Viime vuosikymmenten aikana amerikkalaisten parien keskimääräinen ikä, joka sekä naimisissa että lapsissa on kiipeä. Terveysstrategian NationalCenterin raportissa vuodelta 2006 käy ilmi, että 40-44-vuotiaiden vauvojen määrä on yli kaksinkertaistunut vuodesta 1981 lähtien. Tämä suuntaus ei osoita mitään kääntymistä, ja vaikka tästä asiasta käytävä keskustelu keskittyy äidin ja vauvan terveydestä sekä lapsen kasvatuksesta ikääntyneessä iässä, mitä usein laiminlyödään, ovat tämän päätöksen taloudelliset näkökohdat. Itse asiassa lasten taloudelliset ja ammatilliset seuraukset myöhempinä vuosina voivat olla melko monimutkaisia. Tässä artikkelissa tarkastelemme joitain tämän ongelman aiheuttavia tekijöitä sekä yhteisiä ongelmia, joita kohtaavat pariskunnat, jotka saavat myöhäistä aloitusta perhe-elämästä. (Lue lisää lapsen päätöksestä, katso Lapset tai raha: nykyaikaisen avioliiton dilemma .)

Mahdolliset syyt Vuonna Census Bureau, vuonna 2006 vain alle 50% kotitalouksista Amerikassa oli aviopareja. Tiedot osoittavat myös, että lähes kolmasosa naisista ja neljäsosa 30-34-vuotiaista miehistä eivät ole koskaan naimisissa - valtava 400 prosentin nousu vuodesta 1970 lähtien. Tähän on useita tekijöitä.

Yksi tärkeimmistä moottoreista, jotka ajavat tätä suuntausta, on se koulutuksen määrä, joka on välttämätöntä sen tekemiseksi taloudellisesti nykymaailmassa. Lukio ja korkeakoulu ovat olleet melko tavallisia keski- ja yläasteelle jo toisen maailmansodan jälkeen, mutta jatko-opiskelu on yhä useammin vaatimus. Tämä voi kestää useita vuosia, ja jotkut opiskelijat eivät lopeta koulua vasta 20-vuotiaidensa tai sitä myöhemmin. (Pidä lukemista luokista Keskiluokka .)

Väestörekisterikertomus paljasti myös, että lähes 60 prosentilla edellä mainitusta naimattomasta ryhmästä on vähintään kandidaatin tutkinto. Yhä useammat 30- ja 40-vuotiaiden opiskelijat ovat menossa takaisin kouluun saadakseen myös korkeakoulututkinnon. Monet parit haluavat myös perustaa uransa ennen lapsia, ja tämä voi kestää useita vuosia joissakin tapauksissa.

Lopuksi monet miehet ja naiset haluavat vain viettää aikaa nauttia omaa elämää, kun he ovat nuoria, käyttävät vapauttaan matkustaa tai tehdä muita asioita. Lääketieteellisen teknologian roolia ei myöskään voida sivuuttaa tässä asiassa; kasvava eliniän kasvu ja parannetut syntymän ehkäisy- ja levintamenetelmät ovat myös vaikuttaneet merkittävästi nykyiseen avioliittoon ja syntymään. (Jatka lukemista aiheesta Avioliitto: Rikkaammalle tai huonommin? ja Sijoittaa itsesi korkeakouluopetuksessa .

Odottavatko parit, jotka odottavat todella tulevan eteenpäin? Vaikka monet parit, jotka haluavat olla lapsia myöhään 20s tai 30s on helpompaa aikaa taloudellisesti kuin ne, jotka ovat niitä aiemmin, ottaa lapset myöhemmässä iässä voi myös aiheuttaa ongelmia, joita monet parit eivät ennakoida.Lapset, jotka tulevat myöhemmin elämään, ovat usein suunnittelemattomia, ja vaikka ne olisivatkin suunniteltuja, he voivat olla erittäin ammattimaisesti ja taloudellisesti häiritseviä pariskunnille, jotka ovat asettaneet elämää ja uramahdollisuuksia.

Erityisesti naiset ottavat tämän ongelman, sillä lapset tarvitsevat äitiyslomaa tulojen vähentämisen muiden emotionaalisten, fyysisten ja terveydenhuollon kustannusten / kustannusten lisäksi, joilla on vauva. Kuitenkin, vaikka miehet voivat välttää fyysisen ja joitakin emotionaalisia näkökohtia tuottaa lapsi, he eivät ole vapautettu taloudellisesta stressistä. Pari maksaa kustannuksia, ja on usein jopa ylimääräinen tulotuki ja tuki, varsinkin jos nainen haluaa poistua työvoimasta pitkään.

Lapsen huolenpitokustannuksia korkeampia kustannuksia vastaan ​​tulee harkita huolellisesti. Riittävät päivähoitopalvelut toimivat helposti 300- 1 000 dollaria kuukaudessa riippuen eri tekijöistä, kuten sijainnista ja vaaditusta palvelutasosta. Tietenkin monet työnantajat tarjoavat lastenhoitopalveluja työntekijöinä, mutta vanhempien on hoidettava joitain huolellisia lukuja nähdäkseen, mikä vaihtoehto heittää heidät kauimpana eteenpäin. (Lisätietoja eduista on kohdassa Terveydenhuollon korkeat kustannukset .)

Vanhemmuuden velvollisuudet aiheuttavat huomattavasti enemmän häiriöitä joillekin muille, etenkin niille, joilla on paljon työtä vaativat työpaikat. Joissakin tapauksissa työnjaon järjestelyt ovat käytettävissä työskenteleville vanhemmille, mutta niillä, joilla on johto- tai johtotehtäviä, ei ehkä ole tätä vaihtoehtoa. Lisäksi parit, jotka ovat riippuvaisia ​​kaksinkertaisista tuloistaan, voivat joutua tekemään suuria välitöntä muutosta elämäntapaansa, kuten omistamansa talon myyminen ja siirtyminen pienempään (juuri silloin, kun tarvitaan enemmän tilaa) . (Jos tulot leikataan, lue Harkitse tuloksia leikkaavana tulona .)

Kaikkien edellä mainittujen ongelmien takana on lapsen korkeakoulukustannusten säästämisen ongelma verrattuna eläkkeelle jäämiseen. Vaikka useimmat rahoitussuunnittelijat eivät suosittele eläkesäästöjen uudelleenohjaamista college-rahastoihin, molempien rahoituskustannusten on oltava joko yksi tai useampia. Ongelman yhdistäminen on se, että korkeakoulu ja eläkkeelle siirtyminen voivat olla suunnilleen samaan aikaan vanhempien ja lasten kanssa, ja vanhempien, joilla on hoitoa vaativa lapsi, voidaan jättää yhdelle tulolle molempien tavoitteiden rahoittamiseen. . Mahdolliset ratkaisut

Vanhemmille, joilla on kaksitahoista rahoitusta koskeva ongelma, on yleensä neljä vaihtoehtoa: Eläkkeelle siirtyminen myöhemmässä ikässä

1. Työntekijöiden elämäntapojen alentaminen (vähiten suosittu ja usein vähiten toteutettavissa oleva valinta)
2. Säästäminen kollegalle 529-suunnitelmassa (lisätietoja tästä
3. .) Korkeakoulun kokonaiskustannusten asettaminen lapselle opintolainojen, apurahojen tai työstä säästettyjen varojen avulla
4. Käyttämällä joitain edellä mainittujen valintojen yhdistelmää (suosituin)
5. Seuraavassa esimerkissä näytetään, miten valinnan nro5 esiintyy tyypillisen pariskunnalle tässä tilanteessa.

Esimerkki - Lapset viihtyvät ja tekevät työtä

Ed Nelson, 42, ja hänen vaimonsa Marie, 37, ovat vastasyntyneet matkalla. Ed ja Marie molemmat työskentelevät kokopäiväisesti ja ovat (tai olivat) matkalla eläkkeelle 65-vuotiaana. Vauvan odottamaton saapuminen on muuttanut tätä kuvaa, ja Nelsonin on nyt tehtävä joitain päätöksiä tulevaisuudestaan. Ed ansaitsee työstään 60 000 dollaria vuodessa ja Marie ansaitsee 45 000 dollaria. He ovat juuri päättäneet maksaa kaiken koulun velkansa ja omistaa keskikokoisen talon, jolla on kiinnitys, joka voidaan maksaa Edin palkasta yksin. Heillä ei ole tällä hetkellä eläkesäästöjä, mutta kukin on alkanut osallistua mahdollisimman suuren määrän yrityksensä eläkejärjestelyihin. He arvioivat, että heidän lapsensa korkeakouluopetus maksaa 50 000 dollaria. Marie päättää asua vauvan kanssa viiden seuraavan vuoden ajan. Viiden vuoden kuluttua hän aikoo aloittaa uudelleen osa-aikatyön, ansaita ehkä 15 000 dollaria vuodessa, kunnes lapsi on 14-vuotias, jolloin hän palaa kokopäivätyöhön. Marie katsoo, että hänen pitäisi pystyä ansaitsemaan niin paljon, kuin hän on aikaisemmin, mutta nyt Nelsons joutuu tekemään suuria muutoksia nykyiseen budjettiinsa. Ed päättää, että heillä on varaa maksaa hänelle 5% vuodessa eläkejärjestelmäänsä, kun taas Marie voi käyttää tulevia tulojaan päivähoitoon ja osallistua 529-suunnitelmaan. Olettaen, että heidän sijoituksensa kasvavat keskimäärin 10% vuodessa, Nelsonsilla on noin 260 000 dollaria säästyäkseen eläkkeelle, kun Ed kääntyy 65: een. Samalla jos Marie aloittaa 100 dollaria kuukaudessa 529-suunnitelmaan, on noin 32 dollaria, 000 tallennetaan korkeakoulukuluihin, kun heidän lapsensa on valmistunut lukiosta. Marie voi luonnollisesti jatkaa töitään ja maksaa lapsensa korkeakoulukustannoista, kun hän on koulussa, mutta hän voi haluta käyttää rahaa säästämään eläkkeelle tässä vaiheessa. Lisäksi se on todennäköisesti hyvä kokemus lapsellensa ansaitsemaan joitain omia opetuksiaan koulussa. Todennäköisesti molempien puolisoiden on työskenneltävä kokopäiväisesti vielä muutaman vuoden ajan saadakseen eläkkeelle haluamansa. Jos Ed ja Marie työskentelevät nykyisissä palkkioissaan viiden vuoden ajan alkuperäisen tavoitepäivänsä jälkeen, he voivat kerätä lisäsi 250 000 dollaria heidän pesimajakseen. ( ja Työntekijöiden jälkeisen tulon määrittäminen .) Varmista, että edellä oleva esimerkki tulee olemaan vakiintunut Nelsons taloudellisesti eräissä suhteissa. Kuten edellä mainittiin, heidän on tehtävä merkittäviä muutoksia heidän menojensa osalta erityisesti uusien vauvojen elinkaaren ensimmäisten viiden vuoden aikana, kun Marie ei toimi. Työskentely vielä viiden vuoden ajan, kunnes Ed on 70-vuotias, voi myös vakavasti lakkauttaa eläkejärjestelmiään, mutta tällainen kompromissi ei ole vältettävissä niille, jotka ovat tässä tilanteessa. Johtopäätös

Parit, joilla on lapsia myöhemmin elämässä, voivat kohdata monia haasteita sekä ammattimaisesti että taloudellisesti.Tarvitaan varovaista suunnittelua ja investointeja, jotta nämä perheet voisivat saavuttaa taloudelliset tavoitteensa. Lukijoiden, jotka kohtaavat tämän ongelman, on neuvoteltava heidän taloudellisten neuvonantajiensa kanssa lisätietoja.

Jos haluat jatkaa lukemista aiheesta, katso Estate-suunnitelma tarvitsee naimattomia pareja

ja Veroedut puolisoa kohtaan.