Eläkejärjestely on yksi niistä harvoista asioista elämässä, joille ei ole toista mahdollisuutta. Kestää vuosikymmeniä valmistautua siihen päivään, kun poistut työvoimasta, tekemällä jokaisesta tekemästäsi askeleesta ja jokaisesta dollarista, jonka säästät erittäin tärkeänä. Lähes jokainen voi hyötyä taloudellisen neuvonantajan avusta, kun he pohtivat eläkkeelle siirtymistä (katso Tarvitsetko rahoitusneuvonantajan? ).

Mutta kun hankit enemmän vaurautta, on todennäköistä, että yksittäinen neuvonantaja ei pysty käsittelemään kaikkia ongelmia, joita sinun on ratkaistava. Mutta kuka pitäisi olla osa tiimisi? Keneen tarvitset apua? Tarkastele tätä ammattilaisten luetteloa päättäessäsi.

Taloudellinen suunnittelija

Taloudellinen neuvonantaja on pieni terminaali, joten hajottaisimme asioita hieman enemmän. Eläkkeellesi tarvitaan ensin taloudellinen suunnittelija. Tämä on yksilö, jolla on tietoa ja kokemusta, joka auttaa sinua suunnittelemaan ja saavuttamaan pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Certified Financial Planners (CFP) on ammattitaitoista verosuunnittelua, omaisuuden kohdentamista, riskienhallintaa ja kiinteistönsuunnittelua. (Lisätietoja on kohdassa Rahoituksen neuvonantaja vs. rahoitussuunnittelija .)

Jos olet uran alussa ja sinulla ei ole paljon varoja, taloussuunnittelija saattaa olla kaikki mitä tarvitset nyt. Mutta kun omaasi kasvaa ja taloudellinen kuva muuttuu monimutkaisemmaksi, luultavasti tuo toisiin ihmisiin sekoitus.

Salkunhoitaja

Taloudellinen suunnittelija on täydellinen varojen kohdentamisen suunnitteluun ja sijoittamiseen tiettyihin perussijoitustuotteisiin, mutta omaisuusesi muuttuessa saatat haluta sijoitusstrategiaan erikoistunut henkilö. Salkunhoitaja ymmärtää suojausstrategiat, miten eri sijoitusratkaisuja voidaan yhdistää riskiprofiilisi mukaan, ja miten sopeutesi sopeutetaan ajan mittaan vastaamaan eläkesäästötavoitteitasi samalla kun verotetaan tehokkaasti. Tätä termiä käytetään usein ammattilaisille, jotka hallitsevat suuria sijoitusrahastoja, mutta jotkut palvelevat yksittäistä sijoittajaa.

Etsi salkunhoitajia, jotka työskentelevät palkkio-osuuksien sijasta. Vaikka monet komission perustuvat neuvonantajat ovat ammattitaitoisia ammattilaisia, heidän palkkausrakenteensa herättää eturistiriitaa, jos etusi voi olla heidän vastaansa. Neuvoa-antajat, jotka maksetaan joko tuntikohtaisesti tai prosenttiosuutena omaisuudesta, korvataan suorituksen perusteella. . Kirjanpitäjä

Sinun ei ehkä tarvitse kirjanpitäjää, ennen kuin taloutesi tulevat monimutkaisiksi, mutta kun he tekevät, asiat, kuten veroista tulee paljon suurempi päänsärky. Miten vähennät myyntivoittoja? Jos sinulla on Roth tai perinteinen IRA? Mitä tiedät vaihtoehtoisesta vähimmäisverosta?Aiotteko jättää rahaa seuraavalle sukupolvelle? Taloudellinen suunnittelija tietää paljon näistä aiheista; kuitenkin, kun nettovarallesi liikkuu yli 200 000 dollaria, saattaa olla aika saada kirjanpitäjä. Ja jos omistat yrityksen, tarvitset ehdottomasti yhden. (Katso lisätietoja kohdasta

Miten löytää Smart Accountant .) Vakuutusagentti

Eläkkeelle on tarkoitus säästää tarpeeksi rahaa, eikö? Tämä on totta, mutta omaisuuden suojeleminen on yhtä tärkeää. Siinä tapauksessa vakuutus tulee. Kun ikää, sairauskulut yleensä nousevat, niin millaista sairausvakuutusta tarvitset? Kuinka maksat liian paljon? Kuinka Medicare sopii sekoituskäyttöön?

Miten elämästä ja pitkäaikaishoidosta? Näissä kahdessa luokassa on monenlaisia ​​vakuutuksia. Ja älä unohda elinkorkoista. Näitä pidetään usein sijoituspalveluina, vaikka ne todella kuuluvat vakuutusluokkiin.

Voit saada vakuutusasiamiehen neuvoja, mutta ole varovainen. Heidän korvauksensa on usein komission perustana, joten heidän ensisijainen tavoite on myydä sinulle politiikka. On myös maksu-vain vakuutusneuvojat, jotka auttavat sinua arvioimaan vakuutustarpeesi ja löytämään oikeat käytännöt. Näitä neuvonantajia ei makseta komission toimesta, joten heidän etunsa ovat linjassa sinun. Vain vakuutusmaksut ovat kalliita - usein 300 dollaria tunnissa tai enemmän - mutta ne voivat säästää sinulta paljon enemmän kuin etsimällä sopivimmat toimintatavat tarpeidesi mukaan.

. Estate Planning Attorney Asianajajat tulevat usein kuvaan, kun pääset kalastussuunnitteluun. (

. Taloussuunnittelijoilla on perustiedot aiheesta, kiinteistösuunnittelu on hyvin monimutkaista ja useimmat ihmiset tarvitsevat avustajan avustuksella, jotta työ onnistuu. Asianajajat voivat suunnitella asiakkaan kiinteistön luovuttamista, säilyttää kiinteistön ulos probatista, suunnitella kiinteistöveroja ja antaa velkojien suojaa mainitsemaan muutamia tehtäviä.

) Tiimisi on työskenneltävä yhdessä Käytetään urheilu-analogiaa. Ajattele itseäsi johtajana. Teidän tehtävänne on yhdistää voittajaryhmä, eikä se ole pelkästään heidän raakaa lahjakkuuttaan. Sinun täytyy harkita persoonallisuuksia. Ovatko nämä yksilöt toimineet hyvin muiden kanssa? Ovatko he ottaneet suuntaa jopa silloin, kun se on kompromissi? Ovatko ne kunnossa olemaan pääasiallinen vastuuhenkilö?

Kun kokoat tiimisi, yritä löytää ihmisiä, jotka ovat samanmielisiä suunnitelmissasi, voivat työskennellä muiden ammattilaisten kanssa ja jopa olla iässäsi. Et halua joukkueesi eläkkeelle ennen kuin teet. Avainhenkilö on todennäköisesti suunnittelija, jonka rooli on pikemminkin kuin valmentaja, joka päättää, milloin tuoda muita pelaajia.

Kysy referensseistä

Taloussuunnittelijasi tulisi olla sellainen henkilö, joka tunnistaa, kun hänellä on päämiehensä - ja on ammattimainen, jotta muiden tiimijäsenten jäsenet saataisiin silloin kun on aika. Mutta sinun täytyy silti vetää niitä.Jos taloudellinen suunnittelija suosittelee jotakuta, kysy häneltä, että hän saa viitepalkkion. Joka tapauksessa, jos saat viittauksen, arvioi vähintään kolme muuta ihmistä kentällä aivan kuten sinun pitäisi tehdä, kun valitset alkuperäisen suunnittelijan ensin.

Bottom Line

Kun keräät varallisuutta ja etsit itsellesi ostamistarpeita, panostat varoja ja ajattelet perintöä, yksittäinen rahoitussuunnittelija ei riitä. Tuo muille tiimin jäsenille tarpeen mukaan ja rakenna joukkue, joka ei toimi aina kun mahdollista. Jos päätät paljon vaurautta, yksityinen pankkitoiminta on toinen mahdollisuus tutkia, kun tarkastelet vaihtoehtoja eläkkeelle siirtymisen suunnittelulle (katso

Mitkä ovat Top 10 yksityispankit?

). Muista analysoida palkkiot - ja kuinka monta kertaa aikaa eri vaihtoehdoista tapahtuu - ja päättää, mitkä valinnat ovat järkevämpiä sinun tarpeisiisi.