Robo-neuvonantajat ovat tehneet suuren riskin varallisuudenhoidon alalle ja aiheuttaneet kovaa kilpailua perinteisten rahoitusneuvojien kanssa. Nämä alustat tarjoavat virtaviivästetyn salkunhoidon vähäisemmillä maksuilla, mikä tekee niistä houkuttelevampia sijoittajille, jotka ovat mukavampia passiivisemmalla lähestymistavalla ja tekemällä verkkoinformaation ja viestinnän perusteella tehtyjä päätöksiä.

Naisille kysymys siitä, valitaanko robo-neuvonantaja tai ihmisen neuvonantaja, ei ole aina leikattu ja kuivattu. Naisilla voi olla hyvin erilaiset investointitavoitteet miehiltä, ​​ja jotkut saattavat mieluummin kannattaa tukea investointipäätösten tekemisessä. Esimerkiksi Prudentialin tekemä tutkimus osoitti, että vaikka vain 37 prosenttia miehistä tunsi olevansa hyvin varusteltu tekemään taloudellisia päätöksiä, jopa vähemmän naisia ​​(22 prosenttia).

Nämä erot tekevät siitä erityisen tärkeän, että naispuoliset sijoittajat punnitsevat molempia osapuolia huolella valitessaan robo-neuvonantajan ja perinteisen varallisuudenhoidon välillä. Seuraavassa tarkastellaan tärkeimpiä etuja ja haittoja, joita naiset pitävät mielessä päätettäessä, kenen pitäisi saada omaisuutensa hallinta.

Mikä tekee Robo-neuvoja houkuttelevaksi naisille sijoittajille

Robo-neuvonantajilla on paljon positiivisia, ja mukavuus on kaikkein tärkeintä. Nämä palvelut analysoivat salkkuasi sekä ikäsi ja kokonaisriskien sietokykyäsi ja käyttävät näitä tietoja parhaimman omaisuuserän määrittämiseen sinulle tietokonealgoritmilla. Poistamalla ihmisen elementti, robo-neuvojat pystyvät virtaviivaistamaan tapaa, jolla varallesi hallitaan, mikä tarkoittaa vähemmän työtä (ja kustannuksia) sinulle. (Lisätietoja robo-neuvonantajan valitsemisesta:

Sijoittajien 5 parasta Robo-neuvonantajaa vuonna 2016

.)

Naisille, jotka eivät ole tyytyväisiä keskustelemaan taloutensa kanssa vieraalla, tämä käytännöllinen lähestymistapa saattaa olla houkutteleva. Fidelityn tutkimuksen mukaan 50 prosenttia sijoituspalveluyrityksen palveluista käyttävistä naisista ei ole koskaan puhunut edustajan kanssa - 17 prosenttia heistä, koska he yksinkertaisesti pelkäsivät liian vakavasta keskustelusta sijoitusstrategiastaan ​​ja tavoitteistaan. Mutta naisten kiireinen elämä, jossa on useita rooleja, on myös tekijä heidän viestinnän puutteessa. Samassa tutkimuksessa 33% naisista ilmoitti, että aikapaine oli syy olla ottamatta yhteyttä neuvonantajaan. Se on asia, että robo-neuvonantajat ovat erityisen hyvin valmiita käsittelemään. Monet näistä alustoista odottavat aikaa ja haasteita salkun hallinnoinnista suorittamalla tiettyjä tehtäviä, kuten tasapainotusta ja verotuksen menetys automaattisesti.

Robo-neuvojat käsittelevät myös muita tekijöitä naisasiakkaille: vähemmän luottamusta investoivaan osaamiseensa.Merrill Lynchin valkoisessa kirjassa 55. 3% naisista ilmoitti tuntevansa vähemmän kuin keskimääräinen sijoittaja rahoitusmarkkinoista ja investoinnit yleisesti. Vain 27. 2% miehistä suostui tähän toteamukseen. Se, että robo-neuvonantajat käyttävät algoritmia, joka ottaa huomioon sijoitusominaisuudet ja riskinsietokyvyn, voi auttaa lieventämään huolenaiheita, joita et tunne tarpeeksi markkinoista. Sen sijaan, että sinun tarvitsee viettää tunteja yksittäisten investointien tutkimiseen, voit luottaa siihen, että salkkusi ohjaa asiantuntijan näkemystä. Tämä voi olla vakuuttavaa kaikille, jotka ovat huolissaan väärän päätöksen tekemisestä omaisuuden kohdentamisesta.

robo-neuvonantajiin liittyvät alhaisemmat kustannukset ovat toinen merkki niiden hyväksi. Riippuen siitä, minkä palvelusi valitset, vuosimaksut voivat vaihdella missä tahansa 0,15%: sta 0,50%: iin, verrattuna perinteisten ihmisten neuvonantajien palkkioista 2%: sta 3%: iin. Joidenkin robo-neuvonantajien kanssa maksua ei voida maksaa lainkaan. Esimerkiksi Wealthfrontin kanssa ensimmäiset 10 000 dollaria hallinnoitavissa olevista varoista ovat maksuttomia. (Lisätietoja neuvonantajamaksuista:

Rahoitusneuvojan maksamien palkkioiden ymmärtäminen

.)

Miksi naiset eivät saisi alentaa perinteisiä rahoitusneuvojia Vaikka roboa on paljon sanottavaa -toimittajat, heillä on puutteita. Yksi suurimmista ongelmista on se, että he eivät rutiininomaisesti ota huomioon tiettyjä elämää koskevia muutoksia määrittäessään, miten sinun pitäisi sijoittaa. Tämä voi olla ongelmallista naisille, varsinkin kun on kyse asioista, kuten eläkkeelle siirtymisestä tai talouden suunnittelusta aviopuolison kuoleman jälkeen. Esimerkiksi Russell Investmentsin kyselyssä 57% Gen X-naisista (32-47-vuotiaista) ja 61% Silent Generation -nimisistä naisista (67-80 -vuotiaat - Baby Boomers) näyttävät olleen mystifyingly jätetty raportista ) sanoi, että he tarvitsevat suurta tukea taloudelliselta neuvonantajalta, jos heidän puolisonsa siirtyisi pois. Vaikka robo-neuvonantajat pystyvät räätälöimään sijoitussuunni- telmansa tietyssä määrin, he eivät ole yhtä valmiita käsittelemään suuria taloudellisia mullistuksia kuin inhimillinen neuvonantaja, mikä voi olla korvaamatonta tietyissä tilanteissa.

Sama tutkimus osoitti myös, että huomattava määrä nais sijoittajia haluaa syvän suhteen taloudelliseen neuvonantajaansa. Generation X: n sijoittajien joukossa 44 prosenttia sanoi, että oli äärimmäisen tärkeää tietää, että heidän neuvonantajansa kuuntelivat aktiivisesti heidän huolenaiheitaan, kun taas 46 prosenttia naisista Silent Generationissa sanoi samaa. Tutkimuksessa paljastui myös, että naiset molemmissa ryhmissä asettavat arvokasta palvelua ja hyvää viestintää. Nämä ovat kahta aluetta, joilla inhimillisen sijoitusneuvonantajan etuna on robo-neuvonantajat.

Bottom Line

Molemmat robo-neuvojat ja perinteiset rahoitusneuvojat tarjoavat etuja naisasiakkaille, mutta eivät ole täydellisiä kaikille naisille. (Katso myös Mitä naiset haluavat rahoitusneuvojalta .) Avain parhaan vaihtoehdon valitsemiseen on, että ymmärrät haluamasi sijoitustyylisi, minkä riskin taso on ja mihin rahoituksen neuvonantaja tarvitsee, jotta he voivat olla varmoja siitä, miten sijoituksesi hoidetaan.Vaikka robo-neuvonantajat yleensä saavat alhaisempia palkkioita, ihmisneuvonantaja voi olla lisäkustannusten arvoinen naisille, jotka mieluummin omasta vuorovaikutuksestaan ​​ja yhteistyöhalukkuudesta investointipäätösten tekoon.

Lue lisää

SheCapitalista: Naisen kohdennettua Robo-neuvonantaja

ja Ellevest: Mitä tietää tämä naislähtöinen Robo-Advisor.