Pankkisektori palvelee monenlaisia ​​yksittäisiä ja yritysasiakkaita. Pankit ja luotto-osuuskunnat käyttävät yksityisiä pankkeja tarjoamaan ylimääräisen palvelutason suurille ja erittäin korkeille nettovaroille (UHNW). Rahoitusneuvoja, yksityinen pankkiiri tarjoaa perusteellisen analyysin yksilön tai yrityksen taloudellisista olosuhteista ja tekee suosituksia, jotka perustuvat erityisiin investointeihin, kiinteistöjen suunnitteluun ja hyväntekeväisyyteen. Yksityiset pankkiirit ovat yleensä työssä suuren rahoituslaitoksen kanssa, kun taas rahoitusneuvojat tai varallisuudenhoitajat toimivat pankkiympäristön ulkopuolella.

Työn kuvaus

Yksityisen pankkiirin yleisimpiä tehtäviä hoitaa asiakkaidensa taloudelliset olosuhteet keskittymällä asiakkaan ja pankin välisen vahvan suhteen ylläpitämiseen. Yksityiset pankit alkavat hallita asiakkaiden monimutkaisia ​​taloudellisia asioita arvioimalla heidän nykyisen taloudellisen asemansa. Tarkastelussa kerätään tietoja kokonaisvaroista, kuten omaisuus- ja liikesuhteista, pankkitilien saldoista ja kaikkien sijoitussalkkujen arvosta. Yksityiset pankkiirit edustavat asiakkaan velkavaatimuksia ja henkilökohtaisia ​​taloudellisia tavoitteita.

Asiakkaan taloudellisen tilanteen keräämisen ja arvioinnin jälkeen yksityinen pankkija antaa suosituksia investointien ja säästöjen sijoittamisesta asiakkaan tavoitteiden saavuttamiseksi. Nämä suositukset sisältävät usein yksityiskohtaiset sijoitustilastot asiakkaan sijoitustileille ja talletustodistusten (CD), tavanomaisten säästötilejä ja muita ei-perinteisiä vaihtoehtoja, joiden tarkoituksena on pääoman säilyttäminen. Yksityisten pankkiirien suositukset voivat keskittyä myös kiinteistönsuunnittelutarpeisiin, kuten luottamuksen luomiseen puolisolle tai perillisille tai riittävän määrän henkivakuutuksia, jotta perillisiä voidaan suojella liian suurilta kiinteistöverolta.

HNWI: n on usein vähennettävä verovelvoitteita. Sellaisena yksityiset pankkiirit tekevät ehdotuksia verotustehokkuudesta lyhytaikaisissa ja pitkäaikaisissa sijoituksissa ja ansaitut tulot. Jotta voitaisiin vähentää verovelkaa, yksityiset pankkiirit suosittelevat usein, että asiakkaat pitävät hyväntekeväisyyden taloudellisia etuja. Jotkut yksityiset pankkiirit myös vetävät hyväntekeväisyysjärjestöjä, jotta lahjoitus antaisi verovähennyksen.

Yksityiset pankkiirit ovat tyypillisesti tietyn pankkialan asiakkaille. Toisin kuin taloudelliset neuvonantajat, heillä ei ole vastuuta jatkuvasta etsinnästä. Pienemmille pankeille tai luottolaitoksille yksityinen pankkija voi kuitenkin tehdä puheluita tai muutoin tavoittaa merkittäviä henkilöitä tai yrityksiä houkuttelemaan uusia HNWI-asiakkaita rahoituslaitokseen.Yksityiset pankkiirit voivat yhteistyössä ja pankin tukemana myös olla vastuussa asiakkaiden arvostamisen tapahtumista, jotta pankki säilyttää korkean tason.

Koulutus

Useimmat rahoituslaitokset vaativat, että yksityiset pankkiirit pitävät vähintään kandidaatin tutkinnon. Yksityispankkitoimintaan parhaiten sopiva perustutkinto keskittyy kirjanpitoon, rahoitukseen tai liiketoimintaan, mutta markkinointitutkinto voi myös hyödyttää uraa. Sijoitukset rahoituslaitoksissa, joissa on suuri määrä UHNWI-asiakkaita, voivat edellyttää maisterin tutkintoa rahoituksesta, kirjanpidosta tai liiketoiminnasta. Jatkuvaa koulutusta tarjotaan työpaikalle, jota yleensä edustavat työskentelevät yksityisen pankkiirin tai rahalaitoksen varainhoitajan kanssa.

Koska yksityiset pankkiirit tarjoavat usein yksityiskohtaisia ​​neuvoja asiakkaan sijoitussalkusta, asemat voivat vaatia tietyt rahoitusalan sääntelyviranomaiset (FINRA) tai Pohjois-Amerikan arvopaperimarkkinayhdistysten (NASAA) lisenssit. FINRA-lisenssit, jotka yleensä edellyttävät sijoitusneuvontaa ja investointistrategioiden toteuttamista, ovat sarja 6 ja sarja 7, kun taas NASAA: n lisensointiohjeet saattavat vaatia Series 63 tai Series 65 -lisenssin. Jokainen FINRA- ja NASAA-lisensseistä edellyttää suorittavan tutkintoa täydentävien jatkuvien koulutusvaatimusten lisäksi.

Teollisuustunnukset ja ammatilliset todistukset auttavat luomaan uskottavuutta HNWI-asiakkaiden kanssa. Sekä Wealth Management Institute että Globecon Institute tarjoavat todistusohjelmia. Wealth Management Institute tarjoaa WMI-sertifikaatin yksityispankkitoiminnassa, joka edellyttää kaksi kuukautta kestävien koulutusmoduulien valmistumista. Globecon-instituutti tarjoaa investointipankki- ja arvopaperimarkkinointitodistusohjelmia sekä Private Banking and Wealth Management Certification -ohjelmaa. Jokainen todistus edellyttää rahoituskoulutuksen suorittamista neljän tai yhdeksän kuukauden aikana.

Taidot

Yksityisen pankkiirin suurin vastuu on ylläpitää suhteita HNWI: eihin varmistaakseen, että heidän omaisuutensa pysyvät rahoituslaitoksessa. Yksittäisen yksityisen pankkijohtajan on luotava suhteet yksityishenkilöihin nopeasti ja luotava luottamus potentiaalisten tai nykyisten asiakkaiden kanssa. Siksi tarvitaan ihmissuhde- ja viestintätaitoja. Lisäksi yksityisten pankkiirien on kyettävä analysoimaan taloudellisia tietoja suositusten luomiseksi ja toteuttamiseksi. Rahoitusmarkkinoiden ja taloudellisten olojen voimakas tuntemus on myös osa ammattitaitoa, joka on välttämätön yksityisen pankkiirin onnistumisen kannalta.

Palkka

GlassDoorin mukaan yksityisen pankkiirin kansallinen vuosipalkka vaihtelee $ 55 000: sta $ 144 000: een ja mediaani maksaa $ 85 ja 667. Yksityisten pankkiirien, joilla on pieni asiakirja, ansaitsevat yleensä pienemmät tulot kuin yksityiset pankkiirit, joilla on suuri, vakiintunut yritysrekisteri. Vastaavasti alueellisten pankkien tai luottolaitosten palveluksessa olevat yksityiset pankkiirit eivät todennäköisesti ole suurempia palkka-asteikkoa kuin suurempien kansallisten rahoituslaitosten työntekijät.Yksityisen pankkiirin korvaus koostuu tyypillisesti peruspalkasta ja palkkioista, jotka perustuvat hallinnoitavaan omaisuuteen (AUM).