Kun yritetään poistaa velka, kaksi yleisintä suositusta ovat velkojen uudelleenjärjestely ja jälleenrahoittaminen. Termit käytetään joskus vuorotellen; Kuitenkin niiden välillä on todellakin useita merkittäviä erimielisyyksiä, mukaan lukien rahoitusongelmien näkökulma, rahoitusehtojen luonne, vaikutus luottokelpoisuuteen ja neuvotteluprosessi.

Taloudellinen vaativa

Kun valitaan vaihtoehto refinansiolle, ei välttämättä edellytetä olevan heikko taloudellinen tilanne. Jälleenrahoitus tarjoaa ihanteellisen mahdollisuuden säästää rahaa rahoitukseen. Esimerkiksi kiinnitys- tai yrityslaina voidaan jälleenrahoittaa pelkästään paremman koron saamiseksi, vaikka lainanottajalla ei olekaan vaikeuksia maksaa hänen nykyistä rahoitustaan. Jälleenrahoitus on siten yhteinen vaihtoehto, joka on valittu taloudellisen edun saamiseksi tarpeelliseksi tai tarpeeksi.

Velkojen uudelleenjärjestelyt edellyttävät yleensä yksilön taloudellisia vaikeuksia. Yleensä konkurssin, maksukyvyttömyyden tai maksamatta jääneiden maksujen, luotonlähteiden puutteen ja riittämättömän kassavirran historia on todettu, mikä kaikki osoittaa rakenneuudistuksen rahoitustarpeen. Useimmat luotonantajat vaativat jonkin verran todistusta taloudellisista vaikeuksista, vaikka lainanottajan menetetyt maksut ovat lainanantajan luultavasti riittävän tietoisia luotonottajan tilanteesta jo.

Ehtojen muuttaminen

Aiemmin voimassa olevaa sopimusta käytetään lähtökohtana velan uudelleenjärjestelystä. Sopimuksen ehtoja muutetaan jossain tavalla yksilön tarpeiden mukaan. Tällaisiin muutoksiin voi sisältyä päivämäärän pidennys, jonka mukaan velka on siirrettävä eläkkeelle, koron muutos, maksuaikataulun muuttaminen tai laajempi rakenneuudistus, johon sisältyy velan vakauttaminen. Lainanottaja voi sovittaa sopimuksen alkuperäisen luotonantajan kanssa eikä uutta tiliä tarvitse luoda.

Sitä vastoin jälleenrahoituksen velka edellyttää täysin uuden lainan aloittamista, usein uuden lainanantajan kanssa. Tämän vuoksi lainanottajan on läpäistävä koko lainahakuprosessi. Uusi laina voi tarjota yksilöille paremmat ehdot, mutta nykyisen alkuperäisen lainan ehtoja ei muuteta. Sen sijaan uudesta rahoitussopimuksesta saatavaa rahoitusta voidaan sen jälkeen käyttää maksamaan alkuperäisen jäljellä olevan velan saldo.

Periaatteessa velkasaneeraus viittaa muutettuun rahoitussopimukseen tai lainaan, kun jälleenrahoituksen velka vastaa korvaavaa lainaa.

Luotto

Kun velka on jälleenrahoitettu, tyypillisesti on oltava riittävä luottokelpoisuus saada refinansiolaina.Jälleenrahoituksella on mahdollista, että henkilö maksaa alkuperäisen lainansa ja täyttää yhden luotonantajan. Tämä puolestaan ​​voi lisätä yksilön luottopisteitä, sillä on ylimääräinen kirjaus positiivisesta maksuhistoriasta.

Velkojen uudelleenjärjestelyssä velkojat voivat huomata, että yksilön alkuperäinen sopimus on viivästynyt, mikä voi vahingoittaa yksilön tai yrityksen luottoluokitusta. Kaikki rakenneuudistukseen liittyvät oletukset ja epäkohdat sisältyvät yleisesti lainanottajan luottoraporttiin.

Neuvottelut

Lainaaja neuvottelee luotonantajan kanssa saadakseen jotain taloudellisesti hyödyllistä, kun velkaa uudistetaan. Tämä hyöty voisi olla alhaisempi korkotaso tai luopuminen palkkioista. Neuvotteluprosessi voi kestää huomattavan kauan, koska sekä lainanottajan että luotonantajan on tehtävä ja harkittava tarjouksia ennen kuin kompromissi voidaan saavuttaa. Asiantunteva rahoitusneuvonantaja voi usein merkittävästi parantaa lainanottajan yleistä taloudellista tilannetta velan uudelleenjärjestelyn avulla.

Koska uusi laina läpi jälleenrahoituksen avulla henkilö voi täysin täyttää kaikki hänen taloudelliset velvoitteensa alkuperäisen lainan, ei yleensä ole tarvetta neuvotteluprosessin kanssa alkuperäisen luotonantajan. Uuden luotonantajan kanssa voidaan käydä neuvotteluja uuden sopimusprosessin aikana pääasiassa korkojen osalta, mutta useimmissa tapauksissa lainanottaja hakee vasta, kun hän löytää lainanantajan, joka haluaa tarjota hänelle hyväksyttäviä ehtoja.