Koti on tyypillisesti suurin yksittäinen investointi, jonka henkilö tekee. Korkeiden kustannusten takia se yleensä liittyy jonkinlaiseen rahoitukseen. Vaikka asuntolaina on yleisin rahoitus, vaihtoehtoja on olemassa. Yksi tällainen vaihtoehto on omistajan rahoitus, joka tapahtuu, kun kodin ostaja rahoittaa hankinnan suoraan myyjän kautta - eikä tavanomaisen asuntolainanantajan tai pankin kautta.

Omistusrahoituksella (jota kutsutaan myös myyjän rahoitukseksi) myyjä ei luovuta rahaa ostajalle, koska kiinnitysluotonantaja haluaa. Myyjä myy sen sijaan riittävän luoton ostajalle, joka kattaa kodin ostohinnan vähennettynä ennakkomaksulla ja sitten ostaja tekee säännöllisiä maksuja, kunnes summa maksetaan kokonaisuudessaan. Ostaja allekirjoittaa myyjälle velkakirjan, joka lainaa lainan ehdot, mukaan lukien korko, takaisinmaksuaikataulu ja olettamuksen seuraukset. Omistaja pitää nimekseen talon, kunnes ostaja maksaa lainan.

Useimmat omistajaryhmittymäsopimukset ovat lyhytaikaisia, ja tyypillinen järjestely voi olla lainan lyhennys yli 30 vuoden ajan, mutta lopullisen ballonmaksun maksaminen viiden vuoden kuluttua - teoria on, että viiden vuoden kuluttua ostajan pitäisi olla riittävän tasapuolinen kotona ja / tai hänellä on ollut riittävästi aikaa parantaa taloudellista tilannettaan tavanomaisen asuntolainan saamiseksi. Omistajien rahoitus voi olla hyvä vaihtoehto sekä ostajille että myyjille, mutta on olemassa riskejä. Seuraavassa tarkastellaan omistajan rahoituksen etuja ja haittoja riippumatta siitä, oletko ostaja vai myyjä.

Omistajien rahoittaminen voi olla hyvä vaihtoehto molemmille osapuolille kiinteistökaupassa:

Hyödyt ostajille:

Nopeampi sulkeminen - ei odoteta pankkilainojen virkailija, vakuutuksenottaja ja oikeudellinen osasto käsittelee ja hyväksyy hakemuksen.

Halvempi sulkeminen

• -
• pankkimaksuja tai arviointikustannuksia. Joustava ennakkomaksu - mikään pankki tai hallitus ei vaadi minimiä. Hyvä vaihtoehto niille ostajille, jotka eivät pysty takaamaan kiinnitystä.
• Myydään kauppiaille:
• Myydä "sellaisenaan" - mahdollisuus myydä ilman kalliita korjauksia, joita perinteiset lainanantajat saattavat tarvita.

Hyvä sijoitus - voitat parempia korkoja kotiasi myytävästä rahoista kuin sinä investoisit summaa muilla tavoilla.

• Kertakorvausvaihtoehto - velkakirja voidaan myydä sijoittajalle, joka tarjoaa sinulle kertakorvauksen välittömästi.
• Säilytä otsikko - jos ostaja on oletusarvoisesti, pidät ennakon, maksamasi rahan sekä talon.
• Myy nopeammin - mahdollisuus myydä ja sulkea nopeammin, koska ostajat välttävät kiinnitysprosessin.
• Omistajien omistajien rahoituskysymykset
• Vaikka omistajien rahoitus voi olla hyödyksi sekä ostajille että myyjille, sillä on myös laillisia, taloudellisia ja logistisia haittoja:

Hankkeita ostajille:

Korkea kiinnostus - todennäköisesti korkeampi kuin mitä maksat pankille

Tarvitaan jälleenmyyjän hyväksyntä - vaikka myyjä olisi omistajan rahoitusta, hän ei välttämättä halua tulla lainanantajallesi.

• Myyntitislausvaatimus - Jos myyjällä on kiinnitys kiinteistöön, hänen pankki tai lainanantaja voi vaatia velan maksamista välittömästi, jos talo myydään (sinulle). Tämä johtuu siitä, että useimmilla asuntolainoilla on "erääntyvät myyntitislauslausekkeet" ja jos lainanantajaa ei makseta, pankki voi sulkea pois. Varmista tämä riski varmistaaksesi, että myyjä omistaa talon ilmaiseksi ja selvää tai että myyjän lainanantaja suostuu omistajan rahoitukseen.
• Balloon-maksut - monien omistajien rahoitusjärjestelyjen mukaan suuri ilmapalkkio maksetaan viiden vuoden kuluttua. Jos et voi varmistaa rahoitusta siihen mennessä, voit menettää kaikki maksamasi rahat sekä talon.
• Omistajat myyjille:
• Dodd-Frank Act (katso Mikä on Dodd-Frank Act ja miten se vaikuttaa minuun?) -

uusia sääntöjä sovelletaan omistajan rahoitukseen: , ja saatat joutua ottamaan mukaan Mortgage Loan Originatorin riippuen vuosittain omistamiesi kiinteistöjen määrästä.

• Oletus - ostaja voi lopettaa maksujen suorittamisen milloin tahansa. Jos näin tapahtuu ja hän ei vain kävellä, voit päätyä läpi sulkemisprosessin. Korjaus hinta - jos otat kiinteistön takaisin mistä tahansa syystä, saatat joutua maksamaan korjattavaksi ja huollettavaksi sen mukaan, kuinka hyvin ostaja hoiti omaisuutta.
• Perusjono
• Omistaja-rahoituksen avulla myyjät voivat myydä "Myyty" -merkin nopeammin ja auttaa ostajia pääsemään koteihin - vaikka he eivät pystyisi turvaamaan perinteistä kiinnitystä

(katso Asuntolainan perusteet: Miten Hanki kiinnitys)

. On olemassa etuja ja haittoja, jotka sekä ostajien että myyjien tulisi olla tietoisia omistusrahoitusjärjestelyn harkitsemisesta tai osallistumisesta. Pätevää kiinteistönvälittäjää ( katso Mitä kiinteistönvälittäjät tekevät? ) tulisi kysyä vastauksilta ja kirjoittaa myyntisopimus ja velkakirja.