Perinteisesti neuvoa-antavat yritykset veloittavat asiakkaita hallinnointimallin varoista. Tällä maksurakenteella yritykset keskittyivät ensisijaisesti sijoitustoimintaan ja tarjosivat rahoitussuunnittelua ilmaisena lisäpalveluna.

Mutta AUM-maksurakenteella on ongelmia, jotka tulevat selvemmiksi, kun neuvonantajat alkavat kohdistaa potentiaalisten asiakkaiden seuraavan sukupolven. Gen X: n ja Gen Y: n jäsenillä ei aina ole suuria paaluvaroja ja siksi he eivät ole kannattavia neuvoa-antaville yrityksille. Nämä asiakkaat tarvitsevat ennen kaikkea rahoitussuunnittelua, koska sijoitusten hallinnointi on alhaisempi, koska heillä on vähemmän rahaa investointeihin.

Jotkut rahoitussuunnittelijat ovat siirtyneet pois AUM-mallista ja siirtyneet tuntipalkkarakenteeseen, mutta tähän liittyy myös ongelmia. Tuntia työtä tekevät neuvonantajat vaativat massiivista asiakaskuntia, jotta heidän yrityksensä pysyisivät kannattavina, ja näiden neuvonantajien on välittömästi käytettävä kauppiaansa dollareihin. Tämä voi vaikeuttaa yrityksen skaalaamista ja kasvua hallittavalla tavalla. (Katso lisätietoja kohdasta Pienet RIA: Pelin pelaaminen. )

Jos nämä maksurakenteet eivät toimi nuoremmille asiakkaille, niin mitä?

Uusin tapa veloittaa asiakkaita näkee yrityksille, jotka tarjoavat taloudellisia suunnittelupalveluita kuukausimaksua varten, kuten matkapuhelinlaskun tai kuntosalin jäsenyyden. Tämän rakenteen alaiset neuvontayritykset ovat periaatteessa palveluntarjoajia ja lähettävät kuukausittain laskun palveluistaan. He myös kiinnittävät huomiota kattavaan rahoitussuunnitteluun, ja jotkut tarjoavat sijoitustoiminnan lisäpalveluina erilliselle maksulle. (Lisätietoja: Mikä on palkkio- ja komissaarikohtaisten rahoitusneuvojien välinen ero )

Edullinen, saatavana

"Se on järkevä maksurakenne kahdesta syystä", kertoi Scott X of Stone Steps Financial, joka on erikoistunut Gen X- ja Gen Y -asiakkaisiin ja käyttää kuukausittain tilausmalli palvelemaan tätä väestötietoa.

"Ensinnäkin, kuukausimaksu on kohtuuhintainen ja helposti saatavilla.Jos sinulla on varaa kuukausittainen Crossfit tai Pilates jäsenyydelle, sinulla on varaa myös minun maksu.Ensinnäkin tärkein vaihtoehto tilausjäsenyydelle on tuntikohtainen suunnittelu. Haluat, että asiakkaat joutuvat ajattelemaan, "Onko tämä 200 dollarin puhelu?", kun jotain ilmenee heidän taloudellisessa elämässään, ja jotain tulee aina esiin: maksamalla kuukausimaksua, olen heidän tiimillään, ja he voivat soittaa minulle aina, kun heillä on rahaa koskeva kysymys. " 5 Daniel Wrenne Wrennen taloussuunnittelusta on samaa mieltä siitä, että tilausmalli auttaa asiakkaita olemaan halukkaampia tulemaan ja puhumaan hänelle, eikä odottaa kunnes he tuntevat, että heillä on ongelma riittävän suurena perustellakseen hefty-palkkion puheluun vastineeksi."Se kannustaa heitä seuraamaan kanssamme", hän sanoi. Wrenne lisää, että kuukausimaksu auttaa jakamaan asiakkaille aiheutuvat kustannukset. Tällöin veloittaminen poistaa AUM-malliin liittyvät eturistiriidat.

Suhde, ei vain tapahtuma

Muut suunnittelijat huomauttavat, että kuukausittaisen tilauksen arvo on kyky keskittyä asiakkaan suhteeseen sen sijaan, että keskityttäisiin siihen, kuinka monta omaisuutta heillä on tai kuinka monta tuntia työtä, jota he voivat rakentaa.

"Se luo luottamuksen tunteen, olen sellainen, joka tulee heidän kanssaan, kun heidän elämänsä kehittyy ja heidän on tehtävä parhaansa, mitä he voivat tehdä itselleen ja heidän perheilleen", totesi tulevaisuuden täydellisen suunnittelun puheenjohtaja Cristina Guglielmetti . "Se tarjoaa helposti ymmärrettävän mekanismin asiakkaille. He haluavat vain, että olet käytettävissäsi aina, kun heillä on kysymyksiä."

) Pam Horack, CFP ja Pathfinder Planningin perustaja, totesi, että tilausmalli avaa ovensa entistä enemmän asiakkaiden kanssa tapahtuvaa yhteyttä varten. he tietävät, että asiakkaani maksavat minulle kuukausittain, joten sisällysin ainakin kaksi kuukausittaista kosketuspistettä, usein enemmän palvelurakenteeni ", hän sanoi." Näin voimme tuntea olevansa yhteydessä useampaan kuin vain maksua. Kukaan ei halua maksaa laskun kuukausittain eikä saada palvelua. " Bottom Line

Jos neuvonantajat haluavat siirtyä AUM- tai tuntiomallista, kuukausittainen tilaus voi tarjota käytännöllisen vaihtoehdon, auttaa tekemään nuoremmista asiakkaista kannattavampaa rahoitusneuvontayrityksille. "Se on tapa hyödyntää Gen X- ja Gen Y -markkinoita", kertoi Michael Solari Solari Financial Planningista. "Useimmat neuvonantajat vaativat omaisuuserää, mikä tarkoittaa, että he etsivät ihmiset, joilla on jo varallisuutta. Haluan työskennellä yksityisten ja perheen kanssa, joilla on potti ja auttavat heitä rakentamaan vaurautta. " (Katso lisää:

Rahoitussuunnitelman laatiminen Gen X: lle, Y-asiakkaille.

)