Osinkoinvestoinnit voivat olla tuottoisaa vaihtoehto eläkeläisille, kunhan niillä on muita lyhytaikaisia ​​tuloja. Itse asiassa osingon uudelleensijoittaminen on yksi helpoimmista tavoista kasvattaa salkkusi, vaikka ansaintavuosi ovat takanasi. Se ei kuitenkaan ole paras strategia kaikille.

Arvioi nykyinen taloudellinen tilanne ja tulevat tarpeet ennen tämän sijoitusvaihtoehdon valitsemista.

Miten osinko uudelleeninvestoinnit toimivat

Osinkojen uudelleeninvestointi on käytäntö käyttää osingonjakoa varastosta, sijoitusrahastoista tai pörssissä kaupankäynnin kohteena olevista rahastoista (ETF). Sijoittaminen osinkotuotteisiin voi olla hyvä tapa tuottaa säännöllisesti sijoitustuotot vuosittain, ja monet ihmiset pitävät sitä paremmin palvelemalla sijoittamalla ne uudelleen rahojen sijasta. "Sijoittajien tulisi jatkaa osinkojensa uudelleensijoittamista eläkkeelle jäämisen jälkeen, sillä useimmat osingot maksut eivät ole riittävän suuria, jotta sijoittaja voisi käyttää niitä välittömästi ", sanoo indeksirahastojen perustaja ja toimitusjohtaja Mark Hebner Irvine, Kalifornia

Jos saat vuosittain 500 dollaria osinkoina, mutta ansaitset esimerkiksi 50 000 dollaria, nämä osinkotulot eivät tee suurta eroa vuotuisista tuloista. Jos sijoitat jatkuvasti nämä osingot vuosittain, voit kasvattaa sijoitustasi korvaamatta muita tuloja. Osinkojen uudelleen sijoittaminen on yksi helpoimmista ja halvimmista tavoista kasvattaa omistuksia ajan mittaan.

Voit jakaa osingot kahdella tavalla: joko ottamalla käteistä ja lunastaaksesi lisää osakkeita suorittamalla kauppaa välittäjän kanssa tai käyttämällä automaattista osinkosuhdesuunnitelmaa (DRIP).

DRIP-arvot

Monet välittäjät tarjoavat DRIP-koodeja, jotka automaattisesti jakavat saadut osingot uudelleensijoittamiseen. Osingonjakoja käytetään ostamaan lisää osakkeita, usein alennuksella.

Toisin kuin lisäosakkeiden hankkiminen perinteisellä tavalla, osinkojen uudelleeninvestointisuunnitelmat mahdollistavat murto-osuuksien hankkimisen, jos osingonmaksun määrä ei riitä osuuksien ostamiseen. Jos tietyn varaston nykyinen hinta on esimerkiksi 20 dollaria, esimerkiksi 30 dollarin osingonmaksu ostaa 1,5 ylimääräistä osaketta. Jos sijoitat uudelleen manuaalisesti, voit ostaa vain yhden ylimääräisen osakkeen ja ottaa 10 dollaria käteisenä. Muutamia ylimääräisiä taalaa taskussa voi tuntua hyvältä, mutta 10 dollarin ostovoima ei ole yhtä tehokas verrattuna investointien lisäämiseen saataviin mahdollisiin tuloihin. Yhdistämisen voima merkitsee sitä, että jopa pieni investointi tänään voi olla huomattava määrä tiellä.

Osingon uudelleensijoittamisen edut eläkeläisille

Osinkojen uudelleeninvestointi voi olla tehokas työkalu eläkeläisille.Eläkkeelle jääneet ovat vuosien ajan rakentaneet salkkujaan, joten niiden saama vuosittainen osinkotulo voi olla huomattava. Uudelleen sijoittamalla nämä voitot eläkkeelle jäämisen jälkeen voit jatkaa investointisi kasvattamista niin, että se voi tuottaa entistä enemmän tuloja tielle, kun olet voinut käyttää muita tulovirtoja. "S & P 500: n kokonaistulosta on kulunut jo hieman yli 9 % vuodessa. Noin puolet tuosta kokonaistuotosta on peräisin hinnankorotuksesta ja puolet osingoista ", Hebner selittää. Mitä voitot voisivat olla? "Perustuu historiallisiin arvioihin, joskus noin 4. 50% vuodessa pitkäikäiselle henkilölle", Hebner sanoo.

Jos olet suunnitellut hyvää eläkkeelle siirtymistä varten, saatat säästää ovella useita eri tilejä sijoitussalkkujen, yksilöllisten eläkevakuutusten (IRA) ja 401 (k) suunnitelmien välillä. Jos näin on, saatat huomata, että sinulla on tarpeeksi tallennettuja pitämään sinut mukavana ottamatta osinkojen jakamista käteisenä. Lisäksi useimmat eläkesäästämisajoneuvot edellyttävät, että osallistujat ottavat vähimmäisjakauman tietyn iän mukaan. Jos sinun on peruutettava nämä tilit eläkkeelle jäämisen jälkeen, ja tulot näistä lähteistä riittävät rahoittamaan elämäntapasi, ei ole mitään syytä olla sijoittamatta osinkoja uudelleen. Rothin kirjanpitoon sijoitetuista sijoituksista kertyneet tulot ovat verovapaita, joten osinkoinvestoinnit ovat erityisen kannattavia.

Jos sinulla on onnea olla tässä asemassa, osingot uudelleen sijoittamalla verovelvollisiin eläkevakuutuksiin ja verotettaviin sijoitustileihin tarjoavat kaksi merkittävää hyötyä. Se voi pidentää ajanjaksoa, jona eläkesäästötilisi antavat tuloja, ja se voi myös varmistaa, että verotettavat tilisi tarjoavat terveellisen varojen lähteen, kun eläkesäästöt ovat loppuneet.

Jälleenvestoidut osingot ostamalla verotettavaa tiliä todennäköisesti ovat eri kustannusperusteita kuin alkuperäiset osakkeet, koska osakkeiden hinnat muuttuvat ajan myötä. Ammatillisen verotilintarkastajan käyttäminen voi auttaa sinua välttämään virheitä laskettaessa verotettavaa sijoitustuotetta verotuksessa.

Kun se voi olla aika jakaa osinkotasosi

Monilla ihmisillä ei ole sellaista ansiosihistoriaa, joka mahdollistaa aggressiivisen sijoittamisen. Jos et ole niin ikään valmis eläkkeelle kuin haluat, osinkojen uudelleen sijoittaminen voi varmasti auttaa sinua lisäämään salkunne työajanne aikana. Eläkkeelle jäämisen jälkeen saatat kuitenkin huomata, että osingonjako tarjoaa paljon tarvittavia tulovirtoja.

Toinen tilanne, jossa osingon uudelleeninvestointi ei ehkä ole oikea valinta, on silloin, kun kohde-etuutena on heikko tulos. Vaikka kaikki arvopaperit kokevat ylä-ja alamäkiä, jos osinkotuotteesi ei enää tarjoa arvoa, saattaa olla aika jakaa osingot ja ajatella muutoksen tekemistä. Jos arvopaperin arvo on pysähtynyt, mutta investointi maksaa edelleen tavanomaisia ​​osinkotuottoja, jotka antavat paljon tarvittavia tuloja, harkitse nykyisen tilan säilyttämistä ja osinkojen maksamista käteisenä.Pitkällä aikavälillä yritykset tai rahastot, jotka eivät pysty tuottamaan positiivisia tuottoja pitkiä aikoja, todennäköisesti pienentävät tai lykkäävät osinkoja.

Osinkojen uudelleen sijoittaminen pitkällä aikavälillä varmasti auttaa kasvattamaan sijoitustasi, mutta vain yhdellä turvallisuudella. Ajan myötä saatat huomata, että salkkusi painotetaan liian voimakkaasti osinkotuotteidesi omaavien varojen hyväksi, eikä monipuolistamista ole. Jos uskot, että on aika tasapainottaa omaisuutesi suojaamaan mahdollisia tappioita, harkitse osinkojen maksamista käteisellä ja sijoittamalla muihin arvopapereihin.

Tarkkaavainen salkunhohtoisuus ei ole vain nuorille, vaikka sijoitat ensisijaisesti passiivisesti hallinnoituihin arvopapereihin. Pidä silmällä silti osinkotuotteita, jotta voit arvioida, mikä strategia on edullisin. Osuuksien uudelleen sijoittaminen epäonnistuneeseen suojaukseen ei ole koskaan älykäs liiketoimi, ja epätasapainoinen salkku voi päätyä siihen, että sinulle aiheutuu kustannuksia, jos ensisijainen investointi menettää arvon.

Ole tietoinen taloudellisten tarpeiden muutoksesta

Tietenkin taloudelliset tavoitteet voivat muuttua ajan myötä. Vaikka osinkojen uudelleeninvestointi voi olla oikea valinta eläkkeelle varhaisessa vaiheessa, siitä voi tulla vähemmän kannattavia strategiaa tien päällä, jos sinulle aiheutuu lääketieteellisiä kuluja tai alkavat raaputtaa säästötilejäsi.

Jos sinulla on onni, että se on kerännyt huomattavaa vaurautta, osinkojen uudelleeninvestointi on lähes aina hyvä strategia, jos kohde-etuutena toimii edelleen hyvin. Jos pelaat korttisi oikein, saatat jopa jättää huomattavan pesimanjun perheesi tai muille edunsaajille kuoleman jälkeen.

Älkää lähestytä osingon uudelleensijoittamista set-it-and-forget-it mentaliteetin kanssa. Vaikka DRIP-ohjelmat tekevät uudelleensijoittamisen käytännöllisesti katsoen vaivattomasti, pidä silmällä sijoitussi varmistaaksesi, ettet automaattisesti kaksinkertaistuisi alaspäin.

Jos sinulla on varaa, harkitse ammattimaisen taloudellisen neuvonantajan avustusta. Luotettu taloudellinen neuvonantaja voi auttaa varmistamaan, että osingot asetetaan parhaaseen mahdolliseen käyttöön, antavat ohjeita siitä, mitkä sijoitukset sopivat parhaiten yksilöllisiin tavoitteisiisi ja auttavat välttämään yhteisiä sijoitushaittoja, kuten esikaupaa ja sopimattomia varojen allokointia.