Kaksi John Hancockin elinkaarirahastoa, joilla on eri eläkepäivät, käsitellään alla. Mikä voisi erottua heti, on, että yksi niistä on merkittävästi parantanut toista alusta lähtien. Tämä voi johtaa sinuun uskomaan, että tämä olisi paras vaihtoehto eteenpäin, mutta syy, että se on ylittänyt toisen, on siksi, että sillä on ollut paljon suurempi altistuminen osakkeille tuona ajanjaksona ja osakemarkkinat ovat olleet härätilassa enemmistön tuosta ajasta. Katsotaanpa. (Lisätietoja tästä aiheesta: Hyödyt ja haitat kohdepäivämäärärahastoista .)

JHancockin eläkevakuutukset 2045 1

JHancockin eläkevakuutusvaihtoehdot 2045 1 (JRVOX) on tarkoitettu sijoittajille, jotka aikovat siirtyä eläkkeelle 2045: ssa tai sen ympärillä. konservatiivinen ajan mittaan. Eläkkeelle siirtymispäivänä lähestytään enemmän tuloja kuin arvostusta. (Lisätietoja:

Life Cycle Funds: Voiko se olla yksinkertaisempi? )

Nettovarallisuus: 547 dollaria. 37 miljoonaa (kaikki luvut ovat 11.11.2015 alkaen)

Osinkotuotto: 2. 13%

1-vuotinen tulos: -0. 28%

Alkamispäivä: 29.4.2010

Suorituskyky lähtien: 38. 30%

Kulusuhde: 0. 29%

Kulusuhde Luokka Keskimääräinen: 0. 46%

Jakautuminen

Varastot: 78. 21%

Joukkovelkakirjat: 17. 21%

Käteinen: 3. 86%

Equity Sector Allocation Breakdown (top 3)

Rahoituspalvelut: 17. 15%

Teknologia: 14. 90%

Terveydenhuolto: 13. 73%

Joukkovelkakirjalainat

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

B: 96%

Muut 0 53%

Analyysi: Vuoden 2045 eläkkeelle siirtymisen jälkeen sijoittajat saattaisivat haluta harkita markkinoiden ohittamista seuraavien vuosien aikana, mikä saattaa aiheuttaa merkittäviä haasteita. Vaikka tämä rahasto voisi jonkin verran ottaa lähivuosina tilapäisen osuman, rahoituspalvelujen, teknologian ja terveydenhuollon on esitettävä pitkän aikavälin mahdollisuuksia. Rahoituspalvelut hyötyvät todennäköisesti hinnankorotuksista. Aluepankkien pitäisi kuitenkin olla turvallisempia kuin suuret pankit. Teknologia on aina muuttumassa suuremmaksi osaksi elämäämme, ja suurimpien toimijoiden pitäisi kääntyä takaisin kaikkiin markkina-alueisiin. Ja terveydenhuollon olisi hyödyttävä väestön ikääntymisestä.

JHancockin eläkkeelle siirtymisen valinnat vuodelta 2015 1

JHancockin eläkevakuutusvalinnoissa 2015 1 (JRFOX) on eläkkeelle siirtymispäivä 2015, minkä vuoksi rahasto painottuu niin paljon joukkolainoihin. Nettovarallisuus: 401 dollaria. 42 miljoonaa Osinkotuotto: 1. 72%

1-vuotinen tulos: 0.78%

Alkamispäivä: 29.4.2010

Suorituskyky lähtien: 13. 84%

Kulusuhde: 0. 55%

Kulusuhde Luokka Keskimääräinen: 0. 44%

Jakautuminen

Varastot: 13. 53%

Joukkovelkakirjat: 83. 39%

Käteinen: 2. 89%

Muut: 0. 10%

> Terveydenhuolto: 15. 96%

Talouspalvelut: 14. 48%

Teknologia: 13. 29%

Joukkovelkakirjalainat

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2.31%

Alle B: 0. 63%

0. 11%

Analyysi: Jos odotukset eivät ole liian korkeita, sinun pitäisi olla tyytyväinen.

Bottom Line

JRVOX: n raskas altistuminen pääomalle on järkevää sen pitkäaikaiselle horisontille, mutta se voi aiheuttaa vaaraa lähivuosina . Mutta kaikkien osumien pitäisi olla tilapäisiä, koska sen raskain osakepääoma on vakaata rahoituspalvelua, teknologiaa ja terveydenhuoltoa. Toinen positiivinen on vähäinen kustannussuhde ja ihmisarvoinen tuotto. Jälleen kerran voi olla vaikeita vuosia eteenpäin, mutta eläkepäivänä 2045 pitkän aikavälin potentiaali säilyy ennallaan. Jos etsit lisää turvallisuutta, kannattaa harkita JRFOXia, jolla on paljon enemmän sijoituksia kuin arvopapereiden joukkovelkakirjalainoja, mikä on järkevää keskittyä pääoman säilyttämiseen ja tuloihin. (Katso lisää:

5 parhaiten sijoittautuneiden rahastojen rahasummia eläkesalkkuun

.)

Dan Moskowitzilla ei ole yhtäkään edellä mainituista rahastoista.