Eläkkeelle siirtyminen oli 65 vuotta, mutta ajat ovat muuttuneet. Myös Sosiaaliturvalaitos (SSA) on lisännyt ikää, jossa eläke-etuudet ovat käytettävissä. Siirtymällä etuuspohjaisista järjestelyistä maksupohjaisiin järjestelmiin - ja monissa säästöohjelmissa, jotka eivät tuottaneet tuottoa - yksilöiden on ehkä lykättävä päivä, jolloin he alkavat saada sosiaaliturvaa ja muita eläke-etuuksia. He saattavat myös joutua elämään eläkkeelle, joka on täysin erilainen kuin he kuvittelivat.

Jopa 65-vuotiaalle taloudellisesti turvallisille henkilöille ei aina ole aikaa eläkkeelle. Monet 65-vuotiaat rakastavat työtä ja haluavat jatkaa työskentelyään. Miten päättää, milloin se on oikea aika? Määritä valmiutesi

Jos työnantajan käytäntö on tarjota eläkkeelle 65-vuotiaana, harkitse, oletko todella valmis eläkkeelle psykologisesta ja rahoitusnäkymät. Jos ei ole, harkitse, haluatko kysyä työnantajalta, että voit työskennellä vielä muutaman vuoden vai haluatko olla palkattu konsulttina. Haluat tehdä tämän vähintään vuosi ennen 65-vuotiaasi, sillä jotkut työnantajat aloittavat eläkeprosessin varhain. Monet työnantajat keskittyvät nyt palkkaamaan ja pitämään työntekijöitä, jotka ovat kokeneita ja "tuntevat yrityksen" vahvistaakseen älyllisiä pankkejaan.

Työntekijän pysyminen työntekijänä ei ainoastaan ​​merkitse sitä, että saat jatkuvaa tuloa, mutta myös, jos työnantajallasi on terveyttä koskeva suunnitelma, saat jatkossakin terveydenhuollon ja muita etuja. Toisaalta, menossa konsultti reitti tarjoaa sinulle enemmän joustavuutta ja voi antaa sinulle enemmän työeläkkeelle, jolloin molemmat vaihtoehdot samanaikaisesti.

Luo budjetti

Eläkeläiset, jotka ovat säästyneet monen vuoden ajan, voivat tuntea, että eläkkeelle siirtyminen tarkoittaa sitä, että on aika nauttia työstään. Riittävän reilua, mutta riski on, että ihmiset voivat mennä yli laidan ja käyttää sitä muutamassa vuodessa. Jotta vältät putoamisen tähän ansaan, budjetoida kulut. Muista sisällyttää muut kuin perinteiset kulut, joita aiot kohdata, kuten ylimääräiset matkat. Tämä auttaa sinua tekemään realistisen päättäväisyyden siitä, kuinka helposti sinulla on varaa näihin tuleviin suunnitelmiin. Kun et enää työskentele, budjetti on vieläkin tärkeämpi, sillä tulosi ovat todennäköisesti peräisin säästöistasi, sosiaaliturvasta ja mahdollisista eläkesäätiöistä.

"Helppo tapa tehdä budjetti on ottaa pois viimeisimmät palkkatasosi. Katso nettopalkan määrä - kun kaikki vähennykset on tehty. Muunna se kuukausittain. Lisää tai vähennä määriä, jotka ovat erilaiset eläkkeelle siirtymisessä; Yleensä tämä numero ei muutu paljon. Jos jotain, se menee jopa enemmän matkustamiseen ", kertoo sijoitusrahastoyhtiö William DeShurko, Fund Trader Pro, Centerville, Ohio."Jos budjetin on alennettava kaikkiin menoihin, älä jää eläkkeelle. Et voi "leikata sitä lähelle" 30- tai 40-vuotisella menojaksolla etukäteen. "

Määritä paras aika ottaa sosiaaliturva

Sosiaaliturva sisältyy yleensä yksilön taloudellisiin eläkkeisiin. Yksi tärkeä päätös sosiaaliturva-asioihin laskemisesta yhtälöön on määrittää, saako täydet tai pienet edut. Jos olet syntynyt ennen vuotta 1938, voit saada täyttä eläke-etuutta SSA: lta 65 vuotiaana. Jos olet syntynyt vuonna 1938 tai sen jälkeen, koko eläkkeesi määräytyy sen mukaan, kuinka kauan 1937 jälkeen olet syntynyt. Katso lisätietoja seuraavasta taulukosta. 1937 tai aikaisemmin

65

1938
65 ja 2 kuukautta	1939
Ikä täyttä sosiaaliturvaetuuksia	Syntymävuosi
65 ja 4 kk	1940
65 ja 6 kk	1941
65 ja 8 kk	1942
65 ja 10 kk	1943-1954
66 < 1955	66 ja 2 kuukautta
1956	66 ja 4 kuukautta
1957	66 ja 6 kuukautta
1958	66 ja 8 kuukautta
1959	66 ja 10 kuukautta
1960 ja myöh.	67
HUOMAA:	Ihmiset, jotka ovat syntyneet minkä tahansa vuoden tammikuun 1. päivänä, viittaavat edelliseen vuoteen.
Jos otat sosiaaliturvaetuja ennen kuin saavut täyden eläkeiän, vuotuiset etuudet ovat pienemmät kuin odotat, kunnes olet saavuttanut täyden eläkeiän. Jos et tarvitse maksuja täyttäessäsi täyttä eläkeikää, harkitse, että odotat 70: tä saadaksesi mahdollisimman suuren hyödyn. Odotus ei enää nosta sitä, mitä saat.	"Sosiaaliturvaan parhaiten sopivia tekijöitä ovat sinun ja puolisosi, ikäsi ja elinajanodotuksesi historialliset tulot. Useimmat terveellisistä aikuisista hyötyisivät sosiaaliturvan keskeyttämisestä, kunnes he ovat iältään 70-vuotiaita, kertoo perustaja ja presidentti Mark Hebner, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Ja "Index Funds: The 12- Step Recovery -ohjelma aktiivisille sijoittajille. "" Sijoittajille on online-resursseja, jotka auttavat heitä maksimoimaan potentiaalisen sosiaaliturvamaksunsa. "
Saadaksesi täydellisen käsityksen sosiaaliturvaetuistasi, mukaan lukien määritettäessä, kuinka paljon olet odotettavissa, käy SSA: n verkkosivuilla. Ilmoittaudu Medicare

Medicare voidaan kattaa tiettyihin lääketieteellisiin kuluihin sen sijaan, että käytät säästösi näiden summien kattamiseen. Medicare tarjoaa sairaalavakuutuksia - sairaanhoitoon ja tiettyihin seurantatoimiin - sekä sairausvakuutusturvaan sairaalahoidossa, joka ei kuulu sairausvakuutuksen piiriin.

Medicare on saatavana henkilöille, jotka ovat vähintään 65-vuotiaita. (Ikä voi olla nuorempi henkilöille, jotka ovat vammaisia ​​tai joilla on pysyvä munuaisten vajaatoiminta.) Vakuutuksen lääketieteellinen osa on saatavilla palkkiona ja on valinnainen. Siksi, jos olet terveellisessä työsuunnitelmassa, et välttämättä tarvitse lääketieteellistä annosta; tai voit verrata molempien kustannuksia ja ominaisuuksia ja valita sen, joka sopii sinulle parhaiten.Sairausvakuutus on saatavana ilman lisäkustannuksia, kuten olet jo maksanut sille osana sosiaaliturvamaksuja töissäsi.

Vaikka et jää eläkkeelle 65-vuotiaana, voit silti harkita rekisteröitymistä Medicare-palveluun, koska se voi maksaa sinulle enemmän, jos rekisteröit myöhemmin. Katso

Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa?

Käytä kotisi tuloa

Jos sinulla on suuri koti, voi olla aika harkita, haluatko siirtyä pienempään kotiin, joka on edullisempi säilyttää ja / tai alueelle, jossa elinkustannukset ovat alempi. Talon myyminen voisi antaa lisää varoja lisäämään eläkkeesi pesän muna.

Jos et halua siirtää tai myydä kotisi, mutta tarvitset lisätuloja, harkitse, onko käänteinen kiinnitys sopiva vaihtoehto sinulle. Päinvastaisessa asuntolainaohjelmassa lainanantaja käyttää kotisi omaa pääomaa antamaan verotonta tuloa. Ennen kuin haluat hakea käänteisen asuntolainan, muista kysyä mahdollisimman monta kysymystä, mukaan lukien kuinka paljon maksuista syntyy, asuntolainan ehdoista ja maksuvaihtoehdoista. Lisätietoja Käänteinen kiinnitys: eläkkeelle -työkalu.

Tulojen hallinta

Jos sinun on otettava säästösi tuloja eläkkeellepanon rahoittamiseksi, ryhdy toimenpiteisiin, jotta voit minimoida verot ja maksimoida sen, mitä saat. Ainutlaatuinen taloudellinen profiili määrittää sopivimman ajan tietyntyyppisten tulojen käyttämiseen, mutta yleisestä näkökulmasta katsottuna tilikausilta, jolloin verovelvolliset tilit, kuten perinteiset IRAs ja työnantajan sponsoroimat (veroveloa koskevat) suunnitelmat, nostetaan. tulovero on alhaisempi. Tämä auttaa minimoimaan näiden verojen tuloveron määrän. Tietenkin, jos olet vaadittu vähimmäisjakauma (RMD), sinun on täytettävä RMD-määrät näistä tileistä riippumatta verokannasta.

Eläke-omaisuuden verot: Kuinka maksaa vähemmän on yksityiskohtia.

Bottom Line

Luultavasti luet paljon neuvoja eläkkeelle siirtymisestäsi ja tapoja hallita tuloja. Yksi parhaista sääntöistä on muistaa, että mikään kokoinen ratkaisu ei ole mikään. Taloudellisen suunnittelijan ja / tai vanhuusneuvonantajan kanssa työskentely voi auttaa sinua suunnittelemaan asiakkaan tarpeisiin ja tuloihin räätälöity ratkaisu. Ihannetapauksessa aloita eläkkeellepanon suunnittelu mahdollisimman pian ja älä unohda sijoitussalkun tasapainottamista niin usein kuin on tarpeen. Rahoitussuunnittelija voi suunnitella parhaan strategian ja ajan.