Vaikka amerikkalaisten nettovarallisuus ei vieläkään ole toipunut vuoden 2007-2009 suuresta taantumasta, monet meistä jatkavat haaveillen eläkkeelle varhaisessa vaiheessa. Rahoituspalvelujen tarjoajan TIAA-CREFin vuoden 2014 alussa tekemä tutkimus osoitti, että 37 prosenttia amerikkalaisista aikoo siirtyä eläkkeelle ennen 65-vuotiaita.

Kaikki eivät tietenkään voi valita asiaa. Työn menetys, terveysongelmat tai perhevastuut voivat häiritä parhaiten asetettuja eläkejärjestelyjä, jotka pakottavat ihmiset pois työvoimasta ennakoitua nopeammin. Sosiaaliturvalaitoksen vuoden 2016 raporttien mukaan keskimääräinen ikä, jolloin nykyiset eläkkeelle jää eläkkeellä, on suhteellisen aikaisin 63.

Mutta jos sinulla on onni, että sinulla on valta päästäksesi eläkkeelle, kannattaa miettiä etuja ja haittoja ennen kuin teet mitään ihottumaa. Vaikka sinulla on varaa eläkkeelle varhaisessa vaiheessa, et ehkä halua sitä.

Joidenkin ammattilaisten eläkkeelle siirtyminen

1. Se voi olla hyväksi terveydellesi. Esimerkkinä mainittakoon esimerkiksi yhdysvaltalaisten virkamiesten vuonna 2002 tekemä tutkimus, jonka mukaan eläkkeelle jääminen 60-vuotiailla ei vaikuttanut henkilöiden fyysiseen terveyteen ja että korkean tason työmarkkinoilla olevat henkilöt näkivät mielenterveyden parantumisen mahdollisesti siksi, että he eivät enää olleet (ja heillä oli paremmat eläkkeet kuin alhaisemmilla työntekijöillä). Muut tutkimukset ovat kuitenkin ehdottaneet, että eläkkeelle siirtyminen voi olla vaarallista terveydelle, kuten seuraavassa osassa.

2. Sinulla on enemmän aikaa matkustamiseen. Mitä aiemmin eläkkeesi elää, sitä enemmän vuosia, kun terveydenhuollon ongelmat alkavat rajoittaa liikkuvuutta.

3. Se on mahdollisuus aloittaa uusi ura. Jos haaveileat kenttien vaihtamisesta tai omasta liiketoiminnasta, voi aikaisemmin olla parempi kuin myöhemmin. Sinulla on toivottava työhakemus monille työnantajille, mitä enemmän vuosia sinulla on etukäteen. Ja jos haluat olla oma pomo, sinulla on enemmän aikaa saada yrityksesi pois kentältä. Esimerkiksi 60-vuotiaana liikkeellä oleva yritys voisi helposti pitää sinut älyllisesti haasteellisina ja pahoinpitelyltä vielä 20 vuoden ajan. Katso Älä jätä eläkkeelle varhaista - Muuta työtä sijaan .

Jotkut epäkohdista varhaisesta siirtymisestä

1. Se voi olla huono terveydellesi. Kansantalouden tutkimuskeskuksen vuoden 2008 analyysi kertoi, että eläkkeelle siirtyminen johtaa mielenterveyden ja liikkuvuuden vähenemiseen ja muiden huonojen terveyshaitojen, kuten sydänsairauksien ja aivohalvausten, lisääntymiseen. Vaikka tämä on yksi peruste eläkkeelle siirtymisen viivästymiselle, nämä ongelmat eivät ole väistämätöntä. Raportissa todettiin myös, että eläkeläiset, jotka pysyivät fyysisesti aktiivisina ja sosiaalisesti yhteydessä, eivät todennäköisesti kärsisi haitallisista vaikutuksista.

2. Sosiaaliturvaetuudet ovat pienemmät. Mitä nopeammin aloitat sosiaaliturvan, sitä pienemmät etusi ovat.Jos olet syntynyt esimerkiksi 1960-luvulla tai myöhemmin, ja aloitat etuuksien saamisen 62-vuotiaana, aikaisinta ikää, jolloin olet oikeutettu, kuukausittaiset etuudet ovat 30 prosenttia vähemmän kuin jos odotat 67-vuotiaita, viittaa teidän "täysi eläkkeelle iän. "Jokaista vuotta siirryt 67-70-vuotiaasta, saat kuukausittaisesta eduistasi vielä 8%. Alle 70-vuotiaana ei ole enää bonusta myöhästymiselle.

3. Eläkesäästämisen on kestettävä vuosia. Jos eläkät eläkkeellesi 62-vuotiaana ja elät 90: ssä, sanokaamme, että IRAs ja muut säästöt kattavat sinut 28 vuotta. Jos jää eläkkeelle 70-vuotiaana ja elää yhtä pitkään, säästösi kestää vain 20 vuotta. Työskentely kauemmin tarkoittaa myös, että sinulla on enemmän aikaa osallistua 401 (k) tai muuhun eläkkeelle suunnitelmaan, ja suunnitellasi rahoilla on enemmän aikaa yhdistää.

"Helppo peukaloriski, jonka avulla voit arvioida eläkkeelle jäämisen, on moninkertaistaa odotetut arvot sijoitussalkkuihin, jotka täydentävät sosiaaliturvaa ja muita lähteitä vuoteen 25 mennessä. Jos sinulla on kyseinen määrä rahaa yhdistetyissä tileissäsi, olet valmis laittaa kynän siihen. Jos olet "lähellä", ajattele kahdesti, kertoo Stephen J. Taddie, toimitusjohtaja, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

"Yksi yhteinen myytti on, että kulut vähenevät eläkkeelle siirtymisen aikana", sanoo Jennifer E Myers, CFP®, SageVest Wealth Managementin toimitusjohtaja, McLean, Va. "Harvoin olemme löytäneet sen kolmesta ensisijaisesta syystä. Ensinnäkin, sinulla on vain enemmän aikaa kädet nauttia, osallistua ja käyttää. Toiseksi, kun ihmiset vanhentuvat, he yleensä ulkoistaa enemmän, tasoittaen uusia kuluja. Kolmanneksi, terveydenhuollon kustannukset ovat loogisesti kasvaneet ikäänkuin. On tärkeää varmistaa, että omaisuutesi voivat ylläpitää potentiaalisia ja ehkä väistämättä kasvua menojen aikana. ”

4. Sinun on löydettävä sairausvakuutus. Ellei entinen työnantaja tarjoa sitä, sinun on maksettava sairausvakuutuksesta omalla vastuullasi, kunnes olet oikeutettu Medicareon 65 vuotiaana.

5. Saatat kyllästyä ja kaipaamaan töitä. Monilla eläkkeellä on kova aika siirtyä kokopäiväisen työn päivittäisistä rutiineista eläkkeelle jäämiseen. He voivat myös menettää entisiä kollegojaan (joskus jopa pomoa) ja haluavat palata. Valitettavasti ei ole helppoa palata työvoimaan, kun olet jättänyt sen vapaaehtoisesti tai muutoin. Yhdysvaltain hallituksen vastuullisuutta käsittelevän viraston vuoden 2012 raportissa todettiin, että yli 55-vuotiailla on yleensä enemmän aikaa löytää uusia työpaikkoja kuin heidän nuorimmilleen.

Lähi-alue

Jos et halua siirtyä varhain eläkkeelle, pelkää pahoittelen päätöstä, mutta et myöskään halua odottaa niin kauan, että menetät nautinnot eläkkeelle, on olemassa keinoja on molempien maailmojen parhaat puolet. Yksi esimerkki: voit tehdä joitain matkoja, jotka olet säästänyt eläkkeelle vuosia, kun työskentelet edelleen. Tai voit yrittää neuvotella pienemmästä työaikataulusta työnantajan kanssa ja nauttia eläkeläisen elämästä vapaapäivinäsi, järjestelyä, jota kutsutaan usein vaiheittaiseksi eläkkeeksi."

Bottom Line

Päättäessään eläkkeelle siirtymisestä on monimutkainen päätös, joka ei ole vain dollarin ja senttien kysymys. Terveys, perhevelvollisuutenne ja yksilöllinen luonne ovat kaikki mukana, tai ainakin heidän pitäisi. Ehkä tärkeintä on, oletko ajatellut, mitä aiotte tehdä eläkkeelle siirtymisvuosina, mutta monet heistä ovat edellä. Kuten viisas vanha eläkkeellepalkka on sanonut, on tärkeätä ei vain jäädä eläkkeelle jotain, mutta - jotain.