Vuoden 2017 401 (k) -suunnitelman maksuosuudet ovat 18 000 dollaria vuodessa useimmille ihmisille (enemmän jos olet vanhempi). Oletetaan, että päätät osallistua 12 000 dollaria vuodessa hintaan 1 000 dollaria kuukaudessa? Tämä on järkevää, mutta jos olet niin monta ihmistä, ajatus luopua $ 1 000 kuukaudesta kotiinpaluu palkasta voi olla hieman pelottavaa.

Entä jos se ei todellakaan ollut $ 1 000? Entä jos Uncle Sam hakattiin sisään, esimerkiksi 300 dollaria, ja tosiasiallinen tasoriski, joka säästää $ 1 000 kuukaudessa, oli vain 700 dollaria? Näin se toimii. (Katso myös: 401 (k) -eläkejärjestelmän perusteet.)

Verojen säästöt

Maksut 401 (k): lle tehdään ennakkotietojen mukaan. Koska kyseiset rahat eivät ole verojen alaisia, verotettava tulosi laskee, mikä vähentää houkuttelevuutta kotisi maksaa. Maksamasi veron välinen ero, jos et tehnyt 401 (k): n ennakkomaksuja, ja summa, jonka maksisit rahoilla, ei ole veroastesi. Se on ilmaista rahaa, ja se on täysin laillinen.

Tax Bracket

John Bunyan (CPA / CGMA) Donohoo, Cupp ja Associates selittää näin: "Verosäästöjen määrä riippuu veroluokasta ja siitä, . Jos verokanta on 25%, $ 0. 25: stä jokaisesta veronalaisesta dollarista tulee hallitus, ja saat pitää 0 dollaria. 75. Jokaiselle dollarille, jolle et maksa veroja, saat koko dollarin. "

Bunyan loi pöydän, joka näyttää säästöt avioparille 120 000 dollarin bruttopalkalla ja ei lapsia, jotka ottavat tavallisen vähennyksen 12 600 dollaria ja henkilökohtaiset poikkeukset 4 $ 050 kpl.

499 (k)

($) Bruttovuosipalkka	120 000 120 , 000
401 (k) Tuen osuus	12 000	Verotettava tulo (Naimisissa, yhteinen - ei lapsia)
120, 000	99, 300
87, 300	Verot:	Sosiaaliturva ja Medicare
9, 180	9, 180	13, 367
Arvioidut valtiolliset ja paikalliset verot @ 5%
6 000	5, 400	Yhteensä pidätetyt verot
31, 547	27, 947	-Home Pay
88, 456	80, 053	Vähennys Take-Home Pay
8, 400	Se maksaa vain 8, 400 dollaria 12 000 dollaria eläkesäästötiliä.	Kuten Bunyan huomauttaa, tilanne on todennäköisesti erilainen riippuen valtion ja paikallisten verojen, palkkasi ja mahdollisista muista vähennyksistä.
Pari varoitusta	Verosäästöt ovat todellisia ja voit pitää rahat - jonkin aikaa. Lopulta sinun on maksettava veroja, kun nostat varoja 401 (k) -siirtotililtäsi. Jos olet kuin useimmat ihmiset, eläkkeelle jäänyt veroaste on alempi kuin työvuosienne aikana.Siksi, vaikka lopulta joudut maksamaan veroja, he todennäköisesti ovat vähemmän.	Jos otat rahaa 401 (k): sta ennen 59 ikävuotta, maksat veroista 10%: n rangaistuksen. Hallitus vaatii myös, että aloitat 401 (k) -tilisi vetäytymisen ensimmäisen kerran 1.4.
Lisää säästöjä joillekin	Jos tulosi ovat alle tietyn summan, voit hakea ylimääräistä verohyvitystä, joka tunnetaan säästäjänä, 10%, 20% tai jopa 50% 401 (k) . Naimisissa oleville verovelvollisille, jotka hakevat yhdessä vuodelta 2017, 50 prosentin korotetun bruttotulon (AGI) osuus on enintään 37 000 dollaria, 20 prosentin luotto AGI: lle 37 dollaria, 001 dollaria 40 000 dollariin ja 10 prosentin luotto, jos AGI on $ 40, 001 - $ 61, 500. (Katso myös: 4 tapaa maksimoida 401 (k).)
Bottom Line

Määritä todelliset kustannukset, jotka aiheutuvat 401 (k): n asettamisesta 1 000 dollariin kuukaudessa (tai mikä tahansa muu summa). Käytä tätä laskinta, joka antaa lähentämisen, jossa näkyy 401 (k) maksuosuuden muutos kotimaahan. Tämä ero, joka edustaa verosäästöjäsi, on palkkasi jokaisella palkkaajalla ja heijastuu säästämisen todellisista kustannuksista. Armed with this information, sen sijaan, että huolestuisi siitä, kuinka saada kuukaudessa vähemmän kuin 1 000 dollaria, työskentele suunnitelmassa vähentää kuluja 700 dollaria tai mitä tahansa todellisten kustannusten laskemisesta aiheutuu.