Henkilökohtaiset pankkiirit työskentelevät vähittäispankkitoiminnassa ja auttavat asiakkaita erilaisissa tarpeissa, kuten avaamis- ja säästötileillä; asuntolainojen ja auto-lainojen hankkiminen; sijoittaminen talletustodistuksiin (CD-levyihin), rahamarkkinoille ja muille kaupallisille pankkituotteille; ja eläkkeelle siirtyminen tai korkeakoulu. Vaikka investointipankit toimivat pääosin institutionaalisten sijoittajien kanssa, henkilökohtaiset pankkiirit työskentelevät lähinnä tavallisten ihmisten kanssa. Suurin osa asiakkaista on yhteisöjä, joissa pankkiirit työskentelevät. Henkilökohtainen pankki ei yleensä maksa investointipankkitoimintaa ja muita Wall Streetin uraa, mutta tarjoaa huomattavasti paremman työ- ja perhe-elämän tasapainon, ja tunti on paljon kohtuullinen. Itse asiassa termi "pankkiirit" on suunniteltu kuvaamaan rajoitettuja tunteja, joita paikalliset pankkiirit katsovat käyttävän työhön.

Tyypillinen investointipankki kertoo hyvin kannattavan Ivy League-tutkinnon suorittaneista, jotka istuvat Bloombergin terminaaliensa taakse ja puhuvat aggressiivisesti haukkumalla uusimmat sopimukset kuulokkeisiinsa. Sijoituspankkiiriliikkeen stereotypio on aggressiivinen, hyvin koulutettu ja rahan-nälkäinen nuoruus. Useimmat henkilökohtaiset pankkiirit leikataan eri kankaalla. Liiketoiminnan tutkinto auttaa, ja MBA näyttää paremmalta persoonallisen pankkiiriliikkeen uudelleenkäynnistykselle, mutta monet paikalliset pankkiosastot pitävät huolta vähemmän koulutusvaidoista kuin yhteisön maineesta, verkottumiskyvystä ja tyydytyksestä. Nämä pankit ovat ylpeitä kotikaupungin palvelusta ja haluavat nähdä kotikaupungin pankkiirien kokouksen ja tervehtivät uusia asiakkaita.

Henkilökohtainen pankkitoiminta on ihanteellinen ura jollekin, joka rakastaa rakkaussuhteita paikallisessa yhteisössään, rakastaa markkinoita ja haluaa saada kiinteät tulot, mutta ei ole huolissaan rikastumisesta.

Avaustilit

Ehkäpä henkilökohtaisen pankkiirin tavallisin päivittäinen velvollisuus auttaa pankkiasiakkaita avaamaan uusia tarkistus- ja säästötilejä. Oma pankkiiri hoitaa uusia asiakkaita sekä olemassa olevia asiakkaita, jotka haluavat avata uuden tilin. Nämä pankkiirit istuvat niissä suurissa L-muotoisissa pöydissä, jotka kulkevat aulassa pitkin useimmissa pankkikonttoreiden oksissa. Se on henkilökohtainen pankkiirin tehtävä mukauttaa tiliä asiakkaan tarpeiden mukaan.

Henkilökohtainen pankkiiriliike tarjoaa myös ylimääräisiä tuotteita, kuten tilinylitysoikeuden suojausta ja pyöristysvaihtoehtoa, jossa on jokin pankkikortin osto pyöristettynä seuraavaan dollariin. säästötili.

Sijoitusvälineiden myynti

Vaikka vähittäispankit tarjoavat harvoin aggressiivisia sijoitusvälineitä, jotka löydät Wall Streetiltä, ​​ne tarjoavat joukon konservatiivisia tuotteita, jotka takaavat tuoton ja ovat usein vakuutettuja Federal Deposit Insurance Corporationilla (FDIC).Näihin tuotteisiin kuuluvat CD-levyt, rahamarkkinatilit ja eläkevakuutukset, kuten perinteiset ja Rothin yksilölliset eläkevakuutukset (IRA). Jotkut asiakkaat tietävät tarkalleen, miten he haluavat sijoittaa rahansa, kun taas toiset tarvitsevat ohjeita oikean valinnan tekemiseen. Toisilla taas ei ole vihjeitä, jolloin henkilökohtaisen pankkiirin tehtävänä on selvittää asiakkaan tarpeet ja tavoitteet ja antaa sitten asianmukainen ratkaisu.

Lainan myynti

Joillakin pankkeilla henkilökohtaiset pankkiirit ovat luvanneet myydä asuntolainoja ja muita lainoja. Muut pankit työllistävät erilliset kiinnitysasiantuntijat ja henkilökohtainen pankkiiri yksinkertaisesti triages asiakkaan ja viittaa hänet rahoituksen asiantuntija tarvittaessa. Yleensä, mitä pienempi on pankki, sitä enemmän hatut kukin pankkiiri kuluu. Pikkukaupungin pankit voivat tehdä kaikkensa taloussuunnittelusta asuntoluottopankkiin.

Useimmissa tapauksissa henkilökohtainen pankkiirilainen saa vain oman pankinsa lainaustuotteita, toisin kuin kiinnitysvälittäjä, joka voi sijoittaa asiakkaitaan kymmeniin pankkeihin ja lainanantajiin. Tämä asettaa henkilökohtaisen pankkiirin epäedulliseen asemaan, vaikka monet kiinnitysasiakkaat ovat tyytyväisiä hyväksymään nämä rajoitukset käsittelemään paikallista pankkiiriä, jonka he tuntevat ja pitävät luotettavina.

Eläkkeelle siirtyminen ja opintosuunnittelu

Henkilökohtainen pankkiirto auttaa asiakkaita rahoittamaan heidän eläkkeelle siirtymistään ja lastenkasvatuksensa. He myyvät Roth IRA: ita, perinteisiä IRA: ita ja eläkevakuutuksia eläkkeelle siirtymiseen. Korkeakoulujen säästöt, henkilökohtaiset pankkiirit tarjoavat säästöluottoja ja suosittu 529-suunnitelma, joka on verovelvollinen college-tili. Jälleen kerran henkilökohtaisen pankkiirin on usein otettava neuvoa-antava tehtävä, jotta tämä osa hänen työstään onnistuneesti. Pankkitoiminnan terminologia on vieraalle kielelle joillekin asiakkaille, joten henkilökohtaisen pankkiirin tehtävänä on auttaa asiakkaita ymmärtämään ja luottamusta siihen, missä hänen rahataan sijoitetaan.

Taidot

Kyky luoda ja ylläpitää vahvoja suhteita yhteisössä on ylivoimaisesti tärkein taito henkilökohtaiselle pankkiirilijalle. Rahoitustuotteet eivät itse ole erityisen monimutkaisia ​​eivätkä vaadi MBA- tai yliluonnollisten matemaattisten taitojen ymmärtämistä. Tämä ei ole investointipankkitoiminta, jossa esiteltyjä ehtoja, kuten koronvaihtosopimuksia, luottoriskinvaihtosopimuksia ja vakuudellisia velkavaatimuksia, tulevat usein asiakkaiden keskusteluihin. Suurin osa henkilökohtaisista pankkituotteista on yksinkertaisia, mutta henkilökohtaisen pankkiirin on saatava asiakkaalle mukava tarpeeksi halukas ostamaan heidät hänen kanssaan.

Opetusvaatimukset vaihtelevat pankista toiseen. Toisin kuin laki tai lääketiede, teollisuus vaatii vain lukion tutkintotodistuksen. Korkeakouluopiskelijoille, jotka harkitsevat henkilökohtaista pankkitoimintaa, liiketoiminnan tutkinto, etenkin keskittyminen taloustieteeseen tai rahoitukseen, on tapa lähteä.

Pay and Hours

Henkilökohtaiset pankkiirit tekevät jalankulkijoille palkkioita, varsinkin niiden sijoituspankkipalveluiden serkkuihin verrattuna. Keskimääräinen vuotuinen peruspalkka on 30 000 - 35 000 dollaria. Jokainen pankin palkkausrakenne on hieman erilainen, mutta lähes kaikki tarjoavat bonusten ja palkkioiden yhdistelmää, joiden avulla yksityiset pankkiirit voivat ansaita ansaitsemaansa peruspalkkaa.Nämä ylimääräiset kannustimet tarkoittavat tuottavaa verkostoitumista ja asiakaskysyntä korreloi suoraan pankkiirin palkkatilaan. Motivoidut henkilökohtaiset pankkiirit voivat tehdä yli 50 000 dollaria kokonaiskorvauksina ensimmäisenä vuotena, ja enemmän kuin sen jälkeen, kun on muodostettu laaja asiakaskunta. Wall Streetin kuusikuvioiset tulot kuitenkin tyypillisesti johtavat henkilökohtaisiin pankkiiriöihin.

Suuri etu, jolla henkilökohtaiset pankkiirit ylläpitävät Wall Streetin väkijoukkoa, ovat tunteja. Katso ovet ovesta paikallisissa pankkeissa. Ne ovat yleensä melko rajoittavia, kuten 9: 00 a. m. 4: 30 s. m. viikon aikana. Nämä ovat tyypillisen pankkiirin tunteja, joten he usein työskentelevät alle 40 tuntia viikossa. Ihmiset, jotka haluavat tehdä ihmisarvoisen elämän, kun taas etusijalla perhe-aikaa, pitäisi harkita uraa henkilökohtaisessa pankkitoiminnassa.