Kun yksilöt jäävät jälkikäteen laskut ja tarvitsevat suojaa velkojilta, he yleensä tekevät niin käyttämällä konkurssipesän 7 luvun muotoa. Luvun 7 arkistoinnin ensisijainen etu on se, että voit olennaisesti pyyhkiä talouspaperisi puhtaaksi ilman, että huolehdit "erääntyneistä" summista. Kun toimitsijamies lopettaa myyntivoitot ja maksaa velkojilleen, lainanantajat eivät yleensä voi kutsua sinut keräämiseen.

On kuitenkin toinen keino, jolla lainanottajat voivat jatkaa: 13 luvun konkurssi. Se on velkajärjestelyn muoto, jossa yksilöt kehittävät suunnitelman maksaa velkansa mahdollisimman paljon kolmen tai viiden vuoden aikana. Konkurssituomioistuin vaatii heitä toimittamaan yksityiskohtaiset tilinpäätöksensä tulojensa ja kulujensa osoittamiseksi. ne tekevät sovitun kuukausimaksun toimitsijamiehelle, joka puolestaan ​​maksaa velkojansa.

Kun luvun 13 mukainen takaisinmaksusuunnitelma on valmis, et ole enää vastuussa aikaisemmista veloista, vaikka et maksa koko summaa, jonka olet alun perin velkaa. Se myös estää korkokurssin kasvattamasta esimerkiksi luottokorttimaksun velkaa. Pidä mielessä, että tietyntyyppisiä velkoja - mukaan lukien opintolainat, elatusavustukset ja lapsilisät - ei voida vapauttaa kummassakaan konkurssipesästä, luku 7 tai luku 13.

Hyödyt ja haitat

Ehkä tärkein syy valita luku 13 suojaa luvusta 7 on pelastaa koti. Jos olet takana kiinnityksestäsi, vain luku 13, joka tunnetaan myös nimellä "palkansaajien suunnitelma", mahdollistaa korvaamattomien maksujen korvaamisen ja lopulta lainasaamisen.

Kotisi menettäminen ei ole väistämätöntä, jos haet konkurssiin luku 7. Jos olet nykyinen asuntolainasi ja sinulla on vain vähän tai ei lainkaan omaisuutta, olet yleensä turvallinen. Toimitsijamies ei voi maksaa paljon rahaa kotisi myynnistä maksamaan muita velkojia, joten ei ole kannustinta saattaa sitä markkinoille. Kuitenkin, jos ylität sallitun oman pääoman tai maanviljelyn vapautuksen, tilassasi, luku 13 voi alkaa näyttää houkuttelevammalta. Pätevä konkurssiasiamies voi neuvotella siitä, miten kummassakaan vaihtoehto vaikuttaa kotiisi.

Lisäksi voit harkita luvun 13, jos:

• sinulla on allekirjoittaja lainaa ja haluat heiltä suojaa velkojilta,
• olet vedenalainen ensimmäisessä kiinnityksessäsi ja haluat käytä luvun 13 konkurssia poistamalla kotisi junalippuasi,
• et voi tehdä tiedostoa luvussa 7, koska olet saanut luvussa 7 konkurssipesän viimeisten kahdeksan vuoden aikana,
• et voi käyttää lukua 7, koska voi varaa maksaa osan veloistaan ​​ja siksi epäonnistua keinotestillä.

Yksi suurimmista haitoista on se, että maksaa aiemmat velat nykyisten velvoitteidensa lisäksi voi olla stressaava ehdotus. Tutkijoiden mukaan vain noin kolmasosa kaikista tiedoista täyttää takaisinmaksusuunnitelmansa ja näkevät velkansa vapautuneen. Ellei ole olemassa vahvaa syytä valita luvun 13 yli toisen konkurssimuodon, tämä vähäinen menestysnopeus saattaa vakuuttaa teidät lukemaan tarkasti luvun 7.

Kuka voi tiedostoa

Luku 13 suojaa on tarkoitettu yksilöille ja aviopareille , vaikka lainanottaja olisi itsenäinen ammatinharjoittaja. Yhdysvaltain konkurssikoodi asettaa kuitenkin joitain rajoituksia siihen, kuka voi esittää. Yksilön vakuudettomat ja suojatut velat eivät voi ylittää tietyn summan (tällä hetkellä 383, 175 ja 1, 149, 525). Koska velallisen tai velallisten on noudatettava takaisinmaksua, heillä on myös oltava tasainen tulotaso, jotta he voivat saada.

Jos hakija täyttää nämä vaatimukset, hänen on saatava luottotietoja hyväksyttyjen laitosten välityksellä ennen konkurssin jättämistä.

Bottom Line

Valitsemalla luvun 13 ja luvun 7 konkurssi on tärkeä yritys, jolla on merkittäviä seurauksia. Varmista, että asianajaja antaa sinulle parhaan neuvon. Varmista, että annat tarkat tiedot taloudestasi ja ilmoittaudu hänelle kaikista erityisistä näkökohdista, jotka voivat vaikuttaa päätökseesi. Lisätietoja saat tutustumalla Investopedia-kirjastoon Personal Bankruptcy -artikkeleista.