Säästäminen ja sijoittaminen eläkkeelle sopivaksi tulisi aloittaa hetki, jolloin aloitat työskentelyn - ellei ennen - ja jatka myöhempää elämää. Se sanoi, että sijoitusstrategia ei ole staattinen, ja se on erilainen koko elinkaaren kaikissa vaiheissa. Tietenkin sinun on keskusteltava tilanteestasi sijoitusammattilaisen kanssa, joka on sovitettu yksilöllisiin tavoitteisiisi ja riskialttiuteen ja auttaa tunnistamaan sopivimmat strategiat sinulle.

20s ja 30s

• Aika on sinun puolellasi, ja yleensä olet sitä mieltä, että olet aggressiivisempi investointisuunnitelmasi kanssa, koska sinulla on useita vuosia aikaa säästää markkinoiden vaihteluita.
• Sinun kannattaa harkita osakkeita tässä vaiheessa, jotka ovat tyypillisesti lisänneet pitkän aikavälin kasvupotentiaalia kuin joukkovelkakirjat ja rahavarat. Ne ovat suosittu valinta varhaisessa vaiheessa - varsinkin silloin, kun asetat vankan perustan eläkesäätiölle (joka voi yhdistää ajan myötä) on päätavoitteena.

40s ja 50s

• Harkitse kasvu- ja tuloinvestointien käyttämistä tasapainottamaan eläkejärjestelyjä ja muita suurempia taloudellisia sitoumuksia, kuten lapsen korkeakoulututkintoa.
• Sinulla on vielä aikaa kasvattaa pesän muna, mutta voi vaatia satunnaisia ​​pääomamääriä täyttämään lähiaikoina olevat velvoitteet.
• Kasvu- ja tuloinvestointeja koskeva lähestymistapa, jossa pääomaa arvostetaan edelleen osakepääomasta, voi olla varovainen vaihtoehto harkita tässä vaiheessa. Harkitse myös sijoittamista osinkojen maksamiseen, joka voi auttaa molempia tarkoituksia.

60s and 70s

• Kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä ja pyritään pienentämään riskiä salkussa, on tyypillisesti vähän aikaa periä tappioita.
• Sijoittajat ovat yleensä kohdentaneet enemmän varojaan kiinteäkorkoisiin sijoituksiin, jotka ovat yleensä epävakaimpia, mutta ovat historiallisesti tarjoamassa kannattavuutta alhaisempia kuin osakkeet.
• Joukkovelkakirjat ja osinkotulot ovat suosittuja valintoja, koska ne voivat tarjota tarvittavat tulot, kun lopetat säännöllisen palkanmaksun.

70s and Beyond

• Varmista, että kertyneet omaisuussi toimivat edelleen eläkkeelle siirtymisen ajan.
• Salkkusi on todennäköisesti konservatiivinen enemmän kuin koskaan.
• Vaikka tämä tarkoittaa yleensä raskaita joukkovelkakirjalainoja, kannattaa harkita, että emme luovu täysin osakkeista, sillä pyrimme säilyttämään salkkusi kasvavan inflaation edessä.
• Oli liian konservatiivinen, erityisesti nykypäivän matalan korkotason ympäristössä, voi olla niin riskialtista kuin liian aggressiivinen.