Se riippuu. Vaikka asetuksissa sallitaan 401 (k) suunnitelmien ja 403 (b) suunnitelmien välinen varojen siirto, työnantajilla ei ole velvollisuutta sallia uudelleenjärjestelyjä suunnitelmiin, joita he ylläpitävät. Näin ollen vastaanottava suunnitelma (tai työnantaja, joka sponsoroi / ylläpitää suunnitelmaa) päättää lopulta, hyväksytäänkö 401 (k): n tai muun suunnitelman rollover-maksuosuudet. Tarkista työnantajan tai 403 (b) palveluntarjoajan kanssa, onko 403 (b), johon osallistut, sallia 401 (k) -suunnitelmia.
Jos 403 (b) ei salli rolloveria, ja sinun täytyy jakaa varat 401 (k) -suunnitelmasta, koska erotat palvelusta entisen työnantajan kanssa, varat perinteiselle IRA: lle.
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
( Ota yhteyttä Denise )
Olen opettaja julkisessa koulujärjestelmässä, t tällä hetkellä on 403 (b) suunnitelma, mutta minulla on rahaa Roth IRA: ssa ja myös itseohjautuvassa IRA: ssa. Voinko rullata IRA-varojani äskettäin avatuksi 403 (b) suunnitelmaan, koska olen tällä hetkellä koulun sy
Palveluksessa 403 (b) -tilin alla 403 (b) voi rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tilille. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia.
Jos kahta suunnitelmaa on olemassa ja yksi päätetään luodaksesi jakokelpoisen tapahtuman, voiko lainat lopetettuun suunnitelmaan siirtää?
Se riippuu. Jos laina on hyvässä asemassa - osallistuja ei ole tehnyt lainaa ja laina täyttää muut lakisääteiset vaatimukset - lainaa käsitellään offsetina ja on rollover-tukikelpoinen. Jos laina on laiminlyöty, summa ei ole tukikelpoinen.
Työskentelen yliopistossa, ja minulla on 403 (b) TIAA-CREF: n kanssa. Mutta TIAA-CREF sanoo, etten voi siirtää rahaa toiseen palveluntarjoajaan. Voivatko he estää minua siirtämästä rahaa parempaan investointiin?
Se riippuu. IRS mahdollistaa varojen siirron 403 (b) palveluntarjoajan välillä; työnantajia ja 403 (b) palveluntarjoajia ei kuitenkaan vaadita sallimaan tällaisia siirtoja. Yleensä siirto on sallittua vain, jos uusi 403 (b) -tili (johon varat siirretään) kohdistuu samaan (tai tiukempaan) jakelusääntöön, joka koskee 403 (b) -tiliä, josta omaisuuserät ovat siirretty.