Jos olet 50 vuotta täyttänyt asunnonomistaja, ikäsi ei välttämättä estä sinua jälleenrahoittamasta kiinnitystäsi. Vaikka tavanomainen viisaus sanoisi haluavasi lyhentää asuntolainan lykkäämistä, sitä ei ole, jos jälleenrahoitettu asuntolaina on järkevää, etenkin sellaisessa ympäristössä, jossa asuntolainojen korot pysyvät alhaisina. Asuntomarkkinoiden sulamisen jälkeen monet ihmiset ovat hyödyntäneet ennätyksellisen alhaiset asuntolainojen korot laskemalla takaisin asuntolainansa säästämällä satoja, ellei tuhansia dollareita vuodessa. Samaan aikaan on monia muita, jotka eivät jostain syystä ole jälleenrahoitaneet asuntolainaansa, vaikka ne hyötyisivät jälleenrahoituksen antamisestaan.

Yli 50-vuotiaille omistajille jälleenrahoittaminen on monimutkaisempi kysymys, koska heidän on punnittava kustannussäästöjä laajennetun laina-ajan suhteen. Kun eläkkeelle jäävien vuosien aikana on vähemmän rahaa, jotkut ihmiset eivät halua kiinnittää kiinnitystä, vaikka se merkitsisi nykyään vähemmän kiinnostusta.

Koron säästöt on syytä arvostaa

Ilmeisin syy jälleenrahoittaa kiinnitys on saada alhaisempi korko ja siten maksaa vähemmän lainaa. On kuitenkin järkevää vain, jos lainanottaja säästää riittävästi sulkemiskustannusten kattamiseen. Monissa tapauksissa jälleenrahoittaminen ei ole paras valinta, ellei säästät vähintään 1% korolla. Tämä ei tarkoita sitä, ettet säästäisi, kun korko on alle 1% nykyisestä korosta, mutta sulkemiskustannusten on oltava alhaiset, jotta se olisi sen arvoista. (Lue lisää, täältä: Pitäisikö jälleenrahoittaa kiinnityksenne, kun korot laskevat? )

Tutkimuskorot käyttämällä työkalua, kuten kiinnityslaskin.

Sulkemiskustannukset voidaan nopeasti maksaa takaisin

Asuntolainan uudelleenrahoituksen, vanhusten tai vähintään 50-vuotiaiden on harkittava, kuinka kauan he aikovat jäädä kotiinsa. Jälleenrahoitus ei ole ilmaista, ja siihen liittyy kustannuksia ja mahdollisia asianajopalkkioita. Mukaan Bankrate. com, keskimääräiset sulkemiskustannukset $ 200 000 kotona olivat $ 1, 847 vuonna 2015, laski 7,1% vuoden 2014 keskimäärin 1 989: een. Koska lainan takaisinrahoitukseen liittyy kustannuksia, lainanottajien on varmistettava, että ne tekevät rahaa järjestelyssä. Tämä tarkoittaa, että heidän on pysyttävä kotona tarpeeksi kauan, jotta korkosäästöt kattaisivat sulkemiskustannukset ja sitten jotkut. Oletetaan, että olet ostanut kotiin 200 000 dollaria ja maksanut 2 000 dollaria sulkemiskustannuksissa. Samaan aikaan kuukausittaiset asuntolainojen säästöt refinansiolta ovat 100 dollaria. Tässä skenaariossa tehtiin kaksikymmentä kuukautta aikaa katketa ​​jopa sulkemiskustannuksiin liittyvistä maksuista.Asunnon omistajille, jotka aikovat liikkua muutamassa vuodessa, jälleenrahoittaminen ei ehkä ole sen arvoista. Mutta jos olet 50-vuotiaana ja et aio pian liikkua, refinance voisi olla älykäs liikunta. (Lue lisää, täältä: 9 Asiat, jotka sinun täytyy tietää ennen jälleenrahoituksen hyvitystä. )

Lainan maksaminen on harvoin kauan

Kuinka kauan 50-plus asunnonomistaja on maksanut asuntolaina, myös menestyy jälleenrahoituspäätökseen. Loppujen lopuksi, jos lainanottajalla on vain kaksi tai kolme vuotta jäljellä asuntolainasta, ei ole järkevää nollata kelloa ja aloittaa uudella kolmenkymmenen vuoden laina. Mutta jos asuntolaina on vain muutaman vuoden vanha ja jälleenrahoittaminen säästää rahaa, kannattaa harkita. Jos asunnon omistajat ovat puoliksi 30-vuotisen lainansa puolesta, toinen vaihtoehto on jälleenrahoittaa lyhyemmän aikavälin kiinnitys. Lainanottajat voisivat jälleenrahoittaa 15 vuoden asuntolainan tai yhden, jonka pituus on lyhyempi kuin kolmekymmentä vuotta. . No-Closing Costs

Joissakin tapauksissa asuntolainan jälleenrahoittaminen voi olla opportunistinen liike, jos lainanottajat voivat saada lainan halpa. Jotkut pankit ja luottoliikkeet tarjoavat asiakkailleen ei-sulkemiskustannuksia kiinnelainoja lainanottajille, jotka haluavat jälleenrahoittaa. Näihin tarjouksiin liittyy yleensä rajoituksia, mutta jos luottolaitoksen tai pankin jäsenet eivät veloita kiinnitysliikkeen jälleenrahoitusta, se voi olla houkutteleva vaihtoehto. Lainanottajille, jotka harkitsevat refinansiota, se voisi maksaa siirtääkseen mahdollisimman pian, jos Federal Reserve siirtyy korottamaan ensi vuonna.

Kulut on leikattava eläkkeelle

Valitettavasti lukemattomat ihmiset joutuvat valtavaan eläkesäästämisvajeeseen, ja monet menevät eläkkeelle kiinnitysmaksun ja muun velan kanssa. Useissa tapauksissa pienemmät tulot eivät riitä tukemaan heidän velkaa ja elämäntapaa eläkkeelle. (Lue lisää täältä:

Tyypilliset eläkemenot .) Mutta paljon ihmisillä on hyvät luottopisteet, jotka voivat säästää rahaa. Jälleenrahoittajat eivät välttämättä ole loogisia valintoja, mutta jos laskee kuukausittain kiinnitysmaksua ja vapauttaa paljon tarvittavia rahaa, se voi olla elämän säästäjä. Huomaa varovaisuudesta: lainanottajat, jotka odottavat eläkkeelle jäämistä ajattelemaan jälleenrahoitusta, kohtaavat aiempaa tiukempaa aikaa hyväksynnän takia alhaisempaan tulovirtaan. Asuntolainan maksaminen nopeammin vaihtoehtona

Jälleenrahoitus voi olla houkutteleva vaihtoehto, mutta 50 vuotta tai sitä vanhemmille vaihtoehtoinen tapa saada alhaisempi korko on nopeuttaa lainan takaisinmaksuaikaa. Maksujen kaksinkertaistaminen kuukaudessa pienentää lainan kokonaiskustannuksia. Ei pelkästään säästää korkotasoa, mutta lainanottajat välttävät sulkemiskustannukset ja haitat, jotka liittyvät jälleenrahoitukseen.

? ) Bottom Line Asuntolainan jälleenrahoittaminen pienemmälle korolle lainaa ei ole aivomme, jos se säästää (Lue lisää, täältä:

Onko kahden viikon Mortgage Payments Good Idea? asunnonomistaja rahaa.Mutta viisikymmentäyksiään oleville ihmisille on kiinnitettävä enemmän huomiota kuin asuntolainan jälleenrahoitukseen liittyvät säästöt. Eläkkeelle siirtyminen on nurkan takana ja jälleenrahoittaminen asuntolaina ei ole sen arvoista, jos se tarkoittaa sitä, että vahva asuntolaina maksetaan sinulle eläkkeelle, vaikka säästät rahaa. Yksi flip side, refinancing voisi vapauttaa joitakin paljon tarvittavia rahaa eläkkeelle tukemaan kodin omistajan elämäntapaa. Ja yli 50-vuotiaiden ihmisten, jotka aikovat jäädä taloon kaukoliikenteen jälleenrahoituksen kautta, voivat olla keino hyödyntää alhaisella tasolla pysyviä korkoja.