Jos et ole vielä kuullut uusista rahoitusalan neuvonantajista (tai digitaalisista neuvonantajista), tämän pitäisi olla vuosi, jonka teet. Ne kasvavat nopeasti ja saavat huomattavia varoja hallinnoitaviksi.

Corporate Insightin tutkimuksen mukaan huhtikuusta 2014 heinäkuuhun 2015 mennessä huippuluokan neuvonantajat - tai automatisoidut sijoituspalvelut, joista monet mieluummin kutsutaan - nousivat 11 dollarista. 5 miljardista 21 miljardiin dollariin hallinnoitavista varoista.

Näillä uusilla yrityksillä, jotka houkuttelevat enemmän sijoittajia ja alan kehittyessä, on monia muutoksia, jotka vaikuttavat robo-neuvontamarkkinoihin. Tässä on mitä voimme nähdä vuonna 2016 ja sen jälkeen. ) Perinteiset yritykset Go Robo

Kun robo-neuvonantaja kasvaa, se jatkaa houkuttelemalla vakiintuneiden yritysten huomiota rahoituspalveluyrityksiä. Nämä yritykset haluavat tarjota asiakkailleen mahdollisuuksia - helppoa rahankäsittelyä - samalla kun ne houkuttelevat enemmän varoja hallinnoimaan. Juuri nyt he ovat menettämässä hallinnoitavia dollareita upstart robo-neuvonantajille. Koska hallinnoitavan rahan määrä määrittää, kuinka paljon rahaa yritykset voivat tehdä, he kiinnittävät huomiota siihen, miksi ne menettävät uusia investointimaksuja.

Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. ja The Vanguard Group ovat joko luoneet oman digitaalisen palveluyksikönsä tai ovat yhteistyössä olemassa olevan pureplay robo -yrityksen kanssa. Voit odottaa muiden suurten yritysten liittyvän trendiin.

Lisääntyneet investointivaihtoehdot

Valtaosalla nykyisistä robo-ilmoituksista niiden nykyiset tarjoukset ovat indeksipohjaisia, useimmat käyttävät pörssiyhtiöitä (ETF) pääasiallisena sijoitusvälineenä. He työskentelevät varmistamalla, että sinulla on oikea omaisuuserä tavoitteille indeksejä käyttävien varojen avulla. Jotkut heistä käyttävät myös veronkevennyksiä keinona lisätä tuottoa.

Tavoitteena saada kilpailuetua entistä ahtaammilla markkinoilla, robo-neuvonantajat alkavat tarjota vaihtoehtoja digitaalisen rahanhallinnan alkuperäisen lähtökohdan lisäksi. Saatat päätyä näkemään asioita, kuten salkkuja, jotka perustuvat erilaisiin analyyttisiin strategioihin teknisen analyysin ja älykkään beta-tekniikan avulla. Yritykset käyttävät näitä investointivaihtoehtoja yrittäessään tehdä palveluistaan ​​houkuttelevampia niille, jotka haluavat lyödä ja aikaa markkinoilla, mutta eivät halua hallita omaa portfolioaan aktiivisesti. (Katso vastaava luku:

Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) suunnitelmat

.) Flip Side Yksi trendi, joka todennäköisesti on robo-neuvonantajien evoluution kanssa, on huono sijoitusvaihtoehdot. Odotamme odottavan, että upstarts tai olemassa olevat yritykset alkavat tarjota robo palveluja todella korkeita maksuja.Todennäköisesti näemme myös tämän huonot investointivalinnat, joilla on ylimääräisiä korkeita maksuja ja piilotettu hienopainatus, joka lukitsee asiakkaat sopimuksiin.

Se ei ole erilainen indeksirahastoista, jotka veloittavat enemmän kuin 0,1%: a samasta asiasta kuin 0, 06%. Tällaiset varat ovat edelleen liiketoiminnassa, koska aggressiiviset myyjät painostavat rahaa siellä tai eivät ota aikaa ymmärtää, mikä tekee hyvää sijoitusta. Tällaisten rahastojen hoitajien tyyppi voi olla menestyvä trumpettien trendin ja saamatta oppimatta jääneitä kuluttajia.

Sulautuminen, yritysosto ja sulkeminen

Lähdekoodista riippuen arvioidaan, että siellä on nyt noin 200 robo-neuvonantajayritystä, joista monet eivät hallitse paljon varoja. Kentällä tämä tungosta odottaa sulkemisia, yrityskauppoja ja fuusioita. Markkinoiden liikevaihdon vauhti voi olla nopea, koska robo-neuvonantajilla on taipumus olla pienemmät marginaalit alhaisempien maksujen vuoksi. Vahvimman selviytymisen kannalta itsenäisten robo-neuvonantajien on todennäköisesti vaikea saada riittävästi vetovoimaa, jotta he voisivat tehdä itseään.

Konsolidointi on jo tapahtumassa - BlackRock Inc. osti hiljattain tulevaisuuden neuvonantajan ja Northwesternin keskinäinen vakuutusvakuutus osti upstart-verkon rahanhallintaopettajan LearnVest. (Lisätietoja:

Miksi Schwab käynnisti Robo-Advisorin neuvonantajille

.) Lisävaihtoehdot henkilökohtaiseen neuvontaan Robo-neuvojat toimivat hyvin asiakkaille ilman merkittäviä elämää horisontissa ja niille, jotka eivät tarvitse lisäpalveluja, kuten kiinteistönsuunnittelua. Robos ottaa kaiken stressin pois oikean omaisuuden kohdentamisesta ja investoinneista; ne myös ylläpitää niitä ilman liikaa kustannuksia.

Koska sijoittajat saavuttavat vaiheita elämässään, jos he tarvitsevat henkilökohtaisempia neuvoja päätöksentekoon - kodin ostamiseen, säästämiseen korkeakouluille tai valmiuden eläkkeelle - he tarvitsevat enemmän kuin vain tietokoneohjelmaa.

Tässä robo-neuvonantajayritykset alkavat lisätä ihmisen neuvonantajia auttamaan monimutkaisempia asioita. Tämä saattaa merkitä suurempaa maksua, kun pääsee käsiksi ihmisen neuvonantajaan, tai se voi tarkoittaa sitä, että asiakkaat maksavat yhden, koska tarvitaan enemmän neuvontaa. Markkinoiden luonnollinen kehitys johtaa siihen, että perinteiset inhimilliset neuvonantajat vahvistavat käytäntöään parantaen samalla tarraa robo-neuvonantajaa tarjoamaan automatisoituja sijoituspalveluita; Premium-palveluja, jotka edellyttävät erillistä rahoituksen neuvonantajaa, voidaan silti tarjota tarvittaessa.

Bottom Line

Robo-neuvonantajat ovat täällä pysyäkseen, mutta palvelut kehittyvät edelleen vastaamaan nuorempien sijoittajien vaatimuksia elinaikanaan. Tämä sisältää lisäpalveluja silloin, kun niitä tarvitaan ja lisää sijoitusvaihtoehtoja. Kilpailun lisääntyessä näet nämä asiat suuriksi osiksi. (Lisätietoja lukemisesta:

Opas parhaan Robo-neuvonantajan valitsemiseen

.)