Muiden rahojen hallinta voi olla vaikea tehtävä, koska osakepääomasta ei useinkaan ole takeita positiivisesta tuotosta. On kuitenkin monia asioita, jotka voivat auttaa neuvonantajaa tekemään perusteltuja päätöksiä tarjotessaan sijoitustoimia. Rahoitusala on vaatinut neuvonantajia noudattamaan finanssialan sääntelyviranomaisten (FINRA) tietämystä asiakkaasi kanssa 2111 -standardin mukaisesti. Säännön mukaan sijoitusneuvonta on sovitettava aiottuun asiakkaaseen ja neuvonantajat tarvitsevat täyden ymmärryksen asiakkaan sijoituksesta profiili. Arvopaperikomitea (SEC) hyväksyi säännön, joka tuli voimaan 7.10.2011, siten, että se säätelisi paremmin sijoitusneuvojia, jotka eivät välttämättä palvele asiakkaidensa etua.

1. Riskien toleranssi

Tärkeimmät asiat, jotka on ymmärrettävä ennen asiakkaan rahan sijoittamista, ovat hänen suvaitsevaisuusriski ja kykynsä tappiota. Sijoittajaa, jolla ei ole varaa menettää pääomaa, ei todellakaan pitäisi sijoittaa varas- toihin tai jopa useimpiin korkosijoituksiin. Kuitenkin on välttämätöntä, että hyvin pieni riski pääomaa kohtaan merkitsee sitä, että ylösalaisin on hyvin vähäinen. Sijoittajat, jotka pystyvät paremmin käsittelemään menetyksiä, voivat lisätä pitkällä aikavälillä suurempia voittoja.

2. Time Horizon

Riskintoleranssin lisäksi sijoitusalan ammattilaisen tulisi ymmärtää sijoittajan aikajänne. Jos rahat on selvitettävä kahdessa vuodessa, pitkän aikavälin velka ei ole varovainen investointi. Aikaväli voi myös korreloi siihen, kuinka paljon riskiä henkilö haluaa olettaa. Esimerkiksi 20 vuoden ajanjakso sallii sijoittajan salkun olevan korkeampi riskiprofiili, koska pitkällä aikavälillä sijoittajat keskittyvät markkinoiden historiallisiin tuottoihin. Henkilö, joka aikoo eläkkeelle viiden vuoden aikana, olisi pienempi riskiprofiili, koska hänellä on vähemmän aikaa elpymiseen.

3. Asetukset ja persoonallisuus

Asiakkaan mieltymykset ja persoonallisuus jäävät usein huomiotta määritettäessä sopivia investointeja. Jos asiakas on suhteellisen uusi investointimaan maailma, niin monimutkaisten strategioiden kuten vaihtoehtojen tai johdannaisten välttämiseksi on vältettävä. Näissä skenaarioissa uuden sijoittajan tulisi saada koulutusta ja perehtyä siihen, miten jokainen sijoitus toimii. On välttämätöntä, että sekä neuvonantaja että sijoittaja ymmärtävät, mitä sijoitussalkussa tapahtuu.

Neuvonantajan on myös tiedettävä, onko hänen asiakkaalleen negatiivisia mielipiteitä yhdestä toimialasta tai yrityksestä. On olemassa monia varoja, joiden tiedetään olevan "yhteiskunnallisesti vastuullisia", jotta vältetään investoiminen alkoholin ja tupakkayhtiöiden toimintaan. Sijoittaminen näihin yrityksiin tuntematta asiakkaan mielipiteitä voisi aiheuttaa asioita suhteessa sijoitukseen.

4. Nykyinen taloudellinen tilanne

Asiakkaan nykyisen taloudellisen aseman tunteminen auttaa myös neuvonantajaa paremmin ymmärtämään asiakkaan sijoitusprofiilia. Korkean verokohteen asiakas voi hyötyä enemmän investoimalla kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin kuin alhaisella veroluokalla oleva henkilö. Jos rahat ovat päteviä ja pidetään IRA: ssa tai muussa veroveloissa olevana säästöautona, tämä voi myös olla vaikuttava tekijä siitä, millaisia ​​investointeja tehdään.

Asiakkaan likviditeetin tarve on kriittinen. Jos asiakkaan on voitava käyttää rahaa välittömästi, tämä saattaa heikentää häntä sijoittautumisajoista, kuten eläkkeistä tai pitkäaikaisista joukkovelkakirjoista. Näistä investoinneista varojen alentaminen voi aiheuttaa tarpeettomia luovutussitoumuksia tai negatiivista hinnoittelua.

Asiakkaan kokonaistulot ja nettovarallisuus kuvaavat myös investointiprofiilin loppuunsaattamista. Sijoittaja, joka sijoittaa rahaa kohti osakemarkkinoita, ei säästäisi mitään, ei tee järkevää liikettä. Sama pätee kaikille, joilla on korkean koron velka. Tietäen asiakkaiden taloudesta ohjaa ammattihenkilöä tekemään oikeaa investointia.

5. Investointitavoitteet

Perinteisesti useimmat ihmiset ajattelevat sijoittavan keinona tehdä rahaa tai saada kiinnostusta. Sijoitustavoiteasetus jätetään usein huomiotta. Sijoitustavoitteen antajien tarjoaminen auttaa häntä ymmärtämään paremmin, mitä asiakas yrittää saavuttaa. Jos nuori pari haluaa sijoittaa rahaa vastasyntyneen college-rahastoon, 529-säästösuunnitelman käyttäminen voi olla paras valinta.

Key Takeaways

Kaiken kaikkiaan sijoitusalan ammattilaisen on tunnettava asiakas ennen suositusten tekemistä. Mitä enemmän tietoa annetaan, sitä parempi ammattihenkilö on valita sopivat investoinnit. Asiakkaan tuntematta jättäminen voi johtaa epäsopivaan sijoitusneuvontaan tai päämiehen menettämiseen asiakkaalle sekä neuvonantajan oikeudellisille seuraamuksille.