Yksityinen pankki ja varallisuuden hallinta ovat termejä, jotka ovat päällekkäisiä. Yksityispankin ja varallisuudenhoidon kautta tarjotut rahoituspalvelut eroavat kuitenkin hieman. Varallisuudenhoito on laajempi luokka, jossa käsitellään asiakkaan salkun optimointia ottaen huomioon hänen vastenmielisyytensä tai mukavuuttaan riskin ja sijoittamalla varoja suunnitelmiensa ja taloudellisten tavoitteidensa mukaisesti. Yksityinen pankki viittaa tyypillisesti kirjekuoriratkaisuun korkean nettotuloksen omaaville henkilöille (HNWI), joissa julkisella tai yksityisellä rahoituslaitoksella on henkilöstöä, joka tarjoaa korkean nettotulon asiakkaille henkilökohtaista hoitoa ja talouden hoitoa.

Yksityisen pankkitoiminnan ja varallisuudenhoidon ensisijainen ero on se, että yksityinen pankki ei aina toimi sijoittavien asiakkaiden varojen kanssa. Yksityinen pankkihenkilöstö voi tarjota asiakkaille ohjeita tietyistä sijoitusvaihtoehdoista, mutta kaikki pankit eivät osallistu varsinaiseen varojen sijoittamiseen asiakkailleen. Useimmat yksityisen pankkipalvelujärjestelmän käyttäjät käyttävät avoimia talletustilejä eräänlaiselta tai toiselta. Varallisuudenhoidon työntekijät, mukaan lukien taloudelliset neuvonantajat, antavat asiakkaille neuvoja auttaakseen heitä parantamaan taloudellista asemaa ja auttamaan asiakkaita sijoittamaan varoja tavoitteenaan tuottaa korkeita tuottoja. Yleisesti ottaen yksityinen pankkitoiminta voi ulottua myös varainhoitoon, mutta varallisuudenhoitoyhtiöt eivät voi tarjota asiakkailleen yksityisiä pankkipalveluja.

Private Banking

Yleisesti ottaen yksityispankkitoimintaan kuuluu rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat HNWI: n varainhoitopalveluja. Joissakin tapauksissa yksittäinen henkilö voi saada nämä palvelut alle 100 000 dollarin omaavilla varoilla, mutta useimmat yksityisen pankkialan tarjoavat pankit eivät hyväksy asiakkaita, joiden varat ovat alle 500 000 dollaria. Private banking on yleensä yksinomainen ja varattu asiakkaille, joilla on huomattavia määriä käteistä ja muuta omaisuutta talletetaan tileihin ja sijoitetaan.

Private banking tarjoaa investointeihin liittyviä neuvonantoja ja pyrkii käsittelemään kunkin asiakkaan taloudelliset olosuhteet. Yksityispankkipalvelut auttavat yleensä asiakkaita suojaamaan ja kasvattamaan omaisuuttaan. Työntekijät, joiden tehtävänä on tukea jokaisen asiakkaan työtä yksilöllisten rahoitusratkaisujen tarjoamiseksi. Nämä työntekijät auttavat myös asiakkaita suunnittelemaan ja säästämään eläkkeelle siirtymis- ja rakenteensuunnitelmia kertyneen vaurauden siirtämiseksi perheenjäsenille tai muille ilmoitetuille edunsaajille.

Kaikilla yksityisillä pankkisektoreilla on kuluttajapankkeja. Nämä divisioonat tarjoavat huomattavia etuja HNWI: lle saadakseen ne asiakkaina. Suurten tileillä toimivien yksityispankkipalveluiden asiakkaat saavat yleensä kadehdittavaa hintaa ja concierge-kaltaista palvelua, mikä takaa heille välittömän pääsyn tiliensa työntekijöille.Yksityispankkipalveluasiakkaat eivät koskaan saa odottaa linjaa tai käyttää pankkipalveluja. Kaikki asiakkaan tarpeet voidaan tehdä puhelimitse. Yksityinen pankkitoimisto voi ottaa yhteyttä pääneuvonantajaan, joka työskentelee hänen tilinsä kanssa ja suorittaa lähes kaiken liiketoimen, tehdä käteisrahansa tai tilata enemmän sekkejä suurien summien siirtämiseen tililtä toiseen.

Nämä etuudet ovat kaikki osa pankkijärjestelmän suunnitelmia taloudellisesti hyödyksi. Pankit jatkavat varakkaita asiakkaita, koska niiden liiketoiminta tuottaa merkittäviä rahamääriä pankin voitolle, takaa liiketoiminnan toistamisen ja tuo uutta liiketoimintaa. Private banking -asiakkaat, erityisesti erittäin varakkaat, keskustelevat erikoistuneesta ja eliittihoidosta, jota he saavat muiden varakkaiden henkilöiden kanssa. Nämä ovat uusia potentiaalisia asiakkaita. Usein nämä uudet potentiaaliset asiakkaat mainitaan nykyisten asiakkaiden yksityisille pankkijakoille. Jaostot lähettävät sitten kutsut potentiaalisille asiakkaille ja hankkivat usein tilejään tällaisten kutsujen kautta.

Yksityispankkisektorit löytävät myös uusia asiakkaita tavanomaisen luotonannon toteuttamisen kautta. Pankit voivat käyttää näitä veroilmoituksia ja muita henkilökohtaisia ​​asiakirjoja ja löytää muita potentiaalisia asiakkaita. Kutsut laajennetaan myös näille henkilöille ja usein yksityispankkitoiminnot hankkivat asiakaskuntaa tekemällä näin.

Pankit vetävät rivin, kun on kyse henkilöistä, joita harjoitetaan ja johon he ovat yhteydessä potentiaalisiin asiakkaisiin, ja tämä linja on eri paikoissa eri laitoksille. Joukkotuhoiset markkinat ovat tärkein tavoite eli yksilöitä, joiden sijoittavien varojen arvo ylittää 250 000 dollaria. Jotkut pankit asettavat paljon korkeammat palkkiot, jotka kohdistuvat vain niihin henkilöihin, joilla on vähimmäismäärät sijoitettavaa omaisuutta miljoonissa.

Yksityispankkipalveluja hyödyntävät asiakkaat maksavat vastaanottamansa erikoishoidon. Pankki, jolla on varakkaita asiakkaita, takaa suuren joukon rahaa asiakkaiden huomattavan tarkkailutilien muodossa lainaamaan ja hyödyntämään. Pankki myös rahaa rikkaiden asiakkaiden ottamien kiinnitys- ja yrityslainojen jyrkemmistä koroista. Näiden pankkien todellinen rahanhoitaja on hallinnoitavien varojen (AUM) osuus, joka on yleensä melko suuri HNWI: n kanssa. Lataaminen jopa hyvin pieni prosenttiosuus palveluista, joihin liittyy valtavia rahasummia, tuottaa huomattavia tuloja pankille.

Yksityisen sektorin pankkitoimintojen erikoistunut kohtelu ei voi kuitenkaan täysin peittää joitain haittoja. Pankkien kiertonopeus on yleensä korkea. Asiakas on saattanut rakentaa suhteensa tilinsä hoitavalle työntekijälle ja seuraavana kuussa, jolloin työntekijä on kadonnut ja korvannut joku, jonka asiakas todennäköisesti ei tiedä. Asiakkaan kokemus uudesta työntekijästä saattaa olla tai ei välttämättä ole sitä, mitä hän etsii, ja monet yksityiset pankki-divisioonat menettävät asiakkaitaan tämän suhteen.

Nämä divisioonat voivat tarjota monia palveluita, mutta ne eivät välttämättä ole niiden kaikkien päällikkö.Pankit eivät ole asiantuntijoita kaikessa, joten asiakkaan saaman asiantuntemuksen taso on todennäköisesti pienempi kuin jos hän olisi käyttänyt alan asiantuntijaa.

Kaikki alle pankki maksaa yksityiset pankkiirit, joten heidän ensisijainen uskollisuutensa on heidän työnantajansa eikä heidän asiakkailleen.

Varallisuudenhoito

Yksityinen varallisuuden hallinta sisältää yleensä neuvontaa ja investointien toteuttamista asiakkaiden puolesta. Yrityksiin, jotka ovat erikoistuneet näihin käytäntöihin, ovat ensisijaiset lähteet asiakkaille, jotka haluavat sijoittaa eri rahastoihin ja osakkeisiin. Varallisuudenhoidon neuvonantajat auttavat myös rahoitussuunnittelussa, hallitsemaan asiakkaiden salkkuja ja tekemään erilaisia ​​muita rahoituspalveluja suhteessa asiakkaan yksityisiin rahoitusvaihtoehtoihin.

Rahoituksen neuvonantajan käyttäminen yksityisen varainhallinnan ansiosta antaa asiakkaalle mahdollisuuden työskennellä sellaisen yksilön kanssa, joka on koulutettu ratkaisemaan taloudellisia ongelmia ja parantamaan asiakkaan taloudellista tilannetta. Nämä varallisuudenhoidon neuvonantajat auttavat myös asiakkaita saavuttamaan taloudelliset tavoitteet. Yleensä rahoitusneuvojat pyrkivät auttamaan varakkaita asiakkaita yksityisen varallisuuden hoidossa. Neuvonantajat pyrkivät tarjoamaan asiakkailleen rahoitustuotteita ja palveluita ja saavuttamaan asiakkaiden lopulliset taloudelliset tavoitteet.

Yksityisiä varainhoitopalveluja tarjoavat suuret yritykset, kuten Goldman Sachs, mutta ne voivat olla myös riippumattomia rahoitusneuvonantajia tai salkunhoitajia, joilla on useita lisenssejä tarjotakseen useita palveluita ja jotka keskittyvät korkean nettotuloksen asiakkaisiin.

Varallisuudenhoidon neuvonantaja istuu jokaisen asiakkaan kesken ja keskustelee tavoitteista, mukavuustasosta riskiin ja muista asiakkaan mahdollisista rajoituksista tai rajoituksista varojensa sijoittamiseen. Varallisuudenhoidon neuvonantaja laatii sitten sijoitusstrategian, joka sisältää kaikki asiakkaalta saadut tiedot ja jonka avulla asiakas voi saavuttaa tavoitteensa. Neuvonantaja hallinnoi edelleen asiakkaan rahaa ja hyödyntää asiakkaan määräysten mukaisia ​​investointituotteita.

Varallisuudenhoidon neuvonantajat eivät aina voi tarjota asiakkailleen samoja erikoistuneita ja concierge-palveluita kuin yksityispankkipalvelut. Useimmissa tapauksissa nämä rahoitusneuvojat vievät paljon aikaa asiakkaiden kanssa. Nämä neuvonantajat eivät myöskään voi avata pankkitilejä asiakkaille, mutta he voivat auttaa heitä määrittämään oikeanlaiset tilit, jotka avautuvat asiakkaan valitsemassa pankissa.