Välittäjät ja rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA) voivat usein olla virheellisiä toisilleen. Sellaisessa yhteiskunnassa, jossa keskimääräinen säästöaste on vain 5 prosenttia, on vielä tärkeämpää saada koulutusta näiden kahden määritelmän, eron ja samankaltaisuuden välillä.

Mikä tekee heistä erilaisen?

Näiden kahden väliset erot ovat niiden tarkoitus. Välittäjinä heidän päätehtävänsä on myydä sijoitustoiminnan tuotteita, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja ja elinkorkoja. He voivat saada tuotteistaan ​​palkkion ja palkkion, eikä heidän tarvitse valita tuotetta, joka sopii parhaiten tilanteeseesi. Välittäjille ei ole luottamusmääräystä, joten heitä ei "odoteta toimivan sen henkilön etujen mukaisesti, jonka varoja he ovat vastuussa. "Heillä on soveltuvuusstandardi, joka tarkoittaa, että sijoitusstrategia täyttää sijoittajan tavoitteet ja keinot. "Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus vs. luottamusstandardit .)

Andrew McFadden, MBA, rahoitustutkija ja panoraamarahoituksen perustaja, totesi, että yksi tärkeimmistä eroista näiden kahden ammatin välillä on se standardi. "Mitä tämä tarkoittaa, että kaikissa tapauksissa RIA: n on pakko sijoittaa asiakkaidensa edut omaansa yli", hän sanoi. "Suuri kontrasti, välittäjä ei ole velvollinen asettamaan asiakkaidensa kiinnostusta yli heidän omaisuutensa, vaan sen on ainoastaan ​​perusteltava, että heidän antamatsa suositukset ovat" sopivia "asiakkaalle niiden taloudellisten tarpeiden ja tavoitteiden mukaan. Täällä on melko suuri eturistiriita. ”

Eturistiriita on olemassa, koska nämä välittäjät saavat maksun sen perusteella, mitä he myyvät asiakkailleen. Välittäjien ei myöskään tarvitse ilmoittaa automaattisesti heidän luottamusvelvollisuutensa asiakkailleen, mikä tarkoittaa, että ihmiset saattavat sekaantua ja olettaa, että molemmilla RIA: lla ja välittäjillä on sama velvoite heille. (Lisätietoja on kohdassa Sijoitusneuvojan maksaminen - Palkkiot tai palkkiot? )

Toimimaan välittäjinä heidän on läpäistävä Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 6 tai Series 7 tentti. Sijoitusneuvonantajan edustajat, jotka työskentelevät RIA: ssa, on läpäistävä 65-sarjan tentti. Sarjan 65 tenttiin on useita vaihtoehtoja, jotka sisältävät sarjan 7 tai 66, sertifioidun rahoitussuunnittelun (CFA) tentti tai sertifioidun taloudellisen neuvonantajan tentti. (Katso lisää: Ylin 3 Talousneuvonantajan valtakirja .)

RIAs

Rekisteröidyt sijoitusneuvojat neuvovat asiakkaille investoinneista. Toisin kuin välittäjät, he eivät myy tuotteita suoraan - he myyvät sinulle etsimääsi neuvoja. RIA-yritykset käyttävät sijoitusneuvonantajan edustajia, joihin kuuluvat CFP: t tai CFA: t, kuten talouspoliittiset suunnittelijat.(Katso lisää: Mitkä ovat erimielisyydet Chartered Financial Analystin (CFA) ja Certified Financial Plannerin (CFP) kanssa? )

Toinen ero on se, miten ne maksetaan. Välittäjät saavat palkkansa etukäteen, kun asiakas ostaa tuotteensa. Ne, jotka työskentelevät RIA-yrityksessä, voidaan maksaa yleensä kahdella tavalla - he saavat prosenttiosuutensa asiakkaidensa kokonaisinvestoinneista, mikä tarkoittaa, että he sijoittavat enemmän (kirjaimellisesti) kuinka hyvin tilit toimivat. Jotkut neuvonantajat veloittavat kiinteän maksun riippumatta sijoitetun varallisuuden määrästä. Koska heitä maksetaan jatkuvasti, heillä on teoriassa enemmän kannustimia kasvattaa sijoituksia kuin välittäjä, joka maksetaan vain, kun tapahtuma tapahtuu. (Katso lisää: Tee talosi valitsemalla taloudellinen neuvonantaja .)

Bottom Line

Riippumatta siitä, mitä tarvitset, varmista, että teet tutkimustesi. Lue arviot, kerro ihmisille, jotka kunnioitat, ja ole tietoisia välittäjien ja rekisteröityjen sijoitusneuvojien välisistä eroista. Jos annat itsellesi riittävän koulutuksen, niin tiedät, miten löytää paras vaihtoehto, joka sopii sinulle. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan ostokset .)