Medicare Part A on "ilmaista" monille ihmisille, koska olet maksanut palkkioita etupäässä vuosikymmenien verojen kautta. Osa B maksaa 121 dollaria. 80 euroa kuukaudessa uusien enrollees vuonna 2016 (enemmän korkean tulotason), ja keskimääräinen osa D suunnitelma maksaa 41 dollaria. Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa? )

Medicare näyttää suhteellisen kohtuulliselta verrattuna yksityiseen vakuutukseen, joten miksi et halua ilmoittautua heti kun olet oikeutettu? Katsotaanpa useita tilanteita, joissa taloudesi ja terveytesi saattavat olla parempia palvelemalla viivästyttää ilmoittautumista.

Työnantajan sairausvakuutus

Jos olet edelleen työssä, kun käännyt 65 vuotta, voit luottaa työnantajan ryhmän terveyttä koskevaan suunnitelmaan. näennäisesti mielivaltaiset säännöt määräävät, onko sinun myös ilmoittauduttava Medicare-järjestelmään. Jos työskentelet yrityksessä, jossa on vähintään 20 työntekijää, sinun ei tarvitse, koska Medicare hoitaa tämän katteen ensisijaiseksi vakuutuksestasi. Jos työskentelet yrityksessä, jossa on alle 20 työntekijää, sinun on todennäköisesti ilmoittauduttava Medicare-järjestelmään, koska yrityksen vakuutussuunnitelma yleensä edellyttää, että Medicare on ensisijainen vakuutustesi. On kuitenkin poikkeuksia alle 20-työntekijän sääntöön, mutta jos olet tässä tilanteessa, kysy työnantajalta, kuinka Medicare kohtelee vakuutustasi. (Lisätietoja on kohdassa Työntekijän opas Medicare .)

Olettaen, että sinulla on mahdollisuus jatkaa työnantajan vakuuttamiseen sairausvakuutuksella, se voi olla edullisempi kuin Medicare-ilmoittautuminen. Vakuutusmaksut saattavat olla halvempia, koska työnantajasi kattaa suuren osan kustannuksistaan. Vaikka palkkiot ovat korkeammat, kattavuus saattaa olla parempi, säästää rahaa, kun on aika käydä lääkärille tai saada laboratoriotesti. Aivan kuten yksityinen sairausvakuutus, Medicareilla on omat vähennysmahdollisuutensa ja yhteisrahoitus, jonka sinun on maksettava. Lisäksi, jos et ole oikeutettu palkitsemattomaan osaan A, koska sinulla ei ole tarpeeksi työhyvityksiä, se voi maksaa jopa 411 dollaria kuukaudessa vuonna 2016. Valinnaisen Medigap-politiikan osto lisää vielä pari sataa dollaria kuukausi laskuihin. (Lisätietoja on kohdassa Medigap-vakuutussuunnitelman saaminen .)

Se voi myös olla yksinkertaisempi kiinni suunnitelmasta, jonka tiedät jo, sen sijaan, että oppisitte uimaan aakkosissa, joka on Medicare. Lisäksi sinulla voi olla hammaslääketieteellisiä ja näön edut työnantajan välityksellä, jota et saisi Medicare-hoidosta. (Lisätietoja: Medicare Mythbusters: Mitä et tiedä .) Sanotaan, että työnantajan suunnitelma saattaa olla huonompi kuin Medicare, jolloin olet todennäköisesti liian onnellinen vaihtamasta - ellei sinulla on terveydenhuollon säästötili (HSA).

Terveydensäästötiliä

Käytätkö HSA: ta eläkkeellepanovälineenä? Jos näin on, luultavasti haluat jatkaa maksujen maksamista niin kauan kuin mahdollista saadaksesi eniten hyötyä tästä ainutlaatuisesta kolminkertaisesta verotuksellisesta tilistä. Tämä pätee erityisesti siksi, että kun olet 55-vuotias, sinä ja puolisosi saatat keräämään 1 000 dollarin suuruisen lisämaksun yksittäisille HSA: ille. Ongelmana on, että kun rekisteröidyt Medicare-järjestelmään, et voi enää osallistua HSA: han. (Katso lisätietoja kohdasta HSA: n käyttö eläkkeelle .)

Jos aloitat sosiaaliturvaetuuksien hakemisen ennen 65: n kääntämistä, hallitus kirjautuu automaattisesti Medicare-osioihin A ja B, kun saavutat 65 Voit jättää osan B käytöstä, jos saisit sosiaaliturvaan liittyviä maksuja - mutta ei osaa A. Näin ollen HSA: n edistäminen tarkoittaa, että sinulla on oltava varaa lykätä sosiaaliturvaa. Se tarkoittaa myös manuaalista poistamista osasta B, jos olet rekisteröitynyt automaattisesti.

Lääkärit, jotka eivät hyväksy Medicarea

Kaiser Family Foundationin / Commonwealth Fund 2015: n kansallisen katastrofihoitopalvelujen tarjoajan mukaan, kun taas 93% muiden kuin pediatrian perusterveydenhuollon lääkäreistä sanoo hyväksyvänsä Medicarein, vain 72% sanoo he hyväksyvät uusia Medicare-potilaita. Jos ensisijainen hoitohenkilökunta ei hyväksy sinua Medicare-potilaana, et voi olla kiinnostunut ilmoittautumisesta. Silti sinulla on erilaisia ​​lääkäreitä eri syistä, joten sinun on selvitettävä, mitä käytäntöjä noudatetaan Medicare-hyväksynnässä ja selvitä, minkälainen vakuutusturva kattaa sinulle kaiken kaikkiaan. Jos aiot vaihtaa palveluntarjoajia, muista, että jotkut eivät hyväksy yksityisiä vakuutuksia. (Lue lisää Mitä tehdä, kun lääkäri ei ota Medicarea .)

Bottom Line

Ilmoittautuminen Medicare-palveluun on valinnainen, mutta kaikki eivät halua sitä. Jos et koskaan ilmoittaudu tai ilmoittaudu myöhään, sinä menetät jonkin verran: Olet maksanut Medicare-veroja koko työkaudesi ajan 1.45% palkkatunnuksestasi, jonka sinulle ja työnantajallesi on maksettu , mikä vähentää palkkaasi noin 3% vuodessa FICA: n veroista. Mutta kun kattavuuden laatu tai kustannukset - tai HSA: n maksuosuuksien maksaminen - ovat huolenaiheita, saattaa olla järkevää lopettaa ilmoittautuminen mahdollisimman kauan.