Jos olet kuin monet aikuiset, ajatus varhaisesta eläkkeelle siirtymisestä (voitteko eläkkeelle 45?) On todennäköisesti ylittänyt mielessän vähintään kerran tai kahdesti. Useimmille meistä se ei yksinkertaisesti ole vaihtoehto - taloudelliset haasteet ovat monimutkaisia, puhumattakaan niistä lapsista, jotka näyttävät tarvitsevalta mennä yliopistoon …

Kuitenkin joskus kuullaan ystäviä, perheenjäseniä tai täydellisiä vieraita, jotka päättivät kelloa varhain ja pelata, että he voivat tehdä pätkiä vastaamaan seuraaville useille (tai useille) vuosikymmenille. Tässä on nopea ulkoasu, jos voit tallettaa 500 000 dollaria, jos se on mahdollista 45-vuotiaana eläkkeelle.

-> ->

"Eläkkeelle 45 dollaria $ 500 000" ja 4 prosentin sääntöä

"Neljä prosenttisääntöä" - laajalti hyväksytty taloudellinen nyrkkisääntö - eläkkeelle siirtymisestä, jos nostat 4 prosenttia pesänviljelijästä ensimmäisen eläkevuoden aikana ja sopeutat sen jälkeen vuosittain inflaation jälkeen. Jotta selvität, kuinka iso pesimäinen muna tarvitset, sinun on vastattava 4% ennakoiduista kuluista. Jos aiot elää vuosittain 30 000 dollaria, tarvitset 750 000 dollaria. Jos kulut ovat 40 000 dollaria, tarvitset 1 miljoonaa dollaria - ja niin edelleen. (Katso lisätietoja kohdasta Mitä esimerkkisuunnitelma näyttää 4%: n eläkkeelle siirtymisen sääntöä?)

Jos sinulla on 500 000 dollaria, matematiikka tulee 20 000 dollariin vuodessa, olettaen 4%: n vetäytymisstrategian. Muista kuitenkin, että 4 prosentin sääntö ei toimi määrittelemättömän ajan. Se on tarkoitus nähdä sinut läpi 30 vuoden eläkkeelle jäämisen, jota toivottavasti ei riitä eläkkeelle 45.

Reality Check

Riippumatta siitä, voisitteko elää (ja olla onnellinen) 20 000 dollaria riippuu elämäntapavalinnat ja tilanne. Jos pidät 4%, katsot noin 385 dollaria viikossa tai noin 1 667 kuukaudessa - mikä ei ole paljon. Ja on niitä, jotka ajattelevat, että nykyisessä ympäristössä 4% voi olla liian antelias.

"4 prosentin sääntö ei toimi kovin hyvin nykyisissä olosuhteissa, joissa on historiallisesti alhainen korkotaso. Turvallinen vetäytymisaste voi olla lähempänä 3% tai 3,5%. On olemassa joitain adaptiivisia jakelustrategioita, jotka saattavat saada hieman enemmän arvoa 500 000 dollarin arvosta. Neljä prosenttia on vielä melko aggressiivista myös jatkuvan salkun seurannan avulla ", sanoo Louis Kokernak CFA, CFP, Havenin rahoitusneuvonantajan perustaja Austinissa, Texasissa. (Katso myös Miksi 4% sääntö ei enää toimi eläkeläisille .)

Mutta nyt toimikaamme tällä budjetilla ja katso, mikä auttaa sinua hallitsemaan sitä summaa. Se on helpompaa, jos:

• Osaat jo kotona ilmaiseksi ja selkeät (ei kiinnityksiä)
• Ei ole college-kuluja tulossa (sinulla ei ole lapsia, he ovat jo valmistuneet, he ovat oikeutettuja täysi apuraha, tai olet jo varannut säästämissuunnitelmassa)
• Ovat terveet nyt ja ovat todella ennakoivia pysyäksemme tällä tavalla (syöminen, tarpeeksi liikuntaa, tarpeeksi nukkumista jne.).)
• Ovat tyytyväisiä elää säästävästi
• Ovat valmiita ajattelemaan laatikon ulkopuolelle ja kokeilemaan erilaista lähestymistapaa

Out-of-the-Box -vaihtoehdot

ovat halukkaita menemään kyseiselle reitille. Yksi vaihtoehto: eläkkeelle ulkomailla määränpäässä, joka tarjoaa maisemanvaihtoa, uusia kokemuksia, kohtuuhintaisen terveydenhuollon saatavuutta ja - suurta - elinkustannusten alenemista. Pari voi elää mukavasti Ecuadorissa, esimerkiksi noin 1 500 dollaria kuukaudessa, mukaan lukien vuokra. Nicaraguassa saat vähemmän kuin 1 200 dollaria kuukaudessa.

"Jos otat 20 000 dollaria vuodessa, niin Meksiko, Ecuador, Costa Rica, Malesia, Thaimaa, Filippiinit, Espanja ja Portugali voivat menestyä. Kaikki suosittuja eläkejärjestelyjä sijoittuu 15 parhaan joukkoon 2017 Annual Global Retirement Index ", sanoo Trey Archer, talouspäällikkö Infinity Solutions Ltd., Shanghai, Kiina. "Vaikka 20 000 dollaria riittää, muista, että inflaatio, odottamattomat kulut, lääketieteelliset laskut, lennot kotiin ja hätätilanteet saattavat syödä pois tässä kuvassa nopeammin kuin luulette, joten on aina suositeltavaa antaa hieman enemmän varalle sateiselle päivä. "(Lisätietoja löydät kohdasta 8 maata, joissa 200 000 dollaria eläkesäästämisessä kestää 30 vuotta .)

Toinen vaihtoehto: Jos sinulla on jo oma koti, voit myydä sen ja lisätä tuoton säästöihinsä . Sinulla olisi sitten mahdollisuus vuokrata, ostaa pienempi koti (ehkä pieni talo?), Asua ulkomailla tai jopa ostaa RV ja matkustaa Yhdysvaltoihin (jotkut saavat ilmaiseksi vuokrata leirintäalueelta vastineeksi "isäntänä") . . Social Security Kicks In

Jossain vaiheessa sosiaaliturva potkaisee. Jokaiselle, joka syntyi vuonna 1960 tai myöhemmin, normaali eläkkeelle jääminen Ikä - ikä, jolla sinulla on oikeus sosiaaliturvaetuuksiin - on 67. Voit aloittaa etuuksien käytön jo 62-vuotiaana, mutta kuukausittaista etuutta vähennetään noin 30%. Mitä kauemmin olet odottanut, sitä enemmän saat kuukausittain. Voit viivästyttää eläke-etuistasi 70-vuotiaaksi vielä suuremman kuukausittaisen edun vuoksi.

Sosiaaliturva odottaa sinua? Keskimääräinen kuukausittainen etu (toukokuun 2017 mukaan) on 1, 368 dollaria. Jos voit venyttää 500 000 dollarin säästöt tähän asti, niin Sosiaaliturvaetuja kannustetaan ja tarjoavat tervetullut kuukausittaiset käteisen infuusion. Varmista, että olette työskennelleet tarpeeksi neljää neljää prosenttia sosiaaliturvaan.

"Jos sijoitat keskimäärin 7% vuodessa (ei liian iso" jos "), rahat kaksinkertaistuvat kymmenen vuoden välein. Siksi, jos sinulla on 500 000 dollaria 45-vuotiaana, sinulla on 2 miljoonaa dollaria 65-vuotiaana, jos jätät sen yksin. Miksi et enää työskentele, jotta voit nauttia enemmän elämästä? Jos aiot elää 40 vuotta (45 vuoden eläkkeelle siirtymisen jälkeen), saatat joutua unohduksiin, jos et ole palkkatyössä. Ja jos elät säästöistä, jotka kestävät 45 vuotta, elämäsi ei koskaan tule olemaan ylivertaisempia ", sanoo John R.Frye, CFA, sijoituspäällikkö, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornia

Bottom Line

Päättäessään eläkkeelle - jos sinulla on onni saada valinta - voi olla haastavaa. Eläkkeesi liian aikaisin ja saatat joutua maksamaan rahaa. Eläkkeelle liian myöhään ja vaarannat, että et voi nauttia joistakin seikkailusta, josta odotit kokemusta.

Jos haluat eläkkeelle varhaisessa vaiheessa - tai todella aikaisin, 45-vuotiaana - on tärkeää harkita enemmän kuin taloutta. "Tällaisen päätöksen tekemistä ei pitäisi ottaa kevyesti, sillä [eläkkeelle 45] luopuisitte ensiluokkaisista ansaintavuosista, jotka eivät ainoastaan ​​anna suurempia eläkesäästöjä vaan siksi, että sosiaaliturva tarkastelee vuosia työstä ja ansiotasosta, tulot pienenisivät merkittävästi eläkkeelle siirtymistä. Lisäksi, jos sinun oli pakko palata työhön, olisit suuri haitta ", sanoo varapresidentti Matthew J. Ure, Anthony Capital, LLC-Lounais-alue, San Antonio, Texas.

Älä unohda terveydenhuollon kustannuksia: "Sairausvakuutus tulee olemaan merkittävä kustannus, kunnes saavutat Medicare-iän 65-vuotiaana, todennäköisesti syömään kolmanneksen puoleen vuotuisista kuluista riippuen siitä, missä asut", sanoo Ross Haycock, CFP®, AIF®, varapuheenjohtaja, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colo.

Ihmiset, jotka varhain aikatauluttavat, voivat kohdata samoja haasteita pitkällä aikavälillä työskenteleville ihmisille: asioita, kuten yksinäisyys, , tarkoituksen puute ja tunne kosketusnäytöllä. On parasta katsoa koko kuva - taloudelliset ja emotionaaliset tekijät - päätettäessä, voitko eläkkeelle 45: ssä 500 000 dollaria.