Vuoden 2015 bipartisan -budjettibudjetti päätyi tehokkaasti suosittuihin sosiaaliturva-asioihin, jotka vaativat tiedoston strategiaa ja keskeyttävät rajoitetun sovelluksen. Tämä oli hieman äkillinen ja jonkin verran odottamaton ja heitti ne eläkkeelle siirtymisen maailmassa hieman silmukkaa varten, mikä maksoi eläkkeelle jääneitä eläkkeitä 60 000 dollarin lähiympäristössä.

Tiedosto ja keskeytys loppuun: Vaikutus

Tämä suosittu pariskunta, joka vaatii strategiaa, poistuu kuudesta kuukaudesta sen jälkeen, kun budjetin lakiehdotus muuttuu lakiksi. 29. huhtikuuta 2016, on ilmoittautumisaika.

Tämän strategian mukaisesti puoliso saavuttaa täyden eläkeiänsä (FRA), joka hakee heidän hyväkseen ja keskeyttää sen. Heille kertyisi lisää luottoja 8 prosentin vuotuiseen vuoteen 70 vuoteen, jolloin he jatkaisivat hyötyään.

Kun toinen puoliso saavutti FRA: n, he sitten toimittivat rajoitetun hakemuksen etuuksien saamiseksi puolison etuuksien saamiseksi toisen puolison ansiotuloksen perusteella. Heidän omaisuutensa jatkavat aina 70-vuotiaana, jolloin he siirtyisivät omiin etuihinsa, jos he olivat puolisoiden edun mukaisia ​​tai jatkavat puolisoiden etuutta, jos he olivat suurempia. (Katso lisää: Sosiaaliturvatiedosto ja keskeyttää vaatimusstrategia päättyy: mitä nyt? )

Parit, jotka ovat jo menneet tällä reitillä, ovat suurikokoisia ja muutoksia ei tarvita. Hyväksyttävät parit voivat panna tämän strategian täytäntöön kuuden kuukauden jakson loppuun asti, ja ne ovat myös hienoja.

Tällä strategialla poistetaan, mitä sosiaaliturva-asioiden strategiat ovat pariskunnille käytettävissä heidän siirtyessään eläkkeelle? Lähestyvä eläkkeelle jääminen ja näiden asiakkaiden kanssa työskentelevät rahoitusneuvojat tarvitsevat uudestaan ​​sekä sosiaaliturvan että yleisen eläkesuunnittelun. Seuraavassa muutamia ajatuksia:

Viivästys

Erityisesti puolisolle, jolla on korkeampi ensivakuutusmaksu (PIA), on yleensä järkevää viivästyttää etuuksien hakemista 70-vuotiaaksi tai vähintään niin kauan kuin mahdollista. Jokaisesta FRA: n menneisyydestä 70 vuoteen asti, heidän edunsaajamäärän kasvu on 8% vuosittain.

Tämä vaikuttaa tukikohtaan mahdollisiin elinkustannuksiin ja lisää myös perhe-elämää, jota puoliso saisi tarvittaessa.

Niille, jotka eivät ole koskaan olleet naimisissa, on myös järkevää viivästyttää etujen hakemista niin kauan kuin mahdollista.

Molemmat skenaariot ovat tavanomaisia ​​elinajanodotteita. (Katso lisää: 10 Yhteiskysymyksiä sosiaaliturvasta .)

Mitä puolisolle on alemman etuuden tasolla, se voi olla tai ei ehkä ole hyötyä odottamaan etujensa vaatimista.Jokainen tilanne on erilainen ja oikea vastaus vaihtelee tapauskohtaisesti.

Vaikutus avioeroihin

Nykyisten sääntöjen mukaan avioerot, joilla ei ehkä ole vahvaa tulosrekisteriä (ja jotka olivat naimisissa vähintään kymmenen vuoden ajan ja jotka eivät olleet uudestisyntyneet) voivat hakea rajoitettua hakemusta puolisoiden etujen vastaanottamiseksi jotka perustuvat heidän ex-tuloslaskelmiinsa ja jatkavat kertyneitä viivästyneitä hyvityksiä 70-vuotiaille asti antamaan oman edunsaajan määrän kasvavan. He menettävät tämän mahdollisuuden uusien sääntöjen mukaan, lukuun ottamatta niitä, jotka ovat syntyneet ennen 2. tammikuuta 1954, jotka voivat silti tehdä tämän, kun he saavuttavat täyden eläkeiänsä. . Lyhytaikaiset toimet

Sosiaaliturvaan ja strategioihin liittyvät asiantuntijaryhmät voivat lisätä asiakkaidensa arvoa etenkin tällä hetkellä. (Katso lisätietoja:

Miten avioero vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksiin .) tarkastelemalla asiakkaidensa tilanteita ja varmistamalla, että he ottavat yhteyttä asiakkaisiin, jotka voivat hyödyntää tätä strategiaa seuraavan kuuden kuukauden aikana. On tärkeää varmistaa, etteivät ne menetä tätä mahdollisuutta. ( )

Epäonnistuneita seurauksia

Kongressi ja presidentti näyttivät haluavansa kohdistaa varakkaat eläkeläiset, jotka he kokivat saamasta tahattomia (ks.

Sosiaaliturvan väheneminen: onko pelko oikeutettu? odottaa tätä strategiaa. Todellisuudessa monet talouden neuvonantajat näyttävät tuntevan, että nämä uudet säännöt, jotka ovat loukkaantuneita, ovat keskituloisia eläkeläisiä, joiden pesimät ovat 100 000 ja 1 miljoonaa dollaria. Ylimääräisen tulonmenetyksen neljän vuoden aikana siitä, että yksi puoliso vetää aviopuolisoa, aiheuttaa kipua paljon keskituloisille.

Suunnittelu uudessa ympäristössä

Ne, jotka ovat olleet sisällä 10-vuotiaita eläkkeelle jääneitä henkilöitä, jotka ovat olleet laskeneet tiedoston käyttämistä ja keskeyttäneet rajoitetun sovellusstrategian avulla, ovat nyt epäonnistuneet ja joutuvat suunnittelemaan suunnitelmansa uudelleen.

Etuuksien arkistointi viivästyy niin pitkään kuin se pysyy vakaana strategiana useimmille eläkeläisille. Vähentäminen FRA: sta 62-vuotiaaksi, kun useimmat pääsevät täysi-eläkkeelle, ovat merkittäviä. Jos voit viivyttää entisestään FRA: stasi 70-vuotiaaksi, ero on 8% vuosittain jokaisesta näistä neljästä vuodesta 1943 tai myöhemmin syntyneille. Eläkkeelle jääville, joilla on kyky tehdä niin, eräänlainen vaiheittainen eläkkeelle jääminen saattaa olla taloudellisesti hyödyllistä. Tämä suuntaus on yleistymässä kasvavassa määrin työnantajia, jotka eivät halua menettää vanhempien työntekijöiden tietämystä ja kokemusta. Vaiheittaiset eläkkeelle siirtymiset eivät ole standardoituja, ja ne vaihtelevat organisaation avulla korvauksen ja etujen suhteen verrattuna entiseen kokopäiväiseen asemaan. Ylimääräiset korvausvuodet saattavat riittää korvaamaan ylimääräiset 10 000 - 15 000 dollaria vuodessa, joita parit saattaisivat ymmärtää saamasta yhdeltä aviopuolisolta rajoitetun hakemuksen puoliso-etuuksille FRA: ssa. (Lisätietoja: Tiedosto ja keskeytys: Still Option, But Act Fast

.)

On vieläkin tärkeämpää, että eläkkeelle siirtyneet maksimoivat eläkesäästämismahdollisuutensa samalla, kun yhä työskentelevät ja rahoitusneuvojat varmasti korostavat tämän asiakkailleen.

Tähän voi sisältyä terveydenhoitosäästötilin rahoittaminen, jos heillä on käytettävissään säästöt sairaanhoitajille sairausvakuutuskorvauksiin ja samalla katetaan heidän työvuosistaan ​​muista lähteistä aiheutuvat sairauskulut.

Maksimaalisen eläkesuunnitelman, kuten 401 (k), myötävaikuttaminen on tärkeämpää näiden ruuhkautumisvuosien aikana monien eläkkeelle jääneiden eläkkeelle jääneiden vuosien aikana. Niille, jotka pystyvät tekemään niin, kuten korkean itsenäisen ammatinharjoittajan ja itsenäisen ammatinharjoittajan omaisuudenhoitajat voivat aloittaa kassatilien eläketurvaohjelman käynnistämisen eläkkeelle siirtymisen säästämiseksi viime vuosina eläkkeelle siirtymisen jälkeen. (Lisätietoja: Terveydenhuollon eläkkeelle aiheuttamien kustannusten suunnittelu

.)

Sosiaaliturvan suunnittelu muuttuu

Tämä budjetilaskelma ja siihen liittyvä sääntömuutokset saivat paljon ihmisiä yllätyksenä. Ne, jotka neuvovat asiakkaita ja muita taloudellisia neuvonantajia sosiaaliturva-asioiden strategioista, varmasti keksivät uusia strategioita, jotta näiden sääntöjen muutokset saadaan parhaan mukaan. Lisäksi uskottavien sosiaaliturvatilastojen sivustoja päivitetään pian, jotta ne heijastaisivat näiden muutosten vaikutuksia.

Bottom Line Vuoden 2015 bipartisan-budjetin viimeaikainen osa muuttui sosiaalipoliittisten parien näkökulmasta poistamalla suositun tiedoston ja keskeyttämällä / rajoitetulla sovellustamiikolla. Vanhuuseläkkeet, lähipelaajat ja heidän taloudellisen neuvonantajansa on uudistettava strategiansa eteenpäin. (Lisätietoja: Miksi Boomer-eläkkeelle siirtyminen on erilainen kuin mitä he suunnittelivat

.)