Jos olet taloudellinen neuvonantaja tai rahoitussuunnittelija, joka haluaa eläkkeelle seuraavan vuosikymmenen aikana, et ole yksin. Certified Financial Planner Boardin mukaan 48 prosenttia sen sertifioiduista jäsenistä on yli 50-vuotiaita, joten monet näistä neuvonantajista todennäköisesti aikovat vetäytyä eläkkeelle seuraavien kahden vuosikymmenen aikana.

Mitä tämä tarkoittaa sinulle? Saattaa olla aika aloittaa oma eläkkeesi tai aloittaa yritystoiminnan ajattelu, jotta voit saada jalat muille suunnittelijoille, jotka etsivät ostajia. Useilla neuvonantajilla, jotka haluavat myydä samaan aikaan, sitä kauemmin odotat, mitä vaikeampi on jättää kun haluat. Peräsuunnitteluprosessin käynnistäminen aikaisin lisää myös mahdollisuuksiasi löytää pätevä ostaja.

Toisin kuin pizzamyymälä, et voi aloittaa myynti- ja neuvontatapaa ja sulkea kauppa lyhyessä ajassa. Asiakkaidesi vastuullisuudesta ja rahoitussuunnittelutoiminnan luonteesta johtuen on useita vaiheita myynnin valmistelemiseksi, toteuttamiseksi ja viimeistelemiseksi. Toivottavasti olet rakentanut pitkäaikaisia ​​suhteita asiakkaisiin, jotka perustuvat luottamukseen ja historialliseen suorituskykyyn, joten se voi kestää vuosia hyvin suunnitellun myynnin tapahtuessa.

Jos asiakkaat eivät luota suunnittelijaan, joka ottaa haltuunsa tai uskoo, että he eivät toimi niin kuin aiemmin, he todennäköisesti lähtevät. He voivat jopa lähteä ennen kuin myydät, jos tuntuu, ettet ole valmistautumassa asianmukaisesti omaan eläkkeellesi, mikä voi vähentää käytäntöjen arvoa. Asiakkaat eivät halua joutua vartioimaan, kun on kyse heidän taloutensa hallinnasta.

Voit estää tämän tapahtumasta, tässä muutamia vinkkejä siitä, miten pääset alkuun suunnittelemaan harjoituksesi jättämisestä. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa: Yritysten perintösuunnitelman luominen.)

Oma eläkkeellesiirtyminen

Ennen kuin etsit jonkun ostoa yrityksellesi, sinun on ensin päätettävä, mitä haluat eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Tämä on aihe, jota kattaisit koko ajan asiakkaillesi, mutta on todennäköistä, että harvoin istut ja arvioit oman eläkkeesi. Haluatko pelata golfia koko päivän? Työskennellä osa-aikaisesti? Matkustaa? Mitä puolisosi haluaa tehdä? (Lisätietoja liittyen siihen, mitä neuvonantajat ja asiakkaat odottavat pienestä paluusta tulevaisuudessa.)

Kun tiedät vastauksen näihin asioihin, voit päättää, minkälainen myynti järjestää käytäntösi. Se myös näyttää asiakkaillemme, että olette ajatelleet läpi tämän siirtymän kaikkia osa-alueita, eivätkä yksinkertaisesti jätä mielihyvää.

Käytäntöjen myyntiä koskevat tavat

Sisäisessä ja ulkoisessa myynnissä on kaksi päätyyppiä.Sisäinen myynti kohdistuu perheenjäsenelle tai työntekijälle. Ulkoinen myynti tapahtuu, kun myy yrityksesi toiselle yritykselle tai henkilölle, jolla ei ole yhteyttä sinulle henkilökohtaisesti tai ammattimaisesti. Katsotaanpa tarkemmin kunkin näistä vaihtoehdoista paremmin, miten ne toimivat. (Liittyvät, lukeminen, katso: Smart Beta ETF: Viimeisimmät trendit ja Look Ahead.)

Sisäisessä myynnissä sinun on yleensä suunniteltava aikaisemmin kuin ulkomaille. Koska uusi omistaja on todennäköisesti nuorempi kumppani, sinun on koulutettava häntä johtamaan liiketoimintaa ja varmistamaan, että he voivat myös hoitaa kaikki rahoitusprosessin osat.

Sinun on myös varmistettava, että yrityksellä on asianmukaiset prosessit, jotka toimivat ilman sinua. Monet yrittäjät pitävät kaikkea tallennettuna päänsä päähän - saavat liiketoimintaprosessit paperille. Sinun on myös varmistettava, että asiakkaasi tyydyvät pian uuden omistajan kanssa.

Sisäinen myynti rahoitetaan tyypillisesti neuvonantajalla, joka omistaa käytännön, ja se toteutetaan pitkään aikaan. Voit jopa rakentaa tätä eläkkeeksi ottamalla maksuja yritysluottoon eläkkeesi aikana. Yleensä voit myydä liiketoiminnan tulojen moninkertaisen määrän perusteella, koska seuraavat omistajat pitävät kaikki olemassa olevat infrastruktuurit.

Ulkopuolisessa myynneissä on monia tapoja käsitellä tapahtumaa. Voit myydä liiketoiminnan kirjasi siirron yhteydessä välittömästi, kun valvotte siirtymää kuuden tai kahdentoista kuukauden ajan. Voit myös tehdä osittaisen kirjamyynnin, jossa siirrät vain osan asiakkaista ja säilytetään jonkin verran harjoitustasi. Tämä tehdään yleensä, jos sinä ja ostaja ovat samassa välittäjäverkostossa, jos yrität siirtymää nähdäksesi, miten se toimisi tai jos haluat säilyttää joitain asiakkaita osittaisella eläkkeellä. Lopullinen vaihtoehto on sulautuminen toisen yrityksen kanssa. Voit pitää kiinni ja saada palkkaa, mutta yrityksesi otettaisiin mukaan muuhun käytäntöön ja joku muu ottaisi haltuunsa kaikki liiketoiminnan johtamisen osa-alueet.

Ulkopuolinen myynti on tyypillisesti hinnoiteltu 12 kuukauden tuloarvonlaskennasta, koska olet todennäköisesti myytävä se joillekin olemassa oleva yritys. Näillä myynneillä on tyypillisesti ennakkomaksu, ja ne maksetaan muutaman vuoden kuluttua riippuen siitä, mikä vaihtoehto valitset. Muut maksurakenteet sisältävät kertaluonteisia maksuja, myyjärahoitusta tai jopa ansaintajärjestelyä.

Oikean ostajan löytäminen

Jos aiot tehdä sisäisen myynnin, sinun on päätettävä, mikä työntekijä on valmis ja kykenevä ottamaan haltuunsa, varmistamaan, että he haluavat ostaa käytännön ja päästä sopimuksesta hintalappu. Jos tämä henkilö ei ole jo tiimissään, sinun kannattaa alkaa palkata heitä niin, että sinulla on aikaa valmistautua heidän tulevasta roolistaan.

Ulkopuolisen ostaja voi etsiä lisää tutkimusta.Voit palkata yrityksen välittäjää hallitsemaan tätä prosessia sinulle tai voit tavoittaa muiden paikallisten suunnittelijoiden, jotka saattavat olla kiinnostuneita. Sitten tapaat ajan myötä ja varmista, että ne sopivat asiakkaidesi kanssa sekä persoonallisuuden että sijoitustyylien suhteen. Keskittymän tapauksessa harkitse myös, onko tämä mahdollinen uusi omistaja yhteensopiva nykyisten työntekijöiden ja liiketoimintaprosessien kanssa.

Lopuksi neuvottele kauppa, täytä tarvittavat paperityöt ja aloittaa virallisesti käytäntöjen myyntiprosessin.

Siirtymän hallinta

Yksi siirtymisen keskeisistä osista on jatkuva kommunikointi kaikkien sidosryhmien, kuten asiakkaiden, henkilöstön ja uuden omistajan, kanssa. Jos siirryt yli useita vuosia, se auttaa kirjoittamaan paperin osto-strategian ja antamaan sen mahdollisuuden tarkistaa ja tarkistaa tarvittaessa. Muista päivittää tämä strategia asioiden edistyessä tai jos tapahtuu merkittäviä muutoksia. Kun jotain tapahtuu, joka ei vastaa alkuperäistä suunnitelmaa, ihmisten on tiedettävä, missä he ovat ja miten heitä hoidetaan. Poistuvien asiakkaiden riski - ja siihen liittyvät ongelmat - vähenevät merkittävästi, mitä enemmän kommunikoit.

Bottom Line

On vastuutonta suorittaa taloussuunnittelukäytäntö ilman suunnitelmaa siitä, miten se jatkuu eläkkeelle jäämisen jälkeen. Ensin istua alas ja päättää, mitä haluat eläkkeelle, sitten löytää perättäinen suunnitelma, joka tekee unelmiesi eläkkeelle todellisuutta samalla kun varmistetaan laadukkaita palveluita ja neuvoja asiakkaillesi, kun olet poissa. (Aiheeseen liittyvää käsittelyä varten: Advisors Fall Short on Succession Planning.)