Kuten kaikki pienyrittäjät, rahoitusneuvojat pyrkivät vähentämään verotusta, maksimoimaan tulonsa ja säästämään eläkkeelle. Neuvoa-antajat, jotka omistavat omaa liiketoimintaansa, aiheuttavat useita kustannuksia, jotka ovat ainutlaatuisia heidän työstään, mutta on olemassa myös useita muita toimenpiteitä, joita useimmat tai kaikki itsenäiset veronmaksajat voivat toteuttaa vähentääkseen raportoitavia tulojaan. Tässä artikkelissa tarkastellaan rahoitusalan neuvonantajien käytettävissä olevia tärkeimpiä keinoja mukautetun bruttotulon pienentämiseksi, jonka heidän on ilmoitettava IRS: lle. (Lisätietoja saat 10 eniten ohittamattomasta verovähennyksestä .)

Eri liiketoimintayksikkö

Monet rahoitusalan neuvonantajat noudattavat samaa strategiaa kuin muut pienyrittäjät kehittäen käytäntönsä erikseen liiketoimintayksiköiksi, kuten alaryhmään S-yhtiö, C-yhtiö, kumppanuus tai LLC. He maksavat itse palkkatyöt pois liiketoiminnastaan, jolloin jäljelle jäävät tulot käytännöstä ovat verollisia yritykselle itselleen. Tämä estää lääkärin olevan henkilökohtaisesti vastuussa kaikesta liiketoimesta kannettavasta verosta ja antaa myös hänelle mahdollisuuden paeta itsenäisen ammatinharjoittamisen vero. Se voi myös vähentää neuvonantajan vastuuta riita-asioissa. Jos asiakas haastaa neuvonantajan mistä tahansa syystä, yritys itse voi olla vastuussa, mutta ei neuvonantaja riippuen siitä, miten yritys on perustettu.

Liiketoiminnan yleiset kulut

Neuvonantajat voivat vähentää huomattavasti liiketoimintakustannuksia samalla tavoin kuin mikä tahansa muu pienyritys. Näihin kuuluvat: Markkinointi ja mainonta

• Yritykset ja matkapuhelimet
• Vuokra, yleiskustannukset, apuohjelmat
• Työntekijöiden palkat
• Sopimustyö
• Elämän- ja sairausvakuutukset ja muut edut, terveydenhoitosäästötilit > tavanomaiset toimistolaitteet, kuten paperi, kopiokoneet ja huonekalut
• tietokone- ja ohjelmistokulut, kuten kirjanpito-ohjelmat, jotka seuraavat liiketoiminnan tuloja, saamisia ja menoja
• perinteisiä eläkejärjestelyosuuksia (jotka ovat vähennyskelvottomia nyt ovat veronalaisia ​​eläkkeelle siirtymisen yhteydessä).
• Rahoitussuunnittelijoilla on kuitenkin myös kulut, jotka ovat ainutlaatuisia heidän ammattiinsa. Useimpien tai kaikkien neuvonantajien on maksettava jokin tai kaikki seuraavista:

Broker / Dealer-kulut

Useimmat välittäjät veloittavat neuvonantajansa vuosittaiset palkkiot, kuten ylläpito- ja hallintokulut . Ne myös tyypillisesti pitävät osan brändinpalkkioistaan, jotka heidän välittäjät ja neuvonantajat ansaitsevat. (Jotkut välittäjät / jälleenmyyjät eivät veloita palkkiota neuvonantajalle ja pidä vain suuremman osan ansaitusta palkkiosta.)

• Kauppapaikat Monet neuvonantajat ohittavat välittäjät / jälleenmyyjät saadakseen asiakkailleen parhaat mahdolliset markkinahinnat arvopapereita tilauksia asiakkailleen.Kaupankäyntialustat liittävät neuvonantajan suoraan markkinoihin ja ohittavat välittäjien / jälleenmyyjien käyttämät markkinatakaajat kauppaan. Useimmat kauppapaikat perivät kuukausimaksun tästä palvelusta, joka voi vaihdella riippuen palveluista, joita neuvonantaja tarvitsee.
• Taloussuunnitteluohjelmisto Useimmat neuvonantajat käyttävät nykyään kehittyneitä tietokoneohjelmia analysoimaan arvopapereita ja salkkuja. Lisäksi on olemassa monia kattavia taloussuunnitteluohjelmia, joiden avulla neuvojat voivat tulla asiakkaan taloudellisen tilanteen kaikkiin osiin ja tuottaa yksityiskohtaisia ​​raportteja siitä, mitä voi tapahtua erilaisissa hypoteettisissa skenaarioissa, joita asiakas voi päättää noudattaa. Monet näistä ohjelmista maksaisivat tuhansia dollareita ostaa ja satoja enemmän ylläpitämään vuosittain.
• Koulutus- ja sertifiointikulut Yrittäjyyden, CLU: n tai ChFC: n kaltaisten ammatillisten sertifikaattien jatkokoulutuksen ja luokkatehtävien kustannukset voivat olla merkittäviä ja ne ovat neuvonantajille vähennyskelpoisia. Arvopapereiden tai vakuutusten myyntitodistuksen kustannukset voivat olla vähennyskelpoisia neuvonantajan olosuhteista riippuen. Uusi neuvonantaja, joka on juuri tullut täysin erilaisesta ammatista uuden käytännön aloittamiseksi, ei voi vähentää näitä kuluja, koska he voivat saada neuvonantajan työskentelemään eri liiketoiminta-alueella. Mutta neuvonantajat, jotka jo harjoittelevat joissakin tehtävissä, voivat ehkä kirjoittaa tämän, jos IRS katsoo, että he työskentelevät samalla alalla. (Lisätietoja
• CFP, CLU tai ChFC - mikä on paras? ) Verotuksen raportointi Rahoituksen neuvonantajien on ilmoitettava liiketoimintansa ja henkilökohtaisen tulonsa samoilla verolomakkeilla kuin kaikilla muut pienyrittäjät. Niiden, jotka toimivat yksityisyrittäjinä, on ilmoitettava kaikki liiketoiminnan tuotot ja kulut aikataulusta C, kun taas toisten on toimitettava kumppanuussuhde tai yritysverotus. Rahoituksen neuvonantajat, jotka työskentelevät työntekijöinä, on ilmoitettava lomakkeen 2106 kaikki korvaamattomat työnkulut ja kuljetettava ne aikatauluun A (ne, jotka eivät pysty erottamaan vähennyksiä, eivät voi tehdä tätä.)

Suuret menot, kuten uudet huonekalut, voidaan vähentää sisäisessä liikevaihtoverolain 179 §: ssä ostettuina vuonna asianmukaisen veroilmoitustyypin osalta. Neuvonantajien on myös huolehdittava siitä, että heidän liiketoimintakustannukset jaetaan asiakkaiden kesken kirjanpitotarkoituksiin, koska IRS voi vaatia tätä tilintarkastuksen yhteydessä. Tämä antaa myös neuvonantajalle käsityksen siitä, kuinka paljon he käyttävät kullekin asiakkaalleen. Useimmat neuvonantajat voivat helposti täyttää nämä velvollisuudet tavanomaisella liiketoiminnan kirjanpitojärjestelmällä. Johtopäätös

Vaikka useat tässä esitetyt verotukselliset strategiat soveltuvat useimmille pienyritysten omistajille, on olemassa useita erilaisia ​​menoja, joita vain rahoitusalan ammattilaiset kantavat. Jotkut neuvonantajat voivat myös valmistella ja toimittaa omaa tuotostaan, mutta ne, jotka eivät ole koulutettuja veronmaksujärjestäjiä, voivat olla viisaita siirtää tämä tehtävä toiseen (ja vähentää sitten veroilmoituksen kustannukset niiden tuottoihin.) (Lue lisää

10 veroedut itsenäiselle yrittäjälle .)