Siirrä saldo korkeamman luottokortilta alemmalle korolle voi olla erinomainen tapa säästää rahaa ja saada velkaa nopeammin. Se voi myös olla erinomainen tapa saada entistä enemmän velkaa ja tehdä huono taloudellinen tilanne pahempaa. Tämä pätee erityisesti silloin, kun haluat tehdä tämän, avaat uuden luottokortin ja hyödynnät myynninedistämisen tasapainonsiirtotarjousta.

Ennen kuin käytät uutta, alempaa korttia

Tutustu ensin, jos kuka tahansa, joka on hyväksytty kortille, saa 0%: n koron tai jos se riippuu luotosta. Voit halutessasi ohittaa jälkimmäisen tarjotyypin, koska et tiedä, minkä korkokannan olet oikeutettu vasta hakemuksesi jälkeen. Miksi antaa itsellesi houkutus enemmän käytettävissä luotto, jos et voi edes käyttää uutta korttia alentaa korkoa?

Sanotaan, että sait uuden kortin, jolla on alhaisempi korko - tai haluat vain siirtää tasapainon alhaisempiin korkoihin, jonka sinulla on jo. Testaa nämä hyvät ja huonot puolet ennen tasapainon siirtämistä.

Pro: Säästääkö rahaa?

Maksat vähemmän kiinnostusta luottokorttisi velkaa tietenkin säästää rahaa. Mutta riippuen kaupasta ja maksuista, se ei ehkä tallenna tarpeeksi vaivaa. Ennen kuin hypät, tee matematiikka.

Sano sinulla on $ 3 000 saldo, jossa on 30% korko. 30%: n vuosikorko maksaa parhaillaan 900 dollaria vuodessa.

Joskus voit löytää kampanjan ilman saldonsiirtomaksua ja 0% aloitusajankohtaa, mutta oletetaan, että sinun on maksettava 3 prosentin saldonsiirtomaksu, joka on yleistä. Tässä tapauksessa se maksaa sinulle 90 dollaria, jotta voit siirtää 3 000 dollarin saldosi. Siirrä saldo 27 prosentin vuosikortilla olevalle kortille, joten maksat 810 dollaria korkoina vuodessa. lisää 90 dollarin saldonsiirtomaksu, ja olisit tauolla jo vuoden kuluttua.

Päätelmä: Tässä esimerkissä sinun pitäisi etsiä sopimus, jossa APR on alle 27 prosenttia. Älkää unohtako, että kertoisit aikasi yhtälöön: Tasapainon siirtäminen ei ole vaivan arvoista, ellei tallenneta mielekästä summaa rahaa. Vapaa, online tasapaino siirto laskin auttaa sinua tekemään matematiikka dollari summat ja korkotasot erityistä tilannetta.

Pro: Tuletko ulos velasta nopeammin?

Voit myös käyttää alhaisempaa korkoa velan veloittamiseksi nopeammin. Oletetaan, että sinulla on varaa sijoittaa 300 dollaria kuukaudessa maksamalla 3 000 dollarin saldoasi. Tässä prosessissa tarkastellaan kahta erilaista korkoa:

Skenaario nro 1

Velat yhteensä: 3 000 dollaria

Korko: 30%

Velan maksu: 300 dollaria / kk.

Kuukausitapahtumia veloituksetta: 12

Maksetut korot: 496 dollaria. 01

Skenaario nro 2

Velat yhteensä: 3 000 dollaria

Korko: 15%

Velan maksu: 300 dollaria / kk.

Kuukausitapahtumia veloituksetta: 11

Maksetut korot yhteensä: 225 dollaria. 10

Johtopäätös: Skenaario nro 2 saa sinut pois velasta kuukausi aikaisemmin verrattuna Scenario nro 1 (ja se säästää sinulle 270 dollaria. 91 prosessi). Ilmainen online-luottokorttiluottojen laskentamittari auttaa sinua näkemään, kuinka kauan kestää luottokorttiluottojen saaminen kuukausittaisilla maksuilla ja korkotasolla, jotka koskevat sinua.

Con: Oletko altistamalla itsesi enemmän velkaa?

Kun olet siirtänyt saldon korkeamman koron kortista alemmalle korolle, kannattaa harkita korkeamman koron korttisi sulkemista. Älä jätä sitä ylimääräistä luottorajaa. saatat olla houkutteleva käyttää sitä. Jos se ei ole olemassa, sinun on löydettävä luovampia tapoja vastata kuluneisuuksiin ja miettiä tarkemmin, mitkä ostokset todella ovat välttämättömiä.

"Mutta entä luottopisteeni? "Saatat ihmetellä. On totta, että uuden luottokortin hakeminen ja vanhan luottokortin sulkeminen vaikuttavat luottotietoosi. Jos sinulla on vain yksi kortti, saatat pienentää koko saatavasi, mikä voi vaikuttaa negatiivisesti luottotietoosi, jos käytät suurta prosenttiosuutta käytettävissä olevasta luotosta. Uuden tilin avaaminen voi myös antaa luottopisteesi lyhyellä aikavälillä.

Johtopäätös: Jos tavoitteena on päästä irti velasta, sinun on ensisijaisesti tehtävä päätöksiä, jotka auttavat sinua saavuttamaan tavoitteen. Kun olet saanut sinut, voit keskittyä ryhtymään toimiin nostamalla luottotietosi.

Poikkeus: Jos haet kiinnitysastetta lähitulevaisuudessa, älä vähennä pistemäärää sulkemalla korkeamman koron korttia. Sen sijaan, että pelaat luottokorttitasapainon siirtopeliä, käytä velan "lumipalloja" kutsuttua tekniikkaa maksamaan korkeammat velat ennen matalammat korot.

Con: Mikä on potentiaali liukumaan?

Huomioi tarkasti, kuinka paljon uutta kiusausta kestää ennen kuin lisäät luottorajasi. Kortin varovaisuus on uusi.

Jotta voit hyödyntää alhaisen myynninedistämiseen perustuvan tilisiirtotarjouksen, vältä uutta ostoa tekemästä saldosi siirrettyäsi korttia. Se ei todennäköisesti tarjoa mitään lyhennystä uusissa ostoksissa (katso Luottokorttitalletusten siirtäminen uuteen korttiin ), etkä halua aloittaa lisää kiinnostusta.

Johtopäätös: Varmista, että kaikki kuukausittaiset kuukausimaksut suoritetaan ajoissa sekä saldon siirtävälle kortille että siirrettävälle kortille. Et halua lyödä myöhästymisiä. Mikä pahempaa on, jos maksat myöhästyneestä uudesta kortistasi, menetät tavallisesti myynninedistämistarkastuksen ja jumittuu maksamaan rangaistusrajan, joka voi olla jopa 29,99%. Jos haluat olla turvallisella puolella, etsi kortti ilman rangaistusta APR, kuten Citi Simplicity tai Discover-kortti.

Lopuksi seuraa päivämäärää, jolloin 0 prosentin korko päättyy. Älä odota luottokorttiyhtiön muistutusta - se on pankki, että menetät määräajan ja maksat korkoa saldoosi.

Bottom Line

Luottokorttitasapainon siirtämisen pitäisi olla työkalu, jolla autetaan ulos velasta nopeammin, eikä tapa kiistää itsellesi, kuinka huonosti velkatilanteesi on, tekemällä maksuista pienempiä kuukausia. Jos siirrät luottokorttitasapainoa oikeasta syystä, ymmärrä hieno tuloste, tee matematiikka ennen kuin haet etukäteen ja luo takaisinmaksussuunnitelma, jonka avulla voit pysyä mukana, tasapainon siirto voi auttaa sinua ulos velkaa ennemmin ja käyttävät vähemmän rahaa korkoon.