Sen jälkeen, kun Federal Reserve hyväksyi viime vuoden joulukuun korkoprosentti neljänneksellä - ensimmäinen kasvu 29.6.2006 alkaen - kiinteistöala ja kiinnelainoja ovat olleet huolissaan noin korkeammat korot vuonna 2016. Toistaiseksi kaikki tämä huoli on ollut tarpeetonta. Kun asuntolainojen hinnat ovat vähäiset, nyt on erinomainen aika ostaa tai jälleenrakentaa taloa.

Suuntauslaskuihin

Perusrahoituskorko on laskenut 30-vuotisen kiinteäkorkoisen asuntolainan jälkeen. Syy? Turvallisuustoiminnan etsiminen hyvin epävakaassa ja suurelta osin negatiivisessa osakemarkkinoinnissa sijoittajat sulkevat USA: n joukkolainamarkkinoille. "Jos varastot myyvät [pois], ja jos ihmiset ovat yleensä melko paniikissa maailmantalouden tilanteesta, joukkovelkakirjamarkkinat ovat luonnollinen turvasatama", totesi Mortgage News Dailyin toimitusjohtaja Matthew Graham. "Suositeltu mielipide vain korkeammista hinnoista auttoi. Liian monet ihmiset olivat kaupan toisella puolella, ja lähes aina on järkevää juurtua kärsimään näissä skenaarioissa. "Lisätietoja tästä aiheesta, katso Miten Federal Reserve vaikuttaa asuntolainojen korotukseen .

Samanaikaisesti merentakaisten markkinoiden ongelmat - sekä Yhdysvaltain talouden heikkoudet - ovat johtaneet kymmenvuotisen valtiokonttorin tuottoon alimmalle tasolleen vuodesta 2012. Koska asuntolainojen korot ovat yleensä seuraa kymmenvuotista valtiota (ainakin löyhästi), ne ovat myös laskeneet. Helmikuussa keskimääräinen 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina laski 3,6 prosenttiin 65 prosentista joulukuun lopussa 4,01 prosentista korkeammaksi, Freddie Macin tietojen mukaan Federal Reserve Bank of Economic Studies -yksikön St. Louis. (Helmikuun viimeisellä viikolla hinnat nousivat 3,85 prosenttiin ja jälleenrahoitushakemukset laskivat 8 prosenttia edellisestä viikosta, kausitasoitettu, mutta asuntoluottosovellukset kotiin ostoon nousivat edelleen 2 prosenttia.)

Hyvää aikaa ostaa

Asuntolainojen korot ovat tietenkin suuria vaikutuksia kuukausittaisten kiinnitysmaksujen suuruuteen ja kotisi kokonaiskustannuksiin. Ota esimerkiksi 250 000 dollarin 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina. 4. 01% (viime joulukuun korkein) kuukausittainen maksuasi on $ 1, 195 ja maksat yhteensä 180, 193 korkoa, jos olet jättänyt noudattamatta jättämisen aikataulua. 3.65%: n (keskimääräinen hinta helmikuun puolivälissä) kuukausittainen maksuesi laskisi $ 1, 144: een, ja lopulta maksat 161, 714 korkoa lainojen laina-aikana, säästöt 18, 479 dollaria yli 4. 01%: n korko. Jos asuntolainojen hinnat laskevat edelleen, kuten jotkut analyytikot ennustavat, säästöt saattavat kasvaa entisestään.

Alhaisemmat korot helpottavat myös suuremman lainan myöntämistä, joten voit ostaa kalliimman kodin.Tämä johtuu siitä, että lainanantajat katsovat, mitä sinulla on varaa maksaa joka kuukausi kohti kiinnitystä - ja mitä alhaisempi asuntolainakorko on, sitä pienempi kuukausimaksu. Sano, että sinulla on varaa jopa noin 1 300 dollariin kuukaudessa asuntolainasta. Jos asuntolainakorot ovat 4,5%, saatat olla hyväksytty lainata 250 000 dollaria, koska kuukausimaksu olisi 1, 267 dollaria. Jos korot olivat vain 3,5%, saatat kuitenkin saada lainaa $ 275 000, koska kuukausittainen maksu olisi suunnilleen sama - $ 1, 235. (Katso myös Mitkä ovat vaihtoehtosi Big-Money-kiinnityksiin? ja Kiinnitykset: Kuinka paljon voit varautua? ) … tai Refinance

Alhaiset asuntolainojen hinnat antavat myös hyvää aikaa refinansiolle - varsinkin jos olet ostanut 10 vuotta sitten, kun keskimääräiset hinnat olivat jopa 6,8% tai vuoden 2000 puolivälissä hinnat olivat 8 64%. "Sekä Treasury-tuotto että asuntolainojen määrä ovat nyt alkuvuoden 2015 alamäessä", sanoi Freddie Macin pääekonomisti Sean Becketti. "Nämä laskut eivät ole sellaisia, mitä markkinat ennakoivat, kun Fed nostivat liittovaltion rahastoprosenttia joulukuussa. Toistaiseksi alin 4%: n asuntolainakannat tarjoavat kiinnelainanottajille odotettua pidempää mahdollisuutta jälleenrahoittamiseen. ”

Tietenkin sinun on vielä tehtävä matematiikka, ottaen huomioon sulkemiskustannukset, ennen kuin päätetään, onko jälleenrahoitus järkevää. Jotta syvempi sukellus aiheeseen, tarkista

Kun (ja kun ei) uudelleenrahoittaa asuntolisi . Alarivillä

Alhaisemmat asuntolainakorot tarjoavat pienempiä kuukausittaisia ​​maksuja ja vähemmän lainan laina-aikana maksetut korot - ja ne voivat auttaa sinua saamaan suurempia lainoja, mikä tulee erityisen tärkeäksi markkinahintoihin, joissa hinnat nousevat. Koska hinnat ovat alhaiset - ja ne voivat liikkua vieläkin alhaisempina lähikuukausina - on nyt hyvä aika ostaa tai jälleenrakentaa taloa. Yksi huomio pitää mielessä: vain siksi, että olet oikeutettu suurempaan asuntolainaan, ei tarkoita, että on järkevää ostaa kalliimpi koti. Jos voit hallita pienemmällä talolla tai hieman kauempana kaupunkia, voit tasoittaa eron ja tallentaa sen sadepäivään.