Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkankorotusmaksun 401 (k) -suunnitelman aikana vuoden 2005 aikana. Yleinen sääntö 401 (k) -suunnitelmissa on se, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle. Siksi, jos miehesi ei osallistu vuoden 2005 401 (k) -suunnitelmaan, perinteiset IRA-maksut ovat vähennyskelpoisia.
Jos et halua, että IRA: n vuoden 2005 maksuosuudet (yhteensä $ 9, 000 / $ 4, 500) pysyvät IRAsissasi, voit poistaa summat "ylimääräisten maksujen palauttamisesta". Palautetut maksut ovat verotonta, edellyttäen, että ne poistetaan IRAsilta vuoden 2005 veroilmoittautumisaikatauluksi (yleensä 15. huhtikuuta 2006). Jos tallennat veroilmoituksesi ajoissa, saat automaattisen kuuden kuukauden laajennuksen, jonka avulla summat voidaan poistaa ylimääräisinä. Sinun pitäisi olla tähän asti 15. lokakuuta 2006 saakka. Kun IRA-rahastojen summasta poistetaan "ylimääräisten maksujen palauttaminen", kaikki mahdolliset tulot tai tappiot on lisättävä tai vähennettävä irrotettavasta pääomasta. Tulot, jotka edustavat tuloja (palautetuista maksuista), on sisällytettävä veroilmoitukseen verotettavana tulona.
Kuten aiomme jo tietää, jos et voi vähentää IRA-maksuja, voit joko käsitellä summia vähennyskelvottomina maksuina perinteisiin IRA: iin tai laskea määrät uudelleen Roth IRA: ille.
Vaikka vastaava panos olisi suuri kannustin, ei ole varoittava siitä, että sitä ei ole. Tämä on edelleen tilaisuus rahoittaa pesäsiiniä jopa 14 000 dollaria vuodella verotuksen perusteella. Kuten tiedät, tämä vähentää verotettavaa tuloa ja summa kertyy korkoa verotuksessa. Voi olla haastavaa säästää tätä määrää, mutta silmälläsi eläkkeellepalloa helpottaa käsitteleminen. Osallistuminen 401 (k) -suunnitelmaan saattaisi eläkkeellepäiväsi muutama vuosi lähemmäksi. Eikö olisi hienoa eläkkeelle varhain?
, (Jos haluat lisätietoja eläkesuunnitelman maksuista, tutustu Ei-tukikelpoisten (ylimäärien) IRA-maksujen korjaaminen , Palkkojen lykkäämisen maksuosuuksien tekeminen - Osa 1 ja . Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
(Ota yhteyttä Deniseen)
Teen yli 100 000 dollaria vuodessa ja oikaistu bruttotulouteni estää tavanomaiset IRA-maksut. Osallistuminen työni 401 (k) suunnitelmaan on rajoitettu noin 7 000 dollariin vuodessa. Näyttää siltä, että minua rangaistaan tuloistani. Onko olemassa muita eläkesäästämisvaihtoehtoja av
, Joiden bruttotulot (AGI) ovat yli 100 000 dollaria, vaikuttaa vain sinun tukikelpoisuutesi vähennykseen perinteisille IRA: lle. Vaikka et voisikaan vähentää perinteistä IRA-maksua, voit edes osallistua vuoden rajaan (4 000 dollaria vuodessa 2005 ja ylimääräinen 500 dollaria, jos saavutat ikäsi 50 vuoteen 31.12.2005 mennessä) perinteiseen IRA: han ja katsomaan, että osuus on vähäinen.
Olen 59 (ei 59. 5) ja mieheni on 65. Olemme osallistuneet SIMPLE IRA -yritykseen yhtiömme kanssa yli kaksi vuotta. Voimmeko muuttaa SIMPLE IRA: n Roth IRA: han? Jos voimme muuntaa, tarvitsemmeko veroa ROTT: lle asetetusta SIMPLE IRA -rahastosta? Onko t
Kahden SIMPLE IRA: n perustamisen jälkeen, SIMPLE IRA: ssa pidettyjä varoja ei saa siirtää tai siirtää toiseen eläkesuunnitelmaan. Koska olet täyttänyt kaksivuotisen vaatimuksen, SIMPLE IRA -asiasiasi voidaan muuntaa Roth IRA: ksi.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.