Taloudellinen neuvonantaja on harhaanjohtava termi ammattin ulkopuolella. Sellaisena yleisö ei ymmärrä, kuka antaa taloudellista neuvontaa ja kuka tekee liiketoimia. Tätä taustaa vasten meidän taloudellisen neuvonantajan on määritettävä bisnesmalli, joka vastaa tarpeitamme ja täyttää asiakkaidemme odotukset. On olemassa joukkoja, jotka törmäävät rahoitusneuvonantajiin, joilla on myös välittäjä / jälleenmyyjä. Neuvottelijoilla on kuitenkin monissa tapauksissa pätevä syy säilyttää arvopaperilupansa. Keskustelun vauhdittaminen on tämän artikkelin ydin.

Case for Partnering kanssa välittäjä / jälleenmyyjä

Hyvin muotoillut joukko taloudellisia suosituksia neuvonantaja ansaitsee panna täytäntöön. Ilman erityistä välittäjä / jälleenmyyjäsuhdetta rahoituksen neuvonantaja voi kuitenkin olettaa, että asiakas noudattaa heidän neuvontaa. (Katso lisää: Haluatko käynnistää RIA? Odota näitä esteitä .)

Asiakkaalla on kohtuullinen olettama, että hänet veloitetaan kaupankäynnin suorittamisesta. On todennäköisesti merkityksetöntä asiakkaalle, joka vastaanottaa palkkion, kunhan eturistiriitaa ei ole. Neuvonantajan olisi säilytettävä luottamusmääräyksessään, että he saavat palkkion neuvontaa varten ja heille, jos heidät on asianmukaisesti hyväksytty ja rekisteröity, saavat komennuksen toteutetusta järjestyksestä.

Neuvoa-antavat käytännöt ovat kaikenkokoisia. On kuitenkin todennäköistä, että välittäjän / jälleenmyyjän taloudellinen kapasiteetti on suurempi, mikä puolestaan ​​mahdollistaa markkinointimahdollisuuksien lisääntymisen ja mahdollisuudet back-office-tukeen.

Riippumatta siitä, mitä tulkitsemme neuvojen ja palkkioiden erottamiseksi, monet asiakkaat haluavat yhden luukun ostoksia. Välittäjä / jälleenmyyjällä oleva neuvonantaja asettuu sijoittamaan olennaisesti kaikki asiakkaan varat.

Ei Kumppanuus välittäjän / kauppiaan kanssa Päinvastoin kuin ammattilaiset, on perusteltuja syitä olla yhteistyössä välittäjän / jälleenmyyjän kanssa. Yksi näistä on implisiittinen eturistiriita, joka ilmenee palkkioiden ja palkkioiden sekoittamisen yhteydessä. Toinen syy välttää välittäjän / jälleenmyyjän välistä suhdetta on välttää sääntöjen noudattamisesta ja hallinnollisista tukitarpeista aiheutuvat maksut.

. Kun lähestymme työministeriön luottamuslainsäädännön voimaan tuloa, neuvonantajan erottaminen toisistaan ​​riippuu siitä, millainen on uusi luottamusjärjes- telmä. välittäjän / jälleenmyyjän pitäisi johtaa vähemmän huolenaiheisiin "parhaasta kiinnostuksesta. " Sääntelyvaatimukset läpäisevät kaikki ammatit, joten taloudellinen neuvonantaja ei ole tarkkailtavaa. Rahoituksen neuvonantajalla on kuitenkin tietty riippumattomuus, joka häviää, kun hän aloittaa suhteen välittäjään / jälleenmyyjään.

Tarinan moraali

Rahoitusalan ammattilaisten maailma muuttuu ja selviytymiseksi meidän on sopeuduttava, kehitettävä, muunnettava tai kuolettava sukupuuttoon. On tietysti monia tapoja rakentaa käytäntö ja kukin näistä tavoista esittää omat ainutlaatuiset haasteet. Katsomme itseämme rahoitusneuvojana, rahoitussuunnittelijana, sijoitusneuvojana, rekisteröityneenä edustajana, rahoitusneuvojana ja luettelo jatkuu - meidän on määriteltävä erityiset palvelut, jotka aiomme tarjota.

Sääntelyviranomaiset ovat erityisiä tulkinnassaan sijoitusneuvojaan. Ne eivät sisällä välittäjiä, jälleenmyyjiä, pankkeja, liikkeeseenlaskijoita tai niitä, joiden neuvonta on heidän liiketoimintaansa liittyvä (esim. Asianajajat, kirjanpitäjät, opettajat, insinöörit, sanomalehtien kustantajat). Nämä samat sääntelyviranomaiset ovat erityisiä tulkinnassaan välittäjänä. Ne eivät sisällä sijoitusneuvojia, pankkeja tai vakuutusyhtiöitä. Ja vieläkin on tulkinta siitä, että joku, jonka liiketoimintakäytäntö on sen ansainnut, vapautetaan (esimerkiksi jos neuvonantajalla on vain asiakkaita, jotka ovat institutionaalisia sijoittajia.)

Monet sääntelyviranomaiset määrittelevät monet muut monikers, mutta niitä käytetään selkeästi ammattiin. Sijoitusneuvojana toimiva taloudellinen neuvonantaja on näin ollen päättää, minkä puolen linjaa kävelee - olla välittäjä tai jälleenmyyjä vai ei - jos hänellä on myös voimakkaita tunteita suositustensa toteuttamisesta.

CW Copeland, rahoituspalvelujen professori, American College of Financial Services, voittoa tavoittelematon, akkreditoitu tutkinto-organisaatio Bryn Mawr, Pa., joka on kouluttanut yhdestä viidestä harjoittavalta rahoitusneuvojalta Yhdysvalloissa