Sisällysluettelo:
- Pidä kauemmin
- Max Out -osuudet
- Sosiaaliturvan eläke-etuuksien keräämisen viivästymisellä voi olla huomattava vaikutus määrärahojen lisäämiseen (lisätietoja:
- Asumiskustannusten leikkaaminen
- Velan maksaminen ennen eläkkeelle siirtymistä ja säästämistä varten on tasapainotus. (Lisätietoja:
- Taloudellisille neuvonantajille on hyviä uutisia, joissa asiakkaita kehotetaan säästämään enemmän eläkkeelle siirtymistä varten. Nuoret sukupolvet alkavat säästää aikaisemmin. Kahdesti peräti 30-49-vuotiaat alkoivat säästää 20-vuotiaita verrattuna 30-vuotiaisiin, kyselyn mukaan. Välillä 50-64-vuotiaat taas olivat hieman todennäköisemmin alkaneet säästää 20-vuotiaita kuin 30-vuotiaita.
- Miksi 4% sääntö ei enää toimi eläkeläisille
Taloudellisen neuvonantajan tehtävänä on vähentää heidän työtehtäviään saadessaan asiakkaita säästämään enemmän eläkkeelle siirtymiseen. Itse asiassa yli kolmasosa amerikkalaisista (36%) ei ole säästänyt tai investoinut rahaa eläkkeelle, Princeton Survey Research Associates Internationalin Bankrate-tutkimuksen mukaan. Tutkimuksessa todettiin, että noin 33% 30-49-vuotiaista, 26% 50-64-vuotiaista ja 14% 65-vuotiaista ja sitä vanhemmista ei ole lainkaan eläkesäästöä.
Seuraavassa on muutamia strategioita, joiden avulla asiakkaita voidaan avata anteessä, kun säästöä kohti eläkkeelle siirtymistä.
Pidä kauemmin
Työskentely pidempään voi olla suosittu valinta, mutta viivästyminen eläkkeelle muutaman vuoden voi merkittävästi lisätä eläkesäästöjä. Sen lisäksi, että ihmiset voivat säästää enemmän, se antaa nykyisille eläkesäästöille enemmän aikaa kasvaa. Työskentely kauemmin merkitsee myös vähemmän vuosia, jolloin eläkesäästöt on hyödynnettävä. (Lisätietoja: työskentelee pidempään eläkkeelle siirtymissuunnitelmassa? )
Max Out -osuudet
Työntekijät, joilla on mahdollisuus käyttää 401 (k) -suunnitelmia, mukaan lukien ne, jotka tarvitsevat tai haluavat työskennellä kauemmin ennen eläkkeelle siirtymistä, 401 (k): n maksuosuuksien maksamisen lisäksi 50-vuotiaita tai vanhempia olisi käytettävä hyväkseen catch-up -maksuja. Vuonna 2015 enimmäistuki 401 (k) on 18 000 dollaria. Työntekijät 50 vuotta vanhemmat voivat osallistua 6 000 tai enemmän 24 000 dollaria. (Katso lisää: Uusi 2015 osallistumisrajat: neuvonantajat ottavat huomioon .)
Työntekijöillä, joilla ei ole pääsyä 401 (k) -suunnitelmiin, olisi maksettava maksut yksittäisiin eläkelaskuihin (IRA). Vuonna 2015 työntekijät voivat osallistua enintään 5, 500 dollariin IRA: han tai 6 500 dollariin, jos he ovat 50-vuotiaita tai vanhempia.
Nuoremmat ja ikääntyvät työntekijät voivat olla huolestuneita, kun heitä kehotetaan maksamaan maksut. IRA: n tai 401 (k): n myötävaikuttamisen veroedut osoittavat, että ne voivat muuttaa käsitystä, että ne ovat poissa taskusta enemmän kuin mitä he todella tulevat. . Pidä kiinni sosiaaliturvan keräämisestä
Sosiaaliturvan eläke-etuuksien keräämisen viivästymisellä voi olla huomattava vaikutus määrärahojen lisäämiseen (lisätietoja:
tulevia kuukausittaisia etuja. Hyötyjä voidaan kerätä jo 62-vuotiaana, mutta sitä voidaan lykätä 70 vuoteen asti. Jokaisen vuoden kertymän viivästys voi lisätä sosiaaliturvamaksuja 8% vuosittain. Kasvua kutsutaan viivästyneiksi eläkevakuutuksiksi. Etuuksien kerääminen 62-vuotiaana, mutta ennen eläkeikää, voi puolestaan vähentää kuukausittaisia etuja. (Lisätietoja: Vinkkejä sosiaaliturvaetuuksien viivästymisestä .)
Asumiskustannusten leikkaaminen
Elinkustannusten aleneminen lisää kassavirtaa, jota voidaan säästää enemmän eläkkeelle siirtymiseen.Korkeimmat elinkustannukset ovat asuminen. Nyrkkisääntönä on, että asuntomaksujen osuus on tyypillisesti 30 prosenttia bruttotulosta, mutta todellisuudessa ne voivat olla korkeampia asumismarkkinoista riippuen. Esimerkiksi San Franciscon tai suuremman New Yorkin alueen asukkaat maksavat todennäköisesti suuremman osan heidän bruttotulostaan asuntoihin. (Katso lisää: Vältä alenemisen alarajaeläkkeitä .)
Ihanteellinen skenaario myy suuremman kodin ja ottaa tarpeeksi käteistä ostamaan pienemmän kodin suorana. Ainakin vähennys tarkoittaa pienempää kiinnitysmaksua, joka johtaa suurempaan kassavirtaan ja merkittäviin säästöihin kiinnityksestä maksetuista koroista. Joko, vähentäminen pienempään kotiin myös vähentää energiakustannuksia ja kiinteistöverot jättäen enemmän rahaa siirtymään eläkesäästämiseen.
Muut keinot vähentää asumiskustannuksia ovat siirtyminen osaksi maata, jossa kustannukset ovat pienemmät tai jotka elävät perheen kanssa, joka jakaa kustannukset. ) Maksamatta velkaa
Velan maksaminen ennen eläkkeelle siirtymistä ja säästämistä varten on tasapainotus. (Lisätietoja:
Voisiko vuokranantaja maksaa eläkkeelle? Paras valinta riippuu yksilön olosuhteista. Lainan maksaminen on järkevää esimerkiksi niille, joilla on käteismaksu alhaisella korkotasolla ja korkeat velat, kuten luottokorttitasot, joissa on kaksinumeroiset korkotasot. Myös asumiskulujen laskeminen jonkin edellä mainitun skenaarion kautta helpottaa velan maksamista. ) Jotkut hyvät uutiset
Taloudellisille neuvonantajille on hyviä uutisia, joissa asiakkaita kehotetaan säästämään enemmän eläkkeelle siirtymistä varten. Nuoret sukupolvet alkavat säästää aikaisemmin. Kahdesti peräti 30-49-vuotiaat alkoivat säästää 20-vuotiaita verrattuna 30-vuotiaisiin, kyselyn mukaan. Välillä 50-64-vuotiaat taas olivat hieman todennäköisemmin alkaneet säästää 20-vuotiaita kuin 30-vuotiaita.
. Bottom Line Amerikkalaiset eivät säästä riittävästi eläkkeelle, joten rahoitusneuvojat kohtaavat vaikean tehtävän saada heidät vakuuttuneiksi säästä enemmän. Edellä selostetaan useita skenaarioita, jotka kannattaa tutustua auttamaan heitä saamaan oikealla tiellä. (Lisätietoja:
Miksi 4% sääntö ei enää toimi eläkeläisille
.)
Kolmen eläkkeellepanon vaiheet: Miten ohjata heitä suunnittelemaan
Eläkkeelle jääminen ei ole jotain mitä voit suunnitella ja unohtaa. Tarpeesi muuttuvat eri kohdissa, joten sinun on suunniteltava eri vaiheet.
Eläkkeellepanon vinkkejä 65-vuotiaille ja yli
Selvitä, miten säästät älykkäämpää 65.
401 (K) Pankkikortit: Pyyhkäiseminen eläkkeellepanon säästyessä
401 (K) on vain toinen kätevä tapa lainata suunnitelta. Mutta mihin hintaan?