Sijoitusjohtajat, veronmaksajat ja muut taloudelliset toimijat, jotka haluavat laajentaa toimintaansa, voivat usein tehdä niin tehokkaimmin lisäämällä muita tuotteita tai palveluita. On kuitenkin huolehdittava siitä, että tämä tapahtuu asianmukaisesti menestyksen varmistamiseksi ja tuotemerkin nimen tehokkaaksi edistämiseksi. On otettava huomioon useita taloudellisia ja logistisia tekijöitä, jotka haluavat laajentaa käytäntöjään tällä tavalla; kukin on tarkasteltava yksityiskohtaisesti ennen mitään toimia, jotta vältetään kalliit virheet ja ammatillinen turhautuminen.

Huomioitavaa
Avain uuden liiketoiminta-alueen onnistumiseen alkaa laatia luettelo tärkeimmistä tekijöistä, joita on käsiteltävä. Nämä tekijät ovat:

• Tarjotun uuden palvelun luonne ja laajuus
• Uuden liiketoiminnan henkilöstö, organisaatio ja hallinta
• Uuden liiketoiminnan tai palvelun toiminnan sisällyttäminen nykyiseen käytäntöön
• riskejä ja kustannuksia, jotka tulevat uuden palvelun tai liiketoiminnan kanssa
• Uusien palveluiden hintojen ja palkkioiden asettaminen
• Uuden palvelun markkinointi ja edistäminen
• Sääntely- ja lisenssiasiat

On laadittava selkeä suunnitelma, jossa esitetään kunkin vaiheen vaiheet. Tietenkin kunkin pisteen monimutkaisuus ja vaikeusaste vaihtelevat olosuhteista riippuen, kuten neuvonantajan nykyisen käytännön luonteesta ja laajuudesta sekä siitä, minkä tyyppinen yritys tai palvelu on lisättävä. Neuvoja, joilla on suuria, vakiintuneita käytäntöjä, jotka tuottavat merkittäviä tuloja, ovat selvästi paremmassa asemassa uusien palveluiden lisäämiseksi käytäntöihin kuin pienemmillä asiakaskunnilla. Ja hankintakeskus, joka haluaa lisätä taloussuunnittelun erillisenä palveluna, voi vain haastaa istumaan YKP: n hallintotentille, kun taas YKP, joka haluaa tulla CPA: ksi ja tarjota yleisiä kirjanpitopalveluita, voi joutua suorittamaan merkittäviä ylimääräisiä peruskursseja kirjanpitoon ennen istuntoa CPA-tenttiin. Edellä lueteltuja kohtia tarkastellaan nyt tarkemmin:

Uuden liiketoiminnan luonne ja laajuus
Tämä on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita käsitellään suunnitteluprosessissa. Neuvonantajien on selvennettävä, mitä tuotteita ja palveluita he tarjoavat ja miten palvelu rakennetaan. Esimerkiksi taloudellisen suunnittelun tarjoavan CPA: n on päätettävä, tarjoaako hän myös varainhoitopalveluja ja vakuutustuotteita. Jos CFP tai pörssivälittäjä jakautuu veron valmisteluun, valmistelevatko ne myös yritysten, kiinteistöjen ja lahjojen veroilmoituksia?

Uuden liiketoiminnan rakenne
Rahoitusalan ammattilaiset voivat integroida uuden toimintalinjan nykyiseen malliinsa useilla eri tavoilla.Oikea valinta riippuu nykyisen liiketoiminnan koosta ja laajuudesta sekä tarjotun lisäpalvelun luonteesta. Pieni lääkäri voi yksinkertaisesti tarjota palvelua ylimääräisenä liiketoimintana epävirallisessa mielessä, kun taas suurten yritysten on todennäköisesti luotava uusi osasto riittävän tuen tarjoamiseksi. Jotkut yritykset voivat myös halutessaan tarjota palvelua erillisenä liiketoimintayksikkönä tai tytäryrityksenä, jolla on oma kassavirta ja taseesi.

Henkilöstö, organisaatio ja johto
Monissa tapauksissa rahoituspalveluliiketoiminnan omistaja näkee tarpeen lisätä uuden liiketoiminnan, josta heillä saattaa olla vähän tai ei lainkaan tietoa tai kokemusta. Tästä syystä vaaditaan lisää henkilöstöä tarjoamaan tätä palvelua, ellei riittävä määrä nykyisiä työntekijöitä ole halukas ja kykenevä koulutettavaksi tällä alueella. Omistajien on otettava huomioon tämän saavuttamiseksi tarvittava aika sekä lisäaikaa ja ponnisteluja, joita tarvitaan tämän segmentin käyttämiseen eteenpäin ja tarvetta siirtää valvonta erilliselle johtajalle tai kumppanille.

Uuden toimintalinjan integrointi nykykäytäntöön
Prosessin vaiheessa käsitellään sitä, miten palvelua tarjotaan ja tarjotaan sekä logistisesti että teknisesti. Kaikki uudet liiketoiminta-alueet todennäköisesti vaativat toisen tietokoneohjelman, ja tämän lisäpalvelun tarjoaminen on todennäköisesti paljon helpompaa, jos uusi ohjelma voi olla yhteydessä olemassa oleviin ohjelmistoihin, jotka mahdollistavat asiakkaiden tietojen ja muiden tietojen tuonnin. Omistajien on myös päätettävä, tarjotaanko uutta palvelua niiden perinteisten liiketoiminta-alojen tarjoamisen yhteydessä (esimerkiksi tarjouksen tehdä rahoitussuunnitelma valmistellessaan asiakkaan veroja) tai annetaan erillisessä paikassa tai paikassa.

Riskin ja kustannusten arviointi
Suunnittelijoiden on tehtävä huolellinen tutkimus sekä niiden tulojen määrästä, joita ne voivat realistisesti odottaa tuottavan uudesta palvelusarjasta ja kustannuksista, jotka ovat mukana. Hyvät ensimmäiset vaiheet voivat olla heidän keskuudessaan kysely heidän nykyiseltä asiakaskunnaltaan, jotta näkee, kuinka monta heistä olisi kiinnostunut käyttämään uutta palvelua. Jos ylimääräistä palvelua tarjotaan yleisölle itsenäiseksi liiketoiminnaksi, suunnittelijoiden on pyrittävä hankkimaan sellaisten uusien asiakkaiden määrä, jotka olisivat kiinnostuneita tulemaan asiakkaiksi nykyiseen käytäntöönsä. Osittainen luettelo todennäköisistä kustannuksista, jotka syntyvät, sisältää:

• Oikeudelliset, lisensointi- ja vastuuvakuutusmaksut
• Koulutus- ja rekrytointikulut
• Markkinointi- ja myynninedistämiskulut
• Lisätarvikkeita uusille toimistotiloille (tai rakennuksen hankinta- ja / tai uudistamiskustannukset)
• Kaikkien uusien laitteiden, huonekalujen ja ohjelmistojen tai muun tekniikan kustannukset, joita on käytettävä
• Käynnistysmaksut rekisteröitymisen yhteydessä välittäjän tai sijoitusneuvonantajan kanssa niille, jotka aikovat ylläpitää tai hallita asiakkaiden varoja
• Uuden liiketoiminnan osaajien jatkokoulutusmaksut
• Kaikkien koulutus- ja referenssimateriaalien kustannukset
• Aikaa, jolla kehitetään kaikki tarvittavat asiakirjat uudelle liiketoiminta-alueelle, kuten asiakkaan kyselylomakkeet
• Jäsenille, jotka tarvitsevat tai pitäisi ostaa, kuten NAIFA: lle, AICPA: lle, FPA: lle jne.

Hintojen ja maksujen asettaminen
On enemmän kuin yksinkertaisesti, kuinka paljon veloitetaan; korvaus voi kestää useita muotoja riippuen tarjotun palvelun tasosta ja tyypistä. Jos neuvonantaja aikoo tarjota tuloveron valmistelua, kiinteästä maksusta voidaan periä jokaisesta tuototyypistä (tulot, kiinteistöt, lahja tai yritys). Jos neuvonantaja aikoo tarjota sijoitustoimintaa, hän voisi työskennellä palkkiona välittäjän välityksellä tai periä prosenttiosuuden hallinnoitavista varoista.

Laskutushinta voi myös olla sopiva kattavaan rahoitussuunnitelmaan, ja tuntipalkkio voi olla paras tapa tarjota yksinkertaisia ​​neuvoja tai suosituksia. Laskujen tai tuntipalkkioiden laskuttajat saattavat todennäköisesti pitää nämä numerot samassa naapurustossa kuin mitä he maksavat nykyisistä palveluistaan. Neuvonantajat voivat myös haluta harkita palvelujen tarjoamista ilmaiseksi asiakkaille, jotka tuottavat huomattavia tuloja; esimerkiksi joku, joka sijoittaa 500 000 dollaria rintakorvaukseen, voi saada vapaan rahoitussuunnitelman tai veron valmistelun. Ja kuten muillakin liiketoiminnoilla, maksujen pitäisi olla ainakin osittain riippuvaisia ​​palvelun suorittamiseen vaaditusta ajasta ja työstä.

Markkinointi ja myynninedistäminen
Paras tapa tehdä tämä riippuu pääasiassa neuvonantajan nykyisen käytännön luonteesta. Ensimmäinen askel on tietenkin ilmoittaa uudelle liiketoiminta-alueelle yrityksen nykyinen asiakaskunta. Uusi liiketoiminta-alue tulee todennäköisesti myytäväksi tietylle väestönosalle myös yleisölle, ja tutkimusta olisi tehtävä, jotta saataisiin käsitys markkinoiden tarpeista ja motiiveista, joihin neuvonantaja mainostaa. Verkkosivustot, esitteet, puheenvuorot, massapostitukset, uutiskirjeet ja muut perinteiset markkinointimuodot ovat tarkoituksenmukaisia ​​työkaluja tähän tehtävään.

Säännöt ja lisenssi
Finanssisuunnittelu- tai investointiareileihin päättävien on tutustuttava perusteellisesti sääntöihin ja määräyksiin, joita heidän on noudatettava. SEC ja FINRA ovat laaja-alaisia ​​ohjeita siitä, miten palveluita voidaan tarjota, suorittaa ja maksaa, ja ne, jotka rekisteröivät välittäjäliikkeellä, joutuvat valvomaan vaatimustenmukaisuusosastostaan. Verovarauksen tarjoajien on täytettävä IRS: n asettamat uudet vaatimukset ja rekisteröitävä verovelvollisiksi etukäteen. Asianmukainen koulutus ja valmistelu tällä alalla on yksi ensimmäisistä vaiheista tarjota uusia liiketoiminta-alueita rahoitusalalla.

Bottom Line
Neuvoijat, jotka pyrkivät lisäämään uusia toimintalinjoja toimintatapoihinsa, täytyy arvioida huolellisesti riskejä, kustannuksia ja palkkioita. Organisaatiot, kuten taloussuunnitteluyhdistys, voivat tarjota runsaasti resursseja ja tietoja niille, jotka harkitsevat tätä mahdollisuutta. Ne, jotka ovat tällä hetkellä rekisteröityneet välittäjäliikkeellä, pitäisi myös kuulla heitä palautteesta ja neuvoja. Mutta ne, jotka vievät aikaa luoda terve liiketoimintasuunnitelma ja seurata sitä järjestäytyneesti, voivat saada merkittäviä palkkioita heidän ponnisteluistaan ​​pitkällä aikavälillä.