Jos aloitat uuden pienyrityksen tai tarvitset jonkin verran pääomaa laajentamaan ja parantamaan nykyistä liiketoimintaa, luultavasti alkaa hakea varoja pankilta ja muilta kaupallisilta luotonantajilta, kuten luottolaitoksina. Näiden lähteiden lisäksi Yhdysvaltain hallitukselle on tarjolla useita lainaehtoja pienille yrittäjille, jotka täyttävät luoton kriteerit.

Jos sinulla on vaikeuksia saada lainaa perinteisiltä lainanantolähteiltä - tai täytä alla olevien lainojen erityispiirteet - on syytä nähdä, onko jokin seuraavista liittovaltion vaihtoehdoista edullisin tapa saada yrityksesi rahoittamaan sitä tarvitsee.

Small Business Loan

7 (a) Small Business Loan on pienin ja keskisuuren yrityksen hallinnon (SBA) yrityssalausohjelmien perustava ja yleisimpiä. Tämä laina on nimetty pienyrityksiä koskevan lain osalle, joka antaa SBA: n viranomaiselle takauksen tai takaa yrityksille myönnetyt lainat amerikkalaisille pienyrityksille. Laina on

vain voittoa tavoitteleville yrityksille, jotka eivät voi saada säännöllistä rahoitusta pankilta, luottosopimukselta tai muulta lainanantajalta, mutta voivat osoittaa kykyä maksaa laina takaisin.

Yksityiskohdat.

Luottokelpoisuuskriteerit perustuvat yrityksen tuloihin, velkoihin, omaisuuseriin jne., Ei omistajan. Yrityksen on käytettävä laina-varoja pelkästään terveen liiketoiminnan tarkoituksiin eikä ole syyllistynyt mihinkään Yhdysvaltain hallituksen velkaan, kuten veroihin. Tämäntyyppisen lainan enimmäispituus on 25 vuotta kiinteistöjen osalta ja seitsemän vuoden käyttöpääomaa. Enimmäismäärä on 2 miljoonaa dollaria. Lisätietoja on kohdassa Pienyrityksen laajentaminen SBA-laina .

Yritys- ja teollisuuslainat

Tyypillisesti vain maaseutualueilla, yritys- ja teollisuuslaina pyrkii parantamaan, kehittämään tai rahoittamaan yritystoimintaa, teollisuutta ja työllisyyttä sekä parantamaan maaseutuyhteisöjen taloutta ja ympäristöä .

Yksityiskohtia.

Saadakseen lainaa lainanottaja voi olla henkilö, joka on Yhdysvaltojen kansalainen tai laillinen pysyvä asuva ulkomaalainen; osuustoiminnallinen organisaatio tai yritys, jolla on vähintään 51 prosentin omistusoikeus yhdysvaltalaisella kansalaisella, kumppanuudella tai muulla oikeushenkilöllä, joka on järjestänyt ja toiminut voittoa tai voittoa tavoittelematta; Intian heimo liittovaltion tai valtion varaukselle tai muulle liittovaltion tunnustetulle heimoryhmälle tai julkiselle elimelle. Lisäksi lainanottajien yritysten on tarjottava työtä; parantamaan talouden tai ympäristön ilmastoa; edistää vesiviljelyn vesien säilyttämistä, kehittämistä ja käyttöä; tai vähentää riippuvuutta uusiutumattomista energiarahastoista kannustamalla uusiutuvien energialähteiden järjestelmien kehittämistä ja rakentamista.

Korot voivat olla kiinteitä tai muuttujia, ja ne neuvotellaan lainanantajien ja hakijoiden välillä. Kiinteistöjen lainojen enimmäisaika on 30 vuotta. Koneet ja laitteet eivät saa ylittää lainalla hankittujen koneiden ja laitteiden taloudellista käyttöikää tai 15 vuotta sen mukaan, kumpi niistä on pienempi. Käyttöpääoman laina voi olla enintään 7 vuotta. Suurin mahdollinen lainan määrä on 10 miljoonaa dollaria. Järjestelmänvalvoja voi kuitenkin myöntää poikkeuksen jopa 25-40 miljoonaan dollariin tietyissä olosuhteissa.

Liiketoimintahäiriöluotot

Ilmoitetulla katastrofialueella olevien yritysten omistajat voivat saada SBA: lta taloudellista tukea korvaamaan tunnustetun, tukikelpoisen katastrofin aiheuttamat vahingot. Mittakriteerejä ei ole, ja useimmat yksityiset voittoa tavoittelemattomat organisaatiot voivat hakea takaisinperintälainaa myös SBA: lle katastrofin jälkeen.

Yksityiskohtia.

Hyväksyttävien yritysten on osoitettava kohtuullinen kyky palauttaa laina ja muut velvoitteet tuloksilta. Korko on enintään 4%, jos yrittäjät eivät voi saada rahoitusta muualta (SBA: n määrittämä). Lainat yrityksille ja muille kuin luottokelpoisille järjestöille ovat 8 prosentin yläraja. Lainan voimassaoloaika voi olla enintään 30 vuotta, mikä perustuu yrityksen kykyyn maksaa laina takaisin. Certified Development Company (CDC) (504) Lainaohjelma

Luottosuunnitelma (504) on pitkäaikainen rahoitusväline taloudelliselle kehitykselle kasvavien yritysten käytettävissä olevassa yhteisössä. Se tarjoaa pitkän aikavälin kiinteäkorkoisen rahoituksen merkittäville käyttöomaisuushyödykkeille, kuten laitteille tai rakennuksille.

Yksityiskohtia.

Yrityksiä on käytettävä voittoa varten ja ne täyttävät Small Business Administration (SBA): n asettamat kokoiset standardit. Niiden on myös harjoitettava liiketoimintaa Yhdysvalloissa tai sen omistuksessa ja niillä on oltava konkreettinen nettovarallisuus alle 15 miljoonaa dollaria ja keskimääräinen nettotulos alle viisi miljoonaa dollaria verojen jälkeen kahden edeltävän vuoden aikana. Tämä luettelo tukikelpoisista ja tukeen oikeutetuista yrityksistä ilmoittaa yrityksille, jotka ovat oikeutettuja CDC-lainaan. (Yleensä CDC-lainoista ei ole hyväksytty investoida tai spekuloida vuokra-kiinteistöjä.) Yrityksen on voitava osoittaa kykynsä maksaa laina takaisin liiketoiminnan arvioidusta liiketoiminnan kassavirrasta, eikä se välttämättä ole muut rahoitusmahdollisuudet SBA: n ulkopuolella.

Enimmäismäärät määritetään rahastojen aiotun käytön perusteella.

Taloudellinen vahinko katastrofi lainoja

Taloudellinen vahinko katastrofi Lainat lainoja ovat ensisijainen valtion tuki käytettävissä korjaamaan ja jälleenrakentamaan ei-maatila, yksityisen sektorin yritykset, jotka ovat vahingoittuneet tai tuhota katastrofi (hurrikaani, tornado, jne.). Ohjelma on ainoa SBA-tuen muoto, joka ei rajoitu pienyrityksiin. Se voi tarjota enintään 2 miljoonaa dollaria taloudellista tukea yrityksille tai yksityisille, voittoa tavoittelemattomille organisaatioille, jotka kärsivät huomattavasta taloudellisesta menetyksestä ilmoitetusta katastrofista.

Yksityiskohtia.

Vaikka tämä laina ei korvaa menetettyä myyntiä tai tuloja, se auttaa yrityksiä vastaamaan taloudellisiin velvoitteisiin, jotka olisi voitu täyttää, jos katastrofi ei olisi tapahtunut. Se tarjoaa myös helpotusta katastrofin suoraan aiheuttamalle taloudelliselle vahingolle, jotta yrittäjät voivat ylläpitää kohtuullisen määrän käyttöpääomaa katastrofin kohteena olevan ajanjakson aikana. Yrityksillä tai yksityisillä voittoa tavoittelemattomilla organisaatioilla on oltava pitkäaikainen taloudellinen vahinko ja heidät on sijoitettava katastrofialueella ilmoitettuun lääniin tai vierekkäiseen maakuntaan.

Laina voi olla enintään 2 miljoonaa dollaria yritystä kohden, eikä sillä ole etukäteismaksuja tai ennakkomaksuja. Lainan pituus määräytyy yrityksen kyvyn palauttaa laina.

Oman pääoman sijoittaminen - Small Business Investment Company (SBIC) -ohjelma

Vuonna 1958 perustettu pääomasijoitusyhtiö Small Business Investment Company (SBIC) suunniteltiin sulkemaan ero riskipääoman ja pienyritysten tarpeiden välillä käynnistys- ja kasvustilanteet. SBICit ovat yksityisomistuksessa ja toimivat pienyritysten sijoitusyhtiöissä, jotka yhdistävät omat rahansa ja SBA: lta lainatut varat pienyritysten rahoittamiseen, vaikka osakkeet ja pitkäaikaiset lainat.

Yksityiskohtia.

Ensimmäinen askel SBIC-rahoituksen turvaamiseksi on käyttää SBIC-hakemistoa jäljittämään jo olemassa olevia SBIC-yrityksiä, jotka ovat kiinnostuneita rahoittamaan yritystäsi. Koska ohjelma tarjoaa osakeinvestointeja eikä velkarahoitusta, sijoitusyhtiö ostaa osan yrityksestänne ja tulee osakkaaksi liiketoiminnasta. Investoijan ja yrityksen on neuvoteltava ostettavan yrityksen prosenttiosuus ja muut yksityiskohdat. Microloan-ohjelma

Microloan-ohjelma on tarkoitettu pienille yrityksille, jotka tarvitsevat hyvin pieniä lainoja aloittaa tai kasvaa.

Yksityiskohtia.

SBA antaa varoja voittoa tavoittelemattomille paikallisille lainanantajille, jotka sitten antavat lainoja enintään 50 000 dollaria kelvollisille lainanottajille. Jokaisella välittäjälainanantajalla on omat luotto- ja luottovaatimuksensa; yleensä vaaditaan vakuuksia ja henkilökohtaisen takuun omistaja. Lainan ehdot vaihtelevat lainan koon perusteella, mutta enimmäispituus on kuusi vuotta. Korot vaihtelevat myös. Intian lainaosuutta, vakuutus- ja korkotukiohjelmaa

Intian laina-, vakuutus- ja korkotukiohjelmaa koskeva laina on nimensä mukaisesti nimenomaan henkilö, joka kuuluu liittovaltion tunnustettuun amerikkalaisen heimon tai Alaska Native -ryhmään tai yrityksiin jotka ovat vähintään 51 prosenttia omistuksessa liittovaltion tunnustettujen amerikkalaisten intiaanien tai Alaska Natives. Sen tarkoituksena on auttaa rahoituksen hankkimisessa yksityisiltä lähteiltään edistämään yritystoiminnan aloitteita, jotka edistävät ja vahvistavat varauksen taloutta.

Näiden lainojen ehtoja ei julkisteta.

Bottom Line

Katso nämä vaihtoehdot perinteisiin kaupallisiin lainoihin, jotta näet, täyttävätkö yrityksesi vaatimukset ja jos jotain mahdollistaisi rahoituksen edullisemmilla ehdoilla.