Roth IRA: t antavat verotonta kasvua ja tuloja miljoonille eläkesäästäjille vuosittain. Nämä monipuoliset tilit ovat yksi verokoodin suurimmista turvakodeista, ja ne ovat tuloksena erittäin suosittuja.

Näitä tilejä voidaan kuitenkin käyttää verottajattomien varojen suojaamiseen, ja jotkut huijarit ovat vakuuttaneet varoittavien sijoittajien osallistumisen ohjelmiin, jotka ovat johtaneet lopulta IRS: n väliintuloon, merkittäviin rangaistuksiin ja korkoihin. Seuraavassa on, mitä sinun on kiinnitettävä huomiota investointi- ja liiketoimintamahdollisuuksiin näillä tileillä. (Katso lisää: 401 (k) vs. Roth IRA: Onko parempi? )

Miten väärinkäyttää Roth IRA

Yksi huijaus, joka äskettäin iski verorikoksessa, osallistui niin sanottuja yksityisomistuksessa olevia Roth IRA -yrityksiä. Tätä järjestelyä käytti Brian Polowniak vuonna 1997, kun hän loi strategioita, alaosaston S yhtiö, joka oli hänet ainoana osakkeenomistajana, operaattorina ja johtajana. Yhtiö sai suuren konsultointisopimuksen maailmanlaajuisen auto-osien toimittajan Delphi Automotiven kanssa. Polowniak loi toisen yrityksen, Bevco Investmentsin. Polowniakin Roth IRA osti sitten kaikki yhtiön tämän yhtiön osakkeista saadut osakkeet niin, että tili oli pääasiassa Bevcon ainoa omistaja. Polowniak siirsi 680 000 dollaria, jonka hän oli tehnyt Delphi Automotivein strategioiden kautta Bevcon tililtä.

Tarpeetonta sanoa, että IRS hyppäsi koko tapauksen, viitaten strategioihin, koska se ei ilmoittanut konsultointimaksusta, että se maksettiin Delphiltä. Se myös perii 6%: n sakot Roth IRA: n ylimääräisten maksujen määrästä ja löi hänelle ylivoimaisen 30 prosentin rangaistuksen tarkemman tarkkuuden vuoksi. Savunpoiston jälkeen Polowniak joutui maksamaan IRS: lle yli puoli miljoonaa dollaria veroista ja rangaistuksista. Hän otti asiansa veroviranomaisten tuomioistuimessa, mutta menetti kaiken laskunsa. (Liittyvät lukemat, katso: Sijoitushupat: Johdanto )

Mitä vahtia

Polowniak ei ole ensimmäinen henkilö, joka joutuu väärinkäyttävien järjestelmien uhreiksi, joihin liittyy rahan tai omaisuuden siirto Rothin omistamiin yrityksiin tai yhteisöihin. Tällainen järjestelmä on erityisen yleinen itseohjautuville IRA: ille, jonka ansiosta maksuja voidaan käyttää paljon laajemmissa investoinneissa, kuten kiinteistöissä, työ- ja öljykauppoihin, yrityksiin, velkakirjoihin, verovelkakirjoihin ja yksityisiin sijoituksiin liittyvissä tarjouksissa. Monissa tapauksissa sijoittaja myy Roth IRA: n omistajalle noin erinomaisesta mahdollisuudesta, joka on käytettävissä vain rajoitetuksi ajaksi. Hän pyrkii saamaan Rothin omistajan tekemään suuria dollareita järjestelmään, tietäen, että monet IRA-omistajat kiinnittävät vähemmän huomiota investointiensa suorituskykyyn ja voivat olla haluttomia tekemään muutoksia, kun päätös on tehty.

Lisäksi itseohjautuvat IRA: n säilytysyhteisöt eivät yleensä tee minkäänlaista huolellisuutta investoinneilleen, kuten rekisteröimättömille arvopapereille. Mutta petokset voivat kertoa sijoittajille, että säilytysyhteisöt vakuuttavat heidät tappioista tai että he ovat tehneet investointeja koskevan asianmukaisen huolellisuuden. He voivat myös hyödyntää tililtä verotuksellista tilannetta käyttämällä tätä ominaisuutta houkuttelevana pidättämään uhrinsa vetämään rahojaan järjestelmästä, mikä tietysti sallii shysterien jatkaa asiakkaidensa kauempaa pitenemistä. ) Bottom Line

Vaikka on olemassa varmasti joitain laillisia mahdollisuuksia tehdä rahaa itsenäisesti ohjatulla Roth IRA: lla, joka voi investoida Vaihtoehtoisissa tarjouksissa sijoittajien on tehtävä kotitehtäviään sekä investoinneilla että myyjillä ennen kirjallisen tarkastuksen tekemistä. Sinun tulisi välttää investointeja, jotka kuulostavat liian hyviltä, ​​jotta ne olisivat totta, ja noudattamaan investointeja, joita ymmärrät. Lisätietoja Roth IRAsista ja siitä, miten ne toimivat, lataa Pub. 590 IRS: n verkkosivuilta. (Lisätietoja:

Suosittuja huijauksia kohdistuseläkkeitä .)