Jos etsit sijoitusten monipuolistamista, sijoitusrahasto on hyvä paikka aloittaa. Erityisesti tasapainotetut varat ovat erinomainen lisäosasto salkkusi vuoksi, koska ne on helppo räätälöidä sijoitustavoitteisiin ja riskinsietokykyyn. Mukautettavuuden ohella tasapainoisten varojen muita hyötyjä ovat ammattimaiset hallinnoinnit ja monipuolistuminen suhteessa muunlaisiin varoihin.

Mikä on tasapainoinen rahasto?

Sijoitusrahastoja on useita, mutta ne kuuluvat pääasiassa neljään ryhmään: varastossa olevat varat, korkorahastot, rahamarkkinarahastot ja tasapainoiset rahastot.

Vaikka osake- ja korkorahastot sijoittavat vain niille arvopapereille, jotka antavat heille nimensä, rahamarkkinarahastot sijoittavat erittäin likvideihin lyhytaikaisiin velkainstrumentteihin, jotka ovat peräisin vain uskottavimmista yksiköistä - lähinnä hallituksista, kunnista ja korkeimmista yhdysvaltalaisista yrityksistä .

Vararahastot tarjoavat mahdollisuuden korkealle tuotolle, mutta niillä on myös suuri riski. Joukkovelkakirjalainat ovat yleensä turvallisempia, mutta ne eivät todennäköisesti synny merkittäviä voittoja. Rahamarkkinarahastot ovat kaikkein vakaimpia, mutta ne tarjoavat erittäin alhaisia ​​tuottoja suhteessa muihin rahoi- tustyyppeihin. Kaikilla kolmella rahastotyypillä voi olla kielteisiä vaikutuksia vuotuiseen osinkoon ja korkomaksuihin liittyvästä tuloverotuksesta.

Vain tasapainotetut rahastot hyötyvät kunkin investointityypin hyödyistä ja yhdistävät ne yhdeksi rahastoksi. Tasapainotettuihin rahastoihin sisältyy sekoitus erilaisia ​​sijoitustyyppejä, jotka yhdistävät luodessaan osakkeenomistajien tarpeita vastaavan salkun.

Muokattavuus: Riskin toleranssitaso

Volatiliteetti ja riski ovat luontaisesti sidoksissa tietyn investoinnin onnistumiseen ja epäonnistumiseen. Et voi tehdä suuria voittoja ottamatta tappion riskiä. Jos pystyt käsittelemään enemmän riskejä, saat enemmän voittoa. Sinulla on lähes taattua löytää ainakin yksi tasapainoinen rahasto, joka sopii sinun investointityyliisi ja taloudellisiin tavoitteisiisi. Koska nämä sijoitukset yhdistävät varastot, joukkovelkakirjat ja lyhytaikaiset velkapaperit, rahastonhoitajat voivat räätälöidä kukin rahasto osakkeenomistajiensa erityiseen riskinottoon.

Oletetaan esimerkiksi, että olet mielestäsi vaarassa pienellä osalla sijoitustasi saada valtavia voittoja, mutta haluat silti säilyttää suurimman osan pääomasijoituksistasi turvalliseksi. Tasapainoinen rahasto, joka koostuu pääosin julkisista tai erittäin arvostetuista yrityslainoista, sisältää myös muutaman haihtuvan varaston. Jos varastot toimivat hyvin, rahasto saa jonkin verran voittoa, mutta ei niinkään kuin sijoittaisi aggressiiviseen salkkuun, joka koostuu pelkästään varastosta.Kuitenkin, jos kantojen kampela, rahaston arvo pysyy suhteellisen vakaana, koska suurin osa sen pääomasta on turvallisesti sidottu vähäriskisiin joukkolainoihin.

Yleisesti ottaen sijoittajat, joilla on korkeampi riskinsietokyky, joutuvat valitsemaan tasapainoisempia varoja, joiden varastot ovat raskaampia, kun taas sijoittajat, jotka haluavat pitää investointinsa turvallisina vastineeksi vaatimattomammista tuottoista, pitäisi päästä tasapainoisiin rahastoihin, joukkovelkakirjat ja muut velkapaperit.

Muokattavuus: Verotuksellinen tehokkuus

Tasapainoisia varoja voidaan myös mukauttaa vastaamaan sijoittajien verotustarpeisiin. Kaikilla investoinneilla on verotuksellisia vaikutuksia, mutta voit valita tasapainoisen rahaston, joka yhdistää sijoitustavoitteesi verotustarpeisiisi.

Sijoitusrahastoja kutsutaan läpikulkeville sijoituksille, koska niiden on siirrettävä kaikki nettotulot osakkeenomistajille vuosittain, jotta vältettäisiin tulojen verojen maksaminen näistä tuloista. Rahaston osakkeenomistajat päättävät maksaa veroja rahaston voitosta. Sijoitusrahastot tekevät kahdenlaisia ​​jakaumia: myyntivoiton jakaumat tehdään, kun rahasto tuottaa voiton omaisuuden myynnistä salkussaan, kun taas osingonjako tapahtuu, kun rahaston varat maksavat osinkoja tai korkoja.

Riippuen siitä, kuinka kauan rahasto on pitänyt kyseistä omaisuutta, näitä jakautumia voidaan verottaa tavallisella tuloveroprosentilla tai huomattavasti alemmalla myyntivoitolla. Näiden verokantojen välinen ero voi olla jopa 20%, joten on erittäin tärkeää ymmärtää, miten rahasto tekee rahaa ja miten sen jakautuminen vaikuttaa vuotuisiin veroihisi.

Jos haluat vähentää vuosittain sijoitustulosi lähitulevaisuudessa suurempien maksujen takia, etsi tasapainoista rahastosta, joka käyttää ostovoimainen sijoitusstrategiaa, mutta ei sisällä osinkotuottoja tai korkoja -luovuttamattomat joukkovelkakirjat. Näitä varoja kutsutaan usein verotuksellisiksi, koska niissä tehdään muutamia vuosittain jakaumia, jos sellaisia ​​on, vaan pienen määrän huomattavasti pitkän aikavälin voitonjakoja, jotka verotetaan oman pääomatulon perusteella.

Lisääntynyt monimuotoisuus

Sijoitusrahastosta saatava automaattinen monipuolistaminen on yksi tärkeimmistä nähtävyyksistä useimmille sijoittajille. Sen sijaan, että työskentelisit väsymättä sellaisen salkun luomiseen, joka riittävästi lieventää riskiä levittämällä sitä monenlaisten investointien kautta, voit sijoittaa sijoitusrahastojen osakkeisiin ja antaa rahaston johtaja tekemään kaiken voiton.

Tasapainoiset rahastot ovat monipuolisin sijoitusrahasto. Sen sijaan, että keskityttäisiin vain osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai lyhytaikaisiin velkainstrumentteihin, tasapainoiset rahastot voivat yhdistää kaikki nämä investointityypit luomaan salkun, joka tarjoaa parhaan joukosta kaikki kolme.

Esimerkiksi varastosäätiöille on lähes mahdotonta tarjota täydellistä suojaa alkuperäiselle pääomasijoitukselle. Riippumatta siitä, mitä varastossa se sisältää, jossakin vaiheessa rahasto joutuu myymään yhden omaisuutensa tappiollisesti, kun osakekurssi laskee alle sen, minkä rahaston maksoi. Samalla kun korkorahastot voivat tarjota huomattavasti korkeamman turvatason sijoittamalla joukkovelkakirjalainoihin tai lyhytaikaisiin velkakirjoihin, joiden liikkeeseenlaskija on U.S. hallitus - joka on paljon vähemmän todennäköisesti julistaa konkurssi kuin mikään muu yritys - ei voi tarjota samaa mahdollisuutta voittoon kuin osakkeet. Tasapainottavat varat tarjoavat molemmat etuja, koska ne sijoittavat laajempaan arvopaperiin eri yhdistelmissä.

Asiantuntijapalvelut

Sijoitusrahastoja hallinnoivat ammattimaiset sijoittajat, joiden ainoa tavoite on nähdä rahastosta voittoa. Koska tasapainoiset varat edellyttävät korkeaa hienosäätöä optimaalisen sijoitustyypin tasapainon saavuttamiseksi, tämä ammatillinen ohjaus on äärimmäisen tärkeää.

Jos portfolionne sisältää vain muutamia investointeja, voit ehkä tarkistaa aikaisempia tuloksia ja tulevaisuuden potentiaalia riittävästi. Sijoitusrahastot tarjoavat kuitenkin monimuotoisuuden tasoa, jota yksittäiset sijoittajat eivät yleensä voi kopioida omasta puolestaan. Seuranta, että monet investoinnit ja tuntemalla päivittäiset liikkeet markkinoiden vaatisi jatkuvaa valppautta hallita salkkua kunnolla. Rahastonhoitaja kirjaimellisesti ei tee muuta kuin seurata rahaston salkkua ja kaikkia tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa sen toimintaan parhaiden mahdollisten tulosten varmistamiseksi.

Rahaston johtaja sijoitustyyli on erittäin tärkeä. Jos haluat sijoituksen, joka tuottaa pitkän aikavälin voittoja ja sillä on alhaisempi kulusuhde, valitse rahasto, jolla on hallinnoija, joka käyttää osto-ja strategiapohjaista strategiaa, jonka avulla rahasto kasvaa ajan myötä vähäisinä ostamina ja myyntinä vuosittain. Tämä ei tarkoita sitä, että johtaja ei ole aktiivisesti mukana rahastossa, vaan pikemminkin rajoittaa rahastojen volatiliteettia vakauden sijasta sen sijaan, että jatkuvasti jahtaisi seuraavaa suurta swingiä.

Jos haluat, että rahasto sijoittaa aggressiivisesti huippuluokan osakkeisiin ja pyrkii lisäämään joukkolainojen tuottoa kaupankäynnin avulla, erittäin aktiivinen johtaja voi tarjota vuoristorataa rahastojen volatiliteetille, joka voi tuottaa valtavia voittoja ja suuria menetyksiä. Kaupan lisääntyminen voi kuitenkin johtaa suurempaan kulusuhteeseen.

Johtopäätös

Olitpa kokenut sijoittaja tai vain aloitteleva, tasapainoinen rahasto on erinomainen lisäsi sijoitussalkkuusi. Puhu taloudelliselle neuvonantajallesi siitä, mitkä varat soveltuvat parhaiten sinun erityisiin tavoitteisiisi, riskinsietokykyisi ja verotuksellisi, jotta voit sijoittaa rahastoon, joka vastaa tarpeitasi vastaaviin rahastoihin.