Monipuolistaminen on merkittävä investointiprosessi, jonka keskisuuret ja hienostuneet sijoittajat tuntevat. Diversifikaatio tarkoittaa, että sananlaskun munat asetetaan useampaan kuin yhteen koriin. Tämän menetelmän kannattajat suosittelevat monipuolistamista salkkuun tai eri tyyppisiin investointeihin. Oletuksena on, että monipuolistaminen auttaa vähentämään useita sijoituksia, jotka vähenevät kaikki kerralla, tai että suhteellisesti paremmin suoritettavat omaisuuserät ainakin kompensoivat tappiot. Tähän lähestymistapaan liittyy jotain totuutta, mutta tähän kolikkoon on toinen puoli. Sijoittajien tulisi kysyä myös, miten monipuolistaminen vaikuttaa niiden salkun suorituskykyyn. Toisin sanoen, se on monipuolistanut kaiken sen, että se on hämmästynyt? Tässä artikkelissa tarkastellaan joitain epäonnistumisia salkun monipuolistamisesta ja mahdollisista virheellisistä käsityksistä.

->

SEURAAVA: Ylivertaistumisen ylimmät 4 merkit

Kulut Todella hajautetun salkun ylläpito ja ylläpito voivat olla kalliimpia kuin keskittyneempi. Riippumatta siitä, sijoittaako sijoittaja monenlaisia ​​eri omaisuuseriä, kuten kiinteistöjä, varastoja, joukkovelkakirjoja tai vaihtoehtoisia sijoituksia (kuten taide), kustannukset nousevat todennäköisesti yksinkertaisesti investointien todellisen määrän perusteella. Jokainen omaisuusluokka todennäköisesti edellyttää kuluja, jotka syntyvät liiketoimintasegmentissä. Kiinteistönvälittäjät, taidekauppiaat ja pörssimeklarit ottavat osan monipuolisesta salkusta. Keskimääräinen sijoittaja voi olla sekoitus 20 tai niin varastossa ja korkorahastoista. On todennäköistä, että taloudellinen neuvonantaja suosittelee tiettyjen rahastojen "perheitä" sijoitettavien sektoreiden kautta.

Monissa tapauksissa nämä varat ovat kalliita ja niillä voi olla myynti- ja / tai lunastuspalkkio. Nämä kulut leikataan tuotoksiisi, eikä palautusta peritä suhteellisen heikosti. Jos monipuolistaminen on strategiasi sijoituskelpoisille omaisuuksillesi, harkitse minimoinnin ylläpito- ja transaktiokustannuksia. Tämä on ratkaisevan tärkeää palautustuloksen säilyttämiseksi. Esimerkiksi poimi sijoitusrahastoja tai vaihto-osuuksia (ETF), joiden kustannussuhde on alle 1% ja maksa "kuorma" kovien ansaitsemiesi dollareiden sijoittamiseen. Lisäksi neuvotella suurista ostoista, kuten kiinteistöistä.

Tasapainottaminen Monet sijoittajat voivat virheellisesti olettaa, että hajautetun salkun avulla he voivat olla vähemmän aktiivisia investoinneillaan. Ajatus tässä on se, että varojen tai varojen kori mahdollistaa enemmän laissez-faire lähestymistapaa, koska riskiä hallitaan monipuolistamalla. Tämä voi olla totta, mutta ei aina ole. Monipuolisen salkun saaminen voi tarkoittaa, että sinun on oltava enemmän mukana ja / tai tietoinen sijoitusvaihtoehdoista. Useimmat portfoliot omaisuusluokassa tai sen sisällä edellyttävät todennäköisesti "tasapainottamista"."Maallikon kannalta sinun on päätettävä, miten uudelleen sijoitetaan jo sijoitetut dollarit. Tasapainottaminen voi olla tarpeen monien syiden takia, mukaan lukien muun muassa taloudellisen tilanteen muuttuminen (lama), yhden sijoituksen suhteellinen toipuminen toiseen tai taloudellinen neuvonantajan suositus

Monet sijoittajat, joilla on yli 20 rahastoa tai useita omaisuusluokkia, kohtaavat todennäköisesti valinnan valita sektori tai omaisuusluokka ja varat, joita he eivät tunne. Sijoittajia voidaan neuvotella hyödykkeiden tai todellisten kun sijoittajilla on nyt päätöksiä siitä, miten tasapainotetaan ja mitä investoinnit ovat tarkoituksenmukaisimmillaan, ja tämä voi nopeasti tulla varsin pelottava tehtävä, ellei sinulla ole oikeita tietoja älykkään päätöksen tekemiseen. voi olla tosiasiallisesti yksi sen suurimmista haitoista.

Alitasoinen Ehkä suurin riski saada todella monipuolinen p ortfolio on alipäästö, jota voi esiintyä. Hyvät sijoitustulot edellyttävät oikeiden investointien valitsemista oikeaan aikaan ja rohkeutta sijoittaa suuri osa sijoittavista varoistasi niitä kohtaan. Jos ajattelet sitä, kuinka monta henkilöä tiedät, he ovat puhuneet 20: n vuotuisesta tuotostaan ​​20 rahasto- ja joukkovelkakirjalainastaan? Monet ihmiset kuitenkin muistavat, mitä he ostivat ja myyneet Cisco Systemsille 1990-luvun lopulla. Jotkut ihmiset voivat myös muistaa, kuinka he investoivat voimakkaasti joukkovelkakirjalainoihin kiinteistöjen romahduksen aikana ja seurauksena suuren taantuman aikana 2000-luvun puolivälissä ja 2000-luvun lopulla.

Viime vuosikymmeninä on ollut useita investointeja, jotka ovat tuottaneet valtavia voittoja: kiinteistöt, joukkovelkakirjat, teknologiakannat, öljy ja kulta ovat vain muutamia esimerkkejä. Sijoittajat, joilla oli monipuolinen omaisuuserä, saivat osan palkkioista, mutta tuotto oli rajoitettu monipuolistamalla. Tarkoitus on, että keskittynyt salkku voi tuottaa ylimitoitettuja sijoitustuottoja. Jotkut näistä tuotoksista voivat muuttua elämän muuttuessa. Tietenkin sinun on oltava halukkaita työskentelemään ahkerasti etsimällä parhaat varat ja parhaat investoinnit näihin varoihin. Sijoittajat voivat hyödyntää Investopediaa. com ja muita rahoituskohteita, jotka auttavat tutkimuksissaan löytämään parhaat mahdolliset parhaansa.

SEURAAVA: 4 vaiheet kannattavan salkun rakentamiseen

Bottom Line Päivän päätyttyä monipuolinen salkku, ehkä ammattimaisen hallinnoima, voi olla järkeä monille ihmisille. Sijoittaja varoa, mutta tämä lähestymistapa ei ole ilman erityisiä riskejä, kuten korkeampia kokonaiskustannuksia, enemmän sijoitusten seurantaa ja jäljittämistä, ja mikä tärkeintä, mahdollinen merkittävän suorituskyvyn vaara. Konsentroitu salkku voi merkitä enemmän riskiä, ​​mutta se tarkoittaa myös sitä, että sillä on suurin mahdollinen tuotto. Tämä voi tarkoittaa kaikkien varojen omistamista, kun pondit ja ammattilaiset sanovat omistavansa joukkovelkakirjalainoja, on suositeltavaa (tai päinvastoin). Se voi tarkoittaa, että pysyt 100% käteisellä, kun kaikki muut ostavat markkinoita käsi kädellä.Tietenkin järkevää ei voida sivuuttaa: kukaan ei saa sokeasti mennä "all-in" mihin tahansa sijoitukseen ymmärtämättä mahdollisia riskejä. Toivottavasti voimme ymmärtää, että monipuolisen salkun tarjoaminen ei ole omia vaaroja.

SEE: 6 tapaa parantaa salkkusi palauttaa tänään