Nykyään ihmisten on ehdottomasti tehtävä entistä enemmän päätöksiä heidän taloudestaan ​​- päätökset, jotka aiemmin tehtiin heille, kuten esimerkiksi sijoittaminen eläkesäästämiseen. Kuluttajat, jotka ovat riittävän tyytyväisiä tietämään, mitä he eivät tiedä investoinnista, ja joilla on varaa maksuista, voivat istua taloudellisen suunnittelijan kanssa saadakseen neuvoja. (Jos kohtuuhintaisuus on huolenaihe, tarkista Rahoitusneuvonantajan kustannusten leikkaaminen .) Mutta entä jos naiset tekevät tämän askeleen, tunnustavat taloudellisen osaamisen puutteen ja saavat neuvontaa?

Tämä skenaario saattaa olla jo tapahtumassa, kun vuoden 1998 alussa julkaistun tutkimuksen mukaan Münchenin ikääntymistekniikan keskus on todennut. Tutkijat tarkastelivat taloudellisten neuvonantajien ja asiakkaiden välistä vuorovaikutusta Saksassa ja totesivat, että "neuvonantajilla on kannustin antaa parempaa neuvontaa kuluttajille, jotka näyttävät olevan paremmin tietoisia" ja että kuluttajat, jotka osoittavat, että he ovat vähemmän taloudellisesti kirjoitettuja, erityisesti naisia ​​ja kuluttajia ilman korkeakouluopetusta, heikentyvät kielteisesti.

Tämän tutkimustuloksen lisäksi mikä on todiste siitä, että naiset ovat todellisuudessa huonompi taloudellinen neuvonta? Ja jos he ovat, mitä naiset voivat tehdä sen suhteen?

Miksi jotkut naiset tuntevat jäädytettynä

"Minulla on ollut paljon naispuolisia asiakkaita kertoa minulle, että heidän aiemmat neuvonantajansa hylkäsivät heidän huolensa, eivät ottaneet aikaa heille, joita he tarvitsivat tai puhuivat vain puolisonsa kanssa", sanoo Lisa M. LaMarche, sertifioitu kansallinen kirjanpitäjä, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja rekisteröity sijoitusneuvoja Milestone Wealth Advisorilla Greenvillessä, Del. "Kaikki nämä tilanteet luovat tunteen, että he eivät saa hyviä neuvoja. ”

Yksi loukkaavista skenaarioista ilmenee, kun miehen taloudellinen neuvonantaja, joka työskentelee naispuolisen asiakkaan kanssa, merkitsee sitä, että hänen taloudelliset huolensa ovat arkaamattomia ja että hän on enemmän huolissaan siitä, miten varaa vaatekaappi täynnä suunnittelija-kenkiä esimerkkinä siitä, miten sijoittaa eläkkeelle. Neuvo, joka tuntee neuvonantajan holhotuksen, voidaan sulkea ammatillisen taloudellisen neuvonnan maailmaan - tai he voivat kääntyä naisvaltaiseen neuvonantajaan tai yritykseen. . "Usein naiset ovat mukavampia naisen neuvonantajan kanssa, jonka he tuntevat voivansa paremmin suhteuttaa heidän tilaansa", LaMarche sanoo. "Monet naispuolisista asiakkaistanne liittyivät minuun, koska työskentelimme äitien, yrityksen johtamisessa, vanhempien vanhempien hoidossa, lasten kasvattamisessa ja samanlaisissa elämänkysymyksissä. Kun annoin heille neuvoja, he tiesivät ymmärtävän heidän tilanteensa. "

Miksi syrjintä koskee

Ei ole ristiriidassa yleisen oikeudenmukaisuuden tunteen kanssa, mutta naisilla on useita ongelmia, jotka saavat rahallista neuvontaa.

"Seuraukset ovat valtavat! "LaMarche sanoo. "Ensinnäkin naiset elävät keskimäärin pidempään kuin miehet. Tämä tarkoittaa sitä, että heidän on rahoitettava pidempi eläkkeelle siirtyminen ja tarvitsevat parhaan neuvonnan saadakseen rahansa viimeiseksi. Lisäksi avioeron tapauksessa naiset ovat usein huonommassa asemassa taloudellisesti kuin miehet. Sillä on pitkäaikainen vaikutus, ja he menevät myöhempiin vuosiinsa vähemmän taloudellisesti kuin heidän pitäisi. "

Cooper Miller, taloudellinen suunnittelija rekisteröidylle sijoitusneuvonantajalle Dane Financialille Springfieldissä, Mo, sanoo uskovansa, että neuvonantajat usein antavat naisille parempaa taloudellista neuvontaa. Se johtuu yleensä siitä, että he yrittävät valittaa naisten turvallisuustarpeesta, hän sanoo sen sijaan, että he auttaisivat heitä kouluttamaan eri investointien, pelastuksen, suunnittelun ja riskinäkökohtien näkökulmasta.

Miten saada paremmat ohjeet

Mitchell sanoo, että potentiaalinen nainen sanoo, että "turvallisuus on ensisijainen huolenaiheeni", neuvonantajan tehtävänä on selvittää miksi se on niin tärkeä ja määritellä turvallisuuden hän todella etsii. "Usein naiset haluavat yhä tuottoa, joka ylittää inflaation, mutta he eivät usko, että se on mahdollista ilman suurta turvallisuutta", hän sanoo.

Naiset saavat ylivoimaista taloudellista neuvontaa etsimällä yrityksiä, joilla on naisten neuvonantajia ja naisia ​​johtotehtävissä. He voivat myös tuhota neuvonantajat, jotka saattavat kohdella heitä huonosti nopealla puhelinhaastattelulla ennen kuin he suostuvat henkilökohtaiseen kokoukseen. Ja he voivat etsiä neuvonantajia, jotka selittävät monimutkaisia ​​käsitteitä selkeässä kielessä pikemminkin kuin puhuessaan päänsä yli tai sanomalla: "Älä huoli, minä huolehdin siitä sinulle. "(Lue lisää

Miten rahoitusneuvojat kiusaavat naisia ​​[ja mitä naiset voivat tehdä sen] ). Jos olet tyytyväisempi työskentelemään naisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, toimi kaikin keinoin. Loppujen lopuksi voit tehdä sen jo silloin, kun valitset lääkärisi, hierontaterapeutti, lapsesi lastenhoitajan tai joku muu, joka on tiiviisti mukana elämässäsi. On tärkeää kehittää suhde jonkun kanssa, jonka kanssa voit olla rehellinen, jolle voit luottaa.

On tietenkin paljon miesten neuvonantajia, jotka ottavat naisasiakkaat vakavasti ja tarjoavat heille parasta neuvontaa.

"Taloudelliseen neuvonantajaan liittyy ongelmia", kertoo Hartford Fundsin, johtavien sijoitusrahastojen tarjoajien strategisten markkinoiden johtaja Stephen Parnell. "Useimmissa skenaarioissa se ei kuitenkaan ole taloudellisen neuvonnan sisältö, vaan se, miten neuvoa, jota on parannettava, on toimitettava. "

Parnell sanoo, että naisilla on tiettyjä ominaisuuksia, jotka osoittavat, että he voivat olla parempia sijoittajia kuin miehet: keskitytään pitempiaikaisiin, ei-rahapoliittisiin tavoitteisiin; suurempi halukkuus pyytää ohjausta; ja perusteellisempi päätöksentekoprosessi. Hän sanoo, että rahoituspalveluyritykset voivat valmentaa taloudellisia neuvonantajiaan tehokkaasti kommunikoimaan naisasiakkaiden kanssa.

Onko miehet todella antavat naisille pahoja neuvoja?

Jotkut neuvonantajat löytävät ajatuksen siitä, että miehet antavat naisille parempia taloudellisia neuvoja loukkaavina ja jopa absurdiakin.

"Vaikka voin vain puhua omasta käytännöstäni, voin kertoa teille, että vastaus on ärsyttävää ei", sanoo Jesse Kaufman, charterinvestointipäällikkö (CIM) ja kanadalainen Securities Institute (FCSI). Kaufman on Seidman Kaufman -ryhmän varatoimitusjohtaja, salkunhoitaja ja sijoitusneuvoja Richardson GMP: ssä, varallisuudenhoidossa ja salkun neuvontakäytännössä Torontossa, Ontarioissa. "Itse asiassa itse kysymys itsessään on puolueellinen, hyökkäävä ja ilman ansioita tai lähtökohtia", hän sanoo. "Ajatus siitä, että jokainen suolaisen arvoinen neuvonantaja antaisi parempaa taloudellista neuvontaa naiselle kuin mitä ihmiselle olisi taipuvainen minkä tahansa eettisen, moraalisen, ammatillisen tai edes kohtuullisen standardin edessä. "

Lisäksi useimpien taloudellisten neuvonantajien käytäntöjen luominen luo estävää neuvonantajia antamaan heille mahdollisuuden neuvotella asiakkaalle sukupuolesta tai muusta ominaispiirteestä riippumatta. Neuvoja, joiden korvaus on prosenttiosuus asiakkaan hallinnassa olevista varoista, ansaitsevat enemmän, kun heidän asiakkaidensa salkut ansaitsevat enemmän. Muut neuvonantajat veloittavat tuntipalkkion, mutta he myös vahingoittaisivat omia käytäntöjään tarjoamalla köyhää neuvontaa naisille. Ne naispuoliset asiakkaat eivät palaisi eikä lähettäisi ystäviään, perheenjäseniään tai työtovereitaan kyseiseen neuvonantajaan.

Poikkeus voi tapahtua, jos neuvonantaja on välittäjä, joka korvataan tuotemyynnin perusteella.

"Valitettavasti teollisuutemme, kuten kaikki muutkin, ovat häikäilemättömiä pelaajia, jotka joskus tekevät asioita mahdollisimman suuren välittömän ja lyhytaikaisen tulonsa puolesta asiakkaidensa vahingoksi ja lopulta omalle vahingolleen", Kaufman sanoo. "Jokaisella alalla on pikakuvakkeita ja matkoja. On välttämätöntä, että asiakas tunnistaa neuvonantajan, joka keskittyy pitkäaikaiseen, korkeaan tielle ja joka toimii luottamuksellisena. "Vakuutusyhtiöt ovat etiikan tai lainsäädännön mukaisia ​​velvoitteita korkeimpana, Kaufman selittää, mikä tarkoittaa, että ne keskittyvät yksinomaan asiakkaidensa parhaisiin etuihin.

Huhtikuussa 2016. Yhdysvaltain työministeriö antoi uusia päätöksiä, joissa edellytettiin, että U.S.-rahoitusneuvojat käyttävät luottamusstandardia asiakkaidensa eläkesäästämiseen liittyvissä asioissa.

Miten uusi varainhoitosääntö vaikuttaa sijoittajiin

kertoo yksityiskohdat. Suorituskyky vs. luottamusstandardit Kaikki rahoituspalvelujen asiakkaat, sukupuolesta riippumatta, saavat todennäköisesti huonommat neuvot, jos hän kuulee tietyntyyppisiä taloudellisia ammattilaisia, joiden ei tarvitse suositella asiakkaan parhaiden edun mukaisia ​​investointeja , mutta vain asiakkaalle sopivia investointeja. Sopivuusstandardi tarkoittaa, että "neuvonantajalla" on velvollisuus myydä sinulle sopivia tuotteita, kun annat vastauksesi kysymyksiisi ikäsi, aikataulusta, vuosittaisesta tuloksesta, nettoarvosta, sijoituskokemuksesta, sijoituskohteista ja riskinsietokyvystä. Uusista säännöistä huolimatta sopivuusstandardi on laillista tietyille

ei-eläkkeelle siirtymisen

omaaville neuvojille, joten kiinnitä tarkkaan huomiota siihen, mitä tilejä sinä ja neuvonantajasi keskustelette. Näillä neuvonantajilla on luottamusvelvollisuus ansaita eniten rahaa yritykselle, jota he työskentelevät, kunhan he noudattavat soveltuvuusstandardia; heillä ei ole luottamusvelvollisuutta asiakkaitaan kohtaan. Se, että he ansaitsevat palkkioita myydyille tuotteilleen, on ilmeinen - vielä oikeudellinen - eturistiriita, jonka sekä miesten että naisten kuluttajien on suojeltava. Työntekijän tyyppi, jonka haluat palkata puolueetonta neuvontaa varten, joka on sinun etujen mukaista, on rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA). (Lisätietoja tästä aiheesta on kohdassa

RIA: t ja välittäjät: Mikä on ero?

) Toinen hyvä merkki on, että neuvonantajalla on ammatillinen sertifikaatti, joka edellyttää hänen huoltamaan luottamusstandardin asiakkaiden kanssa. suunnittelija (CFP), chartered talousanalyytikko (CFA), henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS), chartered talousasiantuntija (ChFC) ja charter investment manager (CIM); tämä viimeinen on Kanadassa. Nämä ammattilaiset korvataan maksulla, jonka maksat niistä, ei tuotemyynnistä. . "Jos jotain löytyy, naiset kysyvät asiaankuuluvia kysymyksiä ja tekevät tietoon perustuvia päätöksiä, kun he ovat esittäneet investointipäätöksiä", kertoo vuokrattunut Pedro Silva (CRPC) ja sertifioidun avioerorian analyytikko (CDFA) Provo Financial Servicesin, rekrytoitu sijoitusneuvoja Shrewsburyssä Massissa. Hän sanoo, että neuvonantajat, jotka antavat epätyydyttäviä neuvoja, pyrkivät yleensä tekemään sen johdonmukaisesti asiakkaan sukupuolesta riippumatta. keskitytään tiettyjen tuotteiden myymiseen provisioon. Bottom Line On vaikea sanoa, saavatko naiset systemaattisesti huonompia taloudellisia neuvoja kuin miehet. (Jopa parhaat akateemiset tutkimukset ovat kooltaan ja ulottuvuuksiltaan rajoitettuja.) Jos olet huolissasi saamasta puutteellisia neuvoja sukupuolen takia, yksinkertaisesti tietäen, että ongelma saattaa olla olemassa ja että voit tehdä jotain siitä, menevät pitkälle kohti mikä antaa sinulle korkealaatuisen neuvoja, joita tarvitset.

Ei ole mitään syytä, miksi naiset eivät voi olla yhtä hyviä kuin miehet kotitaloustalouden hoidossa, säästämisessä ja sijoittamisessa. (Todisteelle on luettu

7 erinomainen naispuolinen sijoittaja

.) Mutta useimmat meistä - naiset ja miehet - tarvitsevat ohjeita isojen päätösten tekemiseen. Artikkelit ja kirjat voivat tarjota vankan perustan, jotta sinulla on käsitys siitä, mitä tapahtuu, kun kirjoitat talousneuvojan toimistoon, mutta tilanteeseen räätälöityjä ammatillisia neuvoja ei korvata - niin kauan kuin sen tarkka, huipputasoinen ja Sinun parhaaksi kiinnostukseksi.

ja Miten naiset sijoittajat tekevät rahaa.