Oletko harkitsemassa Medicare Advantage -suunnitelmaa? Yhä useammat seniorit valitsevat nämä yksityiset vakuutussuunnitelmat, jotka tarjoavat tyypillisesti alhaisempia kustannuksia - ja joskus enemmän palveluja - kuin perinteinen Medicare. Vaikka alhaisemmat kustannukset ovat hyvät, Medicare Advantage -järjestelmässä on haittoja ja riskejä. Sinun pitäisi tietää, mitä he ovat ja miten he voivat vaikuttaa sinuun ja terveydenhuoltoon, jos päätät ilmoittautua. (Lisätietoja on kohdassa Medigap vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi? )

Medicare Advantage Plans selitys

Ensinnäkin on syytä ymmärtää, mitä Medicare Advantage -suunnitelma on ja miten se toimii. Medicare Advantage on vaihtoehto perinteiselle Medicare-ohjelmalle. Sitä hallinnoivat yksityiset vakuutuslaitokset eikä hallitus.

Medicare Advantage -suunnitelmat ovat tyypillisesti joko terveydenhuollon ylläpitäjiä (HMO) tai ensisijaisia ​​palveluntuottajia (PPO). Molemmat tarjoavat sairaala- ja lääketieteellistä kattavuutta (Medicare A-osa ja B-osa). Monissa tapauksissa ne tarjoavat myös reseptilääkkeitä (Medicare Part D), hammaslääketieteen ja visuaalisen kattavuuden sekä jopa kuntosalin jäsenyyden.

Toinen syy, että monet seniorit valitsevat Advantage-suunnitelman, on se, että se eliminoi Medigap (Medicare Supplement) -vakuutuksen tarpeen. Jotkut suunnitelmat kattavat jopa kaikki reseptilääkkeiden kattavuuden tai osan niistä "donitsireiästä". "

Into the Great Unknown

Kuitenkin, kuten Henry J. Kaiser Family Foundation totesi Medicare Advantage Hospital Networksin raportissa: Kuinka paljon he vaihtavat? , sairaalaverkkojen koko ja niiden tarjoamat palvelut vaihtelevat suunnitelta riippuen niin paljon, että koko valintaprosessi voi olla melko hämmentävä. Mikä vielä pahempaa, et ehkä edes pysty näkemään suunnitelmien välisiä eroja tarkistettaessa suunnitelma-hakemistoja - joista monet ovat vanhentuneita tai sisältävät väärää tietoa kaiser-tutkimuksen mukaan.

Koko Asiat

Kaiser-tutkimus tarkasteli 409 Medicare Advantage -suunnitelmaa 20 maakunnassa. Näistä suunnitelmista 23% oli Kaiserin määritelmänä laaja-alaisia ​​verkostoja, joihin kuului 70% tai enemmän läänin sairaaloita. Noin 61%: lla oli keskikokoisia verkostoja, jotka sisälsivät 30-69% kaikista läänin sairaaloista. Noin 14%: lla Kaiser oli "kapea" verkko, johon kuului alle 30% sairaaloista ja 2% oli "erittäin kapeita" verkkoja, joista alle 10% oli sairaaloissa tietylle maakunnalle. Perinteinen Medicare tarjoaa todennäköisesti laajemman valikoiman sairaaloita (mukaan lukien laitokset kaikkialla Yhdysvalloissa, ei vain läänissäsi), mutta ainoa tapa saada selville varmasti on tarkistaa sairaaloissa, joita toivotte käyttää.

Palvelut saattavat olla enemmän

Kaiser totesi, että yleensä koko koskee tarjottuja palveluja, mikä voi olla tärkeää, jos sinulla on harvinainen tai monimutkainen tila.Vaikka jotkut kapeiden verkkojen suunnitelmista saivat Medicare- ja Medicaid Services (CMS) -palveluilta hyvät arviot ennaltaehkäisevälle hoidolle ja asiakaspalvelulle, kapeat verkot sulkevat pois sairaaloista, jotka ovat erikoistuneet monimutkaisten olosuhteiden hoitoon. Erityisesti Kaiser sanoi, että 75% kapeista verkostoista jättäisi kansalliset syöpätautikeskukset pois, 49 prosenttia jättäisi akateemiset terveyskeskukset pois ja 21 prosenttia ei sisältäisi sairaaloita, joilla oli hyväksyttyjä syöpäohjelmia.

Kustannukset voivat nousta

Mitä tämä tarkoittaa, että jos ilmoittaudut Medicare Advantage -suunnitelmaan, jonka sairaalaverkko ei käsittele tilanne, sinun on ehkä lähdettävä "verkosta" suurella henkilökohtaisella kustannuksella tai pahempaa kuitenkin vältä hoitoa kokonaan. Siksi Medicare Advantage -suunnitelman, kuten sairaalan verkon tarjoaman koon ja palveluiden tunteminen mahdollisimman hyvin, on niin tärkeä taloudellisen ja fyysisen terveyden kannalta.

Tarvittavat parannukset

Kaiser päättelee, että CMS: n täytyy tarkistaa toimittajien johtajat useammin kuin nyt, havaita ja korjata virheet ja laiminlyönnit. Lisäksi Kaiser uskoo, että CMS: n olisi tarkistettava Medicare Advantage -vaatimukset ja tehostettava niitä tarpeen mukaan. Muita ehdotuksia ovat kuluttajien helpompi verrata Medicare Advantage -suunnitelmia, jotka edellyttävät kaikkien suunnitelmien yhdenmukaisen muodon noudattamista ja yhtenäisen "kokoa suunnitellun" verkon vertailutyökalun kehittämistä.

CMS: n mukaan parannukset ovat jo käynnissä. Esimerkiksi suunnitelmissa, jotka haluavat laajentaa, on lähetettävä koko verkko vuonna 2017 CMS: lle.

Se on sinä

Medicare Advantage -suunnitelman arvioinnissa on syytä kysyä, milloin jotain on epäselvä. Kysy esimerkiksi kuinka usein suunnitelma, jota harkitset, viittaa potilaiden hoitoon verkosta. Jos tarvitset lisätietoja, ota yhteyttä valtionne sairausvakuutuksen tukiohjelmaan (SHIPS). Voit tehdä Google-haun tai käyttää tätä kätevää ohjetta.

Bottom Line

Medicare Advantage -suunnitelmat voivat olla kustannustehokkaita samalla kun tarvitset tarvittavaa hoitoa. Jos harkitset tällaista suunnitelmaa, muista tehdä kotitehtäväsi ja pysyä hälyttävänä muutoksista CMS: stä, mikä helpottaa Medicare Advantage -suunnitelmien vertailua.

Lopuksi on syytä huomata, että jos huomaat, että Medicare Advantage -suunnitelmasi ovat riittämättömät, voit siirtyä toiseen Advantage-suunnitelmaan tai perinteiseen Medicare-ohjelmaan vuosittaisessa vaalikaudellasi, joka tapahtuu joka vuosi 15.10.-7.12. Jos olet Medicare Advantage -suunnitelmassa, voit tarkistaa suunnitelmaasi sairaalaverkoston koon ja vertailla sitä muihin vaihtoehtoihin. (Katso lisätietoja kohdasta Medicare Open Enrollment Choices voi vaikuttaa eläkkeelle .)