Suojattuja luottokortteja ei ole vain ihmisille, joilla on pilkottu luottoraportti tai huono luottotieto, joka estää heitä hyväksymästä perinteisiä luottokortteja. Ne ovat myös hyvä tapa nuorille ja opiskelijoille luoda luottoja - ja ne voivat myös auttaa sellaisia ​​kansainvälisiä ihmisiä, jotka asuvat Yhdysvalloissa, joilla ei ole amerikkalaista luottotietoja.

Suojatut kortit vaativat palautettavan vakuuden kortinhaltijalta, joka toimii rahana vakuudeksi, jos hän ei maksa maksuja. Kortinhaltijan luottoraja perustuu siihen, kuinka paljon rahaa hän tallettaa.

Joskus saat yli 100% vakuuden, mutta useimmiten se on 50-100%. Jos sinulla on varaa sijoittaa 300 dollaria talletukseen, se voi olla kyseisen kortin luottoraja. Jos luotonantaja tarjoaa vain 50% talletuksestasi, sinulla olisi 150 dollarin luottoraja.

"Jos olet yrittänyt rakentaa luottoasi, on hyvä saada suojattu kortti", sanoo Lauralynn Schueckler, Advantage Credit Counseling Service -yrityksen online-markkinoinnin asiantuntija, joka on voittoa tavoittelematon luottotieto. "Sinulla on melko paljon taattua saada hyväksyntä, koska olet rahoitusriski, joka on otettu vakuudellasi, eikä lainanantaja. ”

Älä huoli, että maailma tietää, että sinulla on suojattu kortti. Näillä luottokorteilla ei ole "kiinnitettyä" etupuolella merkittyjä. Päivän tai liikelounin käyttäminen ei lähetä kaikille ympärilläsi, että sinulla ei ole - tai huonoa - luottoa.

Oikean kortin löytäminen

On olemassa kymmeniä suojattuja luottokorttimaksuja. "Lähes kaikki suuret lainanantajat, pankit ja luottoliikkeet tarjoavat suojatun kortin", sanoo Schueckler.

Keskity hienoihin tulosteisiin, Schueckler. Sieltä löydät kortin APR (vuosikorko), maksut ja lisätiedot.

"Tärkeintä tutkimukselle on, jos vakuutettu kortti raportoi luottoluokituslaitoksille, koska muuten kaikki sinun ponnistuksesi ovat turhia", hän sanoo. Ideaalisesti kortin tulee raportoida kaikille kolmelle toimistolle - Equifax, Experian ja TransUnion - koska kaikki luotonantajat ja pankit eivät kerää tietoja kaikista luottotietojärjestelmästä. Haluat, että jokin positiivinen historia, jolla on suojattu kortti, välitetään potentiaaliselle lainanottajalle riippumatta siitä, mikä toimisto konsultoi.

Seuraavaksi etsiä turvattu kortti, jolla on mahdollisimman alhainen hinta- ja palkkarakenne. Ehdot ovat todennäköisesti paljon epäedullisempia kuin muiden korttien tyypit.

Monissa turvatuissa kortteissa on sovellusmaksut, kultakulut jokaisesta ostoksesta, kuukausipalkkiot kortin ylläpitämiseksi, korkeammat vuosimaksut, korkeammat korot, ostohyvitysajat ja muut maksut, joita vakuudettomat kortit eivät yksinkertaisesti ole, sanoo Stephen Lesavich , Ph.D., asianajaja ja yhteistyökirjailija The Plastic Effect: Kuinka kaupunkien legendat vaikuttavat luottokorttien käyttöön ja väärinkäyttöön. "

Muita etsittavia tekijöitä ovat:

• Vahvistetulla kortilla voidaan lisätä luottorajasi vastuullisella käytöllä ja mistä maksusta?
• Varmistetaanko kortin myöntäjä, että voitat "vakuudettoman kortin" vastuulliseen käyttöön ja mihin hintaan?
• Onko suojattu kortti korko talletukselle, pisteille, kilometreille jne.?

Mahdolliset iskuja

Älä käytä varmaa korttia prepaid-kortille. Toisin kuin prepaid-luottokortilla, talletus, jonka teet "suojataksemme" suojatun luottokortin, ei vähene, kun käytät korttia. Sinun on vielä maksettava, mitä maksat suojatulla kortilla joka kuukausi. Varmistettu talletustili pysyy koskemattomana, kunnes suljet tilisi, ellei kortin ehdoissa toisin mainita.

Tarkasta korko. Vakuustietokortin korko tai vuosikorko (APR) voi alkaa 9,90% ja nousta 22,99%: iin tai enemmän. "Jos suojatulla kortilla on nolla tai alhainen etukäteismaksu, se voi olla korkeampi korko", sanoo Schueckler. Jos turvatulla kortilla on kuitenkin korkeampia etukäteismaksuja hakemuksen ja / tai vuosimaksujen takia, se voi tarjota alhaisemman koron.

Myös lainanantajan määrittelemät maksut vaihtelevat tyypillisesti kortin mukaan.

Maksut eivät ole neuvoteltavissa. Jotkin suojatut kortit ovat harvoin ilman kuluja, kun taas toisilla voi olla korkeat maksut ja monet heistä. Schueckler sanoo, että luottoraportti - tai sen puute - ei vaikuta palkkarakenteeseen. Kun kyseessä on suojattu kortti, maksut ovat harvoin neuvoteltavissa ja joidenkin turvattujen korttien kuukausimaksut ovat 14 dollaria. 95 / kk lisäksi hakemusmaksuja, vuosimaksuja, myöhästymismaksuja, ylimäräisiä maksuja, käteismaksuja ja paljon muuta.

Älä odota rahat takaisin, lentoja mailia tai muita palkkioita . Suojatut kortit eivät yleensä tarjoa lisäominaisuuksia, joita monet tavalliset luottokortit tarjoavat.

Bottom Line

Suojatut kortit voivat auttaa ihmisiä rakentamaan tai uudistamaan luottoaan. Se on usein hidas prosessi, Schueckler varoittaa.

"Jos olet käynyt läpi konkurssin tai olet juuri päättänyt velkajärjestelystä ja luottoasi ei ole paras, niin se on fiksu idea hakea suojattua korttia, joka auttaa sinua rakentamaan luottoluokituksesi", hän sanoo. Kuitenkin, jos sinulla on paljon poikkeavia tietoja luotto-ilmoituksestasi (paljon myöhästyneitä ja puuttuvia maksuja), lisäämällä suojatun luottokortin ei maagisesti muuta asioita sinulle. "Vakuutettu kortti ei ole pikalähetys", sanoo Schueckler.