Jos veljesäsi ei löydy, voit tarkistaa IRA: n säilytysyhteisön ja / tai taloudellisen neuvonantajan selvittääkseen, onko IRA: n suunnitelma sisältää tällaisia tilanteita koskevia säännöksiä. Esimerkiksi jotkin IRA-asiakirjat osoittavat, että jos tuensaajaa ei löydy, tuensaajaa kohdellaan kuin hän ei ole IRA: n edunsaaja. Jos perinnösi IRA sisältää tällaisen säännöksen, sinua voidaan kohdella ainoana ensisijaisena edunsaajana - jos koetat järkevästi paikantaa veljesi.
Yleensä kaikkien ensisijaisten edunsaajien on jaettava haluttu vähimmäisjakauma (RMD) kuolemanvuodelle. Teidän tapauksessanne veljesi vetää 50 prosenttia hänen osuudestaan ja vetäisi 50 prosenttia omasta osastasi olettaen, että sinun pitäisi saada 50 prosenttia kustakin. Jos häntä ei löydy, voi olla järkevää peruuttaa täysi RMD-summa, varsinkin jos on mahdollista, että hänen osuutensa varoista tulee sinulle. Tämä auttaa varmistamaan, ettei yli 50 prosentin ylimääräistä kertymämaksua sovelleta mihinkään määrään.
Lisätietoja IRA-jakelusta on Kuka on tilisi edunsaaja? , Perimäsi eläkevastuurahasto - Osa 1 , Perimäsi eläkesuunnitelman varat - Osa 2 ja Perimättömän suunnitelman omaisuuserät .
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby (Ota yhteyttä Denise)
Voinko verovaroin käyttää isäni perimää IRA: ta ostamaan kodin, johon asun? Hän oli 72 ja alkoi ottaa pieniä maksuja siihen.
Jos olet perinyt IRA: n henkilöltä, joka ei ollut puolisosi kuolinhetkellä, IRA: n jakelussa vastaanottamat määrät eivät koskaan ole alijäämäisiä rangaistuksia. Saamasi summat kuitenkin katsotaan tavallisiksi tuloiksi (sinulle), ja ne voivat olla tuloveroa.
Setäni kuoli äskettäin. Hän nimetti äitini ja isänsä edunsaajina vuonna 1997 hänen avioeronsa jälkeen, eikä tehnyt mitään muutoksia, kun hän uusiutui uudelleen vuonna 2000. Setäni nykyinen puoliso taistelee nyt rahasta suunnitelmasta. Onko hänellä jalka t
Riippuu siitä. Jos eläkesuunnitelma on pätevä suunnitelma, suunniteltajalla tarkoitetaan suunnitelmaasiakirjaa sen selvittämiseksi, kuka on nimetty edunsaaja. Suunnitelmakokonaisuus selittää säännöt, joihin pätevä suunnitelma kohdistuu. Yleensä hyväksytyt suunnitelmat edellyttävät, että vainajan eloonjäänyt puoliso on edunsaaja, ellei elossa oleva puoliso allekirjoittanut luopumisen, joka sallisi toisin.
Ansaitsen enemmän kuin tulorajan sekä Rothin että perinteisen IRA-vähennyksen osalta. Pitäisikö minun osallistua joka tapauksessa?
On aina hyvä valinta yksittäisen eläkelaskurin (IRA) rahoittamiseen, vaikka omistaja ei voi hakea vähennystä. IRA: n omistaja voi silti päättää sijoittaa summan samoihin rahastoihin IRA: ssa, jossa tulot ovat veroveloa.