a:

Rahastosijoitusten uudelleen sijoittamiseen on useita hyviä syitä. Se on hieno tapa rakentaa vaurautta autopilotissa. Rahaa, joka ei koskaan pääse käsiksi, on vähemmän houkuttelevaa käyttää, samoin kuin 401 (k) eläkkeelle jääneet vähennykset sinun palkkasi koskaan saavat mahdollisuuden tulla rahaa. Uudelleen sijoitetut osingot ostavat lisää rahasto-osuuksia ja lisäävät pääomasi. Tämä tuottaa enemmän osinkoja vuosien varrella, napauttamalla yhdistelmän tuoton voimaa ilman, että sinun tarvitsee nostaa sormea.

Sijoitusrahastojen osinkojen uudelleen sijoittaminen auttaa kompensoimaan markkinoilta laskut. Koska investoinnit tehdään hyvissä ajoin ja pahasti, jotkut osingot tulevat väistämättä aikaan, jolloin rahastoarvo on laskenut. Jos rahasto-osuuden hinta on 100 dollaria ja 83 dollaria, ja osinko on 1 000 dollaria, saat 12 uutta osaketta 10 osakkeen sijaan. Kun rahasto hypätä 100 dollariin osakkeeseen, sinulla on 12 osaketta, jotka kasvoivat 17 dollaria kappaleelta.

Jos sijoitat rahastoon, jolla on etupääte, et yleensä välttele buy-in -maksua, kun sijoitat osingot uudelleen. Joten jos maksat esimerkiksi 3% jokaisesta kuukausimaksusta, voitto on ilmainen säästösi. Varmista kuitenkin, että voit tarkistaa sen välittäjältäsi.

Kun ei saa sijoittaa uudelleen

Eläkkeelle jääneet ja muut, jotka tarvitsevat sijoituksensa eläkkeelle, voivat päättää saada rahasummasta maksetut rahasto-osuudet.

On myös mahdollista ottaa rahastoista käteistä osingot sijoittamaan muualle. Tämä voi olla osa monipuolistamisstrategiaa, sillä osingon uudelleen sijoittaminen takaisin samaan sijoitusrahastoon tarkoittaa sitä, että pidät yhä samaan koriin kasvaa yhä enemmän munia. Jos kori alkaa tuntua hieman liian riskialttialta, voi olla järkevää käyttää osinkoja toissijaisten turvallisten satamainvestointien luomiseen. Tämän kolikon kääntöpuolella aktiivinen sijoittaja voi nähdä parempia investointeja muualla ja katsoa, ​​että osingot löytyvät rahaa rohkeammille pyrkimyksille.

Verot ja välittäjätiliasetukset

Osingot rahastoista, jotka eivät ole eläkevakuutusrahastoja, ovat arvonlisäveron alaisia, riippumatta siitä, sijoitatko ne uudelleen vai maksatko käteispalkkion. Pidä hyviä tietueita ja ota yhteyttä veroviranomaisiisi, jos et ole varma tilanteestasi. Sinun on raportoitava verovapaat varat, kuten kuntien korkorahastot, veroilmoituksestasi, vaikka sinulla ei olisikaan veroja.

Jos päätät sijoittaa osinkosi uudelleen, tarkista välittäjän tilisi asetukset. Joskus oletuksena ei ole ostaa samaan rahastoon kuuluvia osakkeita vaan ohjata se turvalliseen rahamarkkinarahastoon. Koska nämä saavat käytännöllisesti katsoen nollatuloja näinä päivinä, mutta niillä on vielä vuosimaksut, saat taatusti negatiivisen todellisen tuoton.