Jos olet itsenäisen taloudellisen suunnittelijan tai taloudellisen neuvonantajan markkinoilla, joka ei toimi suuryrityksen, kuten Merrill Lynchin, kanssa, sinun on tiedettävä, että he voivat tarjota useita eri tapoja ja veloittaa palveluistaan.

Mutta kaikki suunnittelijat ja neuvonantajat, jotka hoitavat muita kuin eläkevakuutuksia tai henkivakuutuksia, lopulta kuuluvat kahteen ryhmään. He voivat joko olla rekisteröityjä sijoitusneuvojia (RIA) tai rekisteröityjä edustajia, jotka työskentelevät itsenäiselle välittäjäliikkeelle.

RIA Side

RIA: ta säännellään suoraan Securities and Exchange Commission. Tämäntyyppinen rahoitussuunnittelija pidetään korkeammassa käyttäytymissuhteessa kuin rekisteröidyt edustajat, koska RIA: n odotetaan noudattavan luottamuksellista menettelytapaa. Tämä standardi määrää, että RIA: n on aina ehdottomasti asetettava asiakkaan eturyhmät eteenpäin riippumatta kaikista muista olosuhteista. (Katso myös: Välittäjät ja RIA: ovatko ne samat? )

Heidän on myös ilmoitettava asiakkailleen mahdollisista eturistiriidoista ja toimittava eettisesti kaikilla heidän liiketoiminnallisissa suhteissaan. Jotkut RIA: t veloittavat asiakkailta prosenttiosuutta hallinnoitavista varoistaan, kun taas toiset maksavat joko tuntikohtaisen tai kiinteän maksun neuvojen antamiseksi. Neuvonantajat, jotka valitsevat tämän mallin käytäntönsä, on hankittava 65-sarjan lisenssi.

Riippumattomat välittäjät

Suuryritysten kuten Merrill Lynchin työntekijöille kerrottuja edustajia kerrotaan usein mitä tuotteita myydään, mitä varastoja suositellaan ja miten he voivat harjoittaa liiketoimintaansa. Riippumattomilla välittäjillä ei ole näitä rajoituksia, ja heillä on tavallisesti paljon laajempi valikoima tuotteita ja palveluita asiakaskunnalle kuin lanka-alan välittäjät.

Riippumattomat välittäjät ovat valmiita tarjoamaan täyden valikoiman sijoitusratkaisuja, jotka voivat mennä kauas valtavirran ajoneuvoihin, kuten sijoitusrahastoihin ja elinkorkoihin. Monet heistä markkinoivat kehittyneitä investointi- tai eläkeohjelmia, jotka on räätälöity tiettyihin ryhmiin tai ammatteihin, kuten lääkäreihin tai hammaslääkäreihin, sekä vaihtoehtoisiin tarjouksiin kuten hedge-rahastoihin, verohyvityksiin, ei-laadullisiin suunnitelmiin ja IPO: eihin. Suunnittelijat, jotka työskentelevät edustajina tämän tyyppiselle yritykselle, veloittavat sinulta palkkion ostaa investoinnin, mutta niillä saattaa olla jonkin verran liikkumavaraa siitä, kuinka paljon he veloittavat tietyntyyppisen tapahtuman. (Katso myös: Riippumattomat välittäjät: mitä sinun tulisi tietää. )

Kumpi on parempi?

Kun on kyse suunnittelijan valitsemisesta, voi tuntua, että RIA olisi selvä valinta niille, jotka haluavat jonkun, joka on velvollinen huolehtimaan parhaasta eduistaan. Mutta tosiasia on, että monet suunnittelijat, jotka työskentelevät suorassa komissiossa, toimivat myös hyvin eettisesti ja asettavat asiakkaidensa etujen eteen.Koska RIA ei myöskään takaa tiettyä osaamistasoa, kuten Series 65 -tutkinto käsittelee lähinnä liittovaltion arvopaperilakia ja -säännöksiä. ) Ja vielä monimutkaisempaa asiaa useilla riippumattomilla välittäjillä on myös Series 65 -käyttöoikeus, jotta he voivat tarjota avaimet käteen hallinnoimia rahaohjelmia, jotka tarjoavat aktiivisia ammattimaista johtamista. Jotkut RIA: t ovat samoin sidoksissa välittäjä-jälleenmyyjään, jotta he voivat tarjota tuotteita, kuten vaihtuvakorotuksia, jotka eivät ole lainkaan puhdasta RIA-alustaa.

Bottom Line

RIA: t ja riippumattomat välittäjät ovat molemmat huomattavan vapaassa liiketoimintansa toiminnassa. RIA: ta sitoo luottamuslauseke, kun taas riippumattomilla välittäjillä voi olla pääsy tiettyihin tuotteisiin tai palveluihin, joita on vaikea löytää muualla. Oikea valinta sinulle todennäköisesti riippuu enemmän henkilöstä kuin liiketoimintamallista. Kun löydät neuvonantajan, jonka mielestä olet todella tyytyväinen, käyttämät liiketoimintomallit ovat todennäköisesti toissijaisia. (Katso myös:

15 nopeimmin kasvava RIA )