Perinteinen eläkeläisportfolio ottaa tasapainoisen lähestymistavan varastojen ja joukkovelkakirjojen välillä. Koska korkotaso pysyy kaikkien aikojen alhaisimpina ja korkotuotemarkkinoilla, jotka tarjoavat hyvin vähän tuottoa, monet eläkeläiset ovat lisänneet varojaan osuutensa salkkuistaan ​​vuonna 2016. Tämä herättää kysymyksen siitä, pitäisikö eläkeläiset olla osakemarkkinoilla juuri nyt .

2016 Market Update

Markkinoilta lähelle 29. elokuuta 2016 Standard & Poor's 500 -indeksi nousi 6,68% edellisvuodesta. Yhden vuoden kuluttua S & P 500 kasvaa 9,63% ja on tällä hetkellä kaupan 2,180: ssa. 38. Tämä on 10 pistettä alle 2, 190, 15, 15 elokuuta 2016. Kun indeksi kaupankäynnin lähellä kaikkien aikojen korkea, analyytikot ovat sanoneet, että saattaa olla aika päästä pois markkinoilta.

Monet sijoittajat ovat olleet yllättyneitä osakemarkkinoiden nykyisestä suorituskyvystä varsinkin sen huonoilla alkuilla. 29.2.2016 alkaen S & P 500 laski 5 47%. Potilasasiakkaita palkittiin kuitenkin erittäin hyvällä maaliskuussa, joka kasvoi 6,6% ja toi vuotuisen kokonaissumman 0 77%.

Molemmat huhti-toukokuussa 2016 olivat suhteellisen rauhallisia, jolloin vuotuinen kokonaismäärä nousi 2 59 prosenttiin. Kesäkuun lopulla Yhdistynyt kuningaskunta päätti poistua Euroopan unionista yleisesti nimellä "Brexit". "S & P 500 laski 23.6.-27.6. Yli 112 pistettä tai yli 5%. Tämä myyntituote aiheutti maailmanmarkkinoita ja sijoittajat ovat yhtä paniikkia ja odottavat suurta korjausta. Nämä odotukset olivat kuitenkin vääriä, koska S & P 500 vakiintui ja on nyt noussut 7 02% sen jälkeen.

Koska maailmanlaajuinen finanssikriisi sai markkinat osumaan pohjaan 6. maaliskuuta 2009, S & P 500 on ollut vakaa sonni markkinoilla. Tämän ajanjakson aikana S & P 500: llä on ollut 10 korjausta, joiden markkina laski 5% tai enemmän. Tämä volatiliteetti on antanut sijoittajille runsaasti syitä vetäytyä varastosta. Panostaminen kuitenkin markkinoilta alhaalta 6. maaliskuuta 2009, 29. elokuuta 2016, tuotti kokonaistuoton 196. 61%.

Markkinaraportti

Jatkossa eteenpäin on monia ristiriitaisia ​​mielipiteitä siitä, millä tavoin osakemarkkinat ovat menossa. Kuluttajat, jotka väittävät, että suuri korjaus on tulossa, on ennustanut sitä vuodesta 2009. Tornit odottavat markkinoiden siirtyvän uuteen nousuun, kun yrityksen perusta on voimistumassa ja talous kasvaa. Riippumatta mielipiteestä, eläkeläisten on selvitettävä, ovatko investoinnit varastoihin oikeassa omaa erityistä investointisuunnitelmaa varten.

Pitäisikö eläkeläiset irtautua varastosta?

On yleinen käsitys siitä, että eläkeläiset olisi sijoitettava vähäisin varoihin tai ei ollenkaan, ja heidän pitäisi olla kaikki joukkovelkakirjoina tai käteisenä.Tämä ei voinut olla pidemmälle kuin totuus, sillä jokainen eläkeläisen sijoitustavoite on erilainen. Eläkkeensaajien on määriteltävä asianmukainen riskitaso ja aikajänne. Yksi riskeistä, että monet eläkeläiset kohtaavat on pitkäikäisyysriski. Ihmiset elävät kauemmin ja eläkkeelle jääminen voi kestää yli 30 vuotta. Työntekijä, jolla ei ole altistumista varastolle, ei voi pysyä inflaation mukana kyseisellä ajanjaksolla. Tässä skenaariossa on tärkeää säilyttää tasapainoinen portfolio, joka on suunniteltu tarjoamaan maltillisen ja konservatiivisen kasvun.

Eläkkeellä on myös analysoitava nykyisiä salkkujaan ja mitattava yksittäisten arvopapereiden ja koko salkkujen luontaiset riskit. Jos portfolio on tällä hetkellä sijoitettu varastoihin, nyt on aika analysoida jokaista yritystä erikseen. Varastosalkku on monipuolistettava kaikilla sektoreilla ja omaisuusluokilla.

Eläkeläisille on tavallista, että ne sijoitetaan voimakkaasti sinisimpään, suurten korkojen varoihin, joilla on vain vähän tai ei lainkaan altistumista keskisuurten ja pienikokoisten omaisuuslajien luokille. Kuten mainittiin, S & P 500, joka koostuu suurista korkkeista, on jopa 6, 68% vuotuinen, mutta sen pienemmät vastapuolet ovat huomattavasti eteenpäin. Vihreä Mid-Cap ETF (VO VOVanguard MidCap149) 33 + 0. 28% Created with Highstock 4. 2. 6 ) osti eläkeläisen, joka osti 8. 39% YTD: n. investointi Vanguard Small-Cap ETF: lle (VB VBVng Small-Cap143. 97 + 0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6 ) olisi palauttanut 10,98% YTD. Monipuolistamisen lisääminen salkkuun lisää pitkäaikaista tuottoa ja pienentää riskiä.

Tietenkin menneisyys ei ole takuu tulevista tuloksista. Vaikka osakemarkkinat ovat lähellä kaikkien aikojen huippua, tämä ei tarkoita sitä, että eläkeläisen tulisi purkaa kaikki salkun varastot. Markkinoiden ajoitus on harvoin tehokasta keskimääräiselle sijoittajalle, ja yrittää arvata korkeimmat ja alhaiset harvoin toimivat. Pörssiä on tarkasteltava pidemmällä aikavälillä, ei vain vuosittain.