Kun eläkkeelläsi, todennäköisesti hyvät kaksi tai kolme vuosikymmentä elävät odottavat. Mutta summa, jonka dollari ostaa ensimmäisenä vuonna eläkkeelle, ei ole läheskään yhtä paljon kuin viimeinen. Työntekijä, joka hukkunut tarpeeksi saadakseen 1 000 dollaria kuukaudessa vuonna 1990, saisi tällä hetkellä vastaavan 550 dollarin dollaria työvoimatoimiston työvaliokunnan mukaan käyttäen kuluttajahintaindeksitietoja.

Keski-Suomessa inflaatio on ollut noin 3 2% viimeisen vuosisadan aikana; melko alhaiset kansainvälisten standardien mukaan. Tämä luku peittää kuitenkin paljon vaihtelua. Yli 40-vuotiaat saattavat muistaa 1970-luvun, jolloin inflaatiokurssi oli kaksinumeroinen. Kolmesta viiteen prosenttiin vuodessa on ollut sääntö kahden viime vuosikymmenen ajan, joten on todennäköisesti järkevää olettaa jotain kyseisen alueen yläpäässä.

Tämä tarkoittaa sijoitetun pääoman tuottoa vähintään 4-6% vuodessa, minkä tahansa tulon syntymisen tai säästämisen lisäksi. Tämä tarkoittaa, että oletetaan, että eläkesäästöistä otettujen dollareiden absoluuttinen määrä nousee joka vuosi. Niinpä ensimmäisenä vuonna voi olla 10 000 dollaria, ensi vuonna 10, 500 ja niin edelleen. Siksi tässä on joitakin strategioita, joita sijoittajat ja rahoitusneuvojat saattavat haluta hyväksyä.

Vuokraa oma talo

Jos omistat talosi, vuokraat osan siitä ulos voi olla mukava inflaation suojaus, koska vuokra-hinnat heijastavat paikallista inflaatiota. Jos sijainti on hyvä, nostamalla vuokria ajan mittaan ei vaikuta vuokralaisen saamiseen.

Vanhemmat kansalaiset vuokraavat avaruuden välttämättömyydestä. Harvardin asuntotutkimuskeskus julkaisi raportin, joka osoitti, että vuonna 2010 yli 30% 65-69-vuotiaista asukkaista oli edelleen asuntovelkaa. Jos olet eläkkeellä, kaksinkertainen inflaatio ja kiinnostus tekee vuokraamisesta, että vapaa makuuhuone houkuttelevampi vaihtoehto. (Lisätietoja: Kuinka vuokrata kotiasi, jotta voit maksaa asuntolasi .)

Voitko käyttää talosi säästääksesi eläkkeelle? Luultavasti ei. On valtava ero kaupallistamalla kiinteistösi omistat ja sijoittamalla eläkkeelle. Voittoa omaisuuden hankkimiseksi on välttämätöntä, että sen arvo nousee nopeammin kuin inflaatio ja lainan korko, joka voi olla vähintään 3-5 prosenttia. Niinpä kiinteistön pitäisi saavuttaa arvonsa, joka lähestyy vähintään 6% vuosittain ja todennäköisesti kaksinumeroinen. Kiinteistön kuplan ulkopuolella tämä ei ole todennäköistä. On olemassa monia hyviä syitä ostaa kodin rakentaminen pääoma on yksi - mutta sijoittaminen eläkkeelle ei todennäköisesti ole yksi niistä. (Lisätietoja: Täydellinen opastus vuokranantajaan .)

VINKKEJÄ

Valtiokonttoreilla suojatut arvopaperit tai TIPS ovat eräänlainen hallituksen tukema velka, joka otettiin käyttöön vuonna 1997.Toisin kuin tavanomaiset kassavarat, TIPSillä on säädettävä pääoma, joka liittyy kuluttajahintaindeksiin ja kiinteään kuponkikorkoon. Tämä tarkoittaa sitä, että kun inflaatio nousee (tai laskee), haltijalle menevä rahamäärä vaihtelee sen mukaan.

Etusijalla ei ole vaaraa siitä, että inflaatio olisi riittävän korkea, jotta ne olisivat rahanvaimennukset, toisin kuin perinteiset joukkovelkakirjat. 3. 5%: n kuponkikorko ei ole hyvä, jos inflaatio on 4%. Vaara on kuitenkin, kun inflaatio on negatiivinen tai erittäin alhainen. Deflaatiota ei tapahdu usein - viimeinen merkittävä deflatoriojakso U.ssa oli suuri masennus. Suurta lamaa ei myöskään onnistuttu negatiivisesti - lähinnä vuonna 2008, jolloin inflaatio oli 0, 1%. Hyvin alhainen inflaatiovauhti voi kuitenkin palauttaa kassavarojen tuoton negatiiviseksi alueeksi, kun sijoittajat paniikkiin ja kiirehtivät suhteessa tietoverkkolaskelmiin. (Lisätietoja: Suojaa rahastosi inflaatiosta .)

Vakuutukset

Vakuutukset voivat tarjota inflaation suojauksen tyypistä riippuen. Ansiotaso on periaatteessa "eläkevakuutus". Maksat palkkion ja tietyn ajan lopussa saat kiinteän kuukausimaksun. (Lisätietoja: Vuosijärjes- telmän yleiskatsaus .)

Kiinteät eläkkeet yleisesti voittavat täältä; alhaisempien maksujen yhdistelmä ja turvallisuus, jonka mukana ei tarvitse huolehtia kohde-etuuden arvosta, tekee niistä paremman useimmille ihmisille.

Muuttuvat eläkkeet ovat elinkorkoja, jotka tarjoavat parempia tuottoja, jos markkinat toimivat hyvin. Voidaan jatkaa maksuja eläkkeelle siirtymisen jälkeen, ja joskus niitä verotetaan alemmalla kurssilla. Heillä on kuitenkin korkeampia maksuja ja ovat monimutkaisia ​​investointeja. ( .) Sijoitusrahasto, Varastot ja ETFs

Tietenkin aina on vain perinteistä sijoitusta tuloihin, rahan lisääminen varoja, varoja tai pörssilistattuja rahastoja ja palaavat tuotosta. Jos sijoitettiin vain 1 000 dollaria osakemarkkinoilla vuonna 1994, rahastoon, joka seurasi S & P 500: n, nettovarallisuus olisi 3 240 dollaria, 224 prosentin tuotto. Inflaation pitäminen ajanjaksolla tarvitsisi vain noin 160 prosentin tuoton.

Rahastot, varastot ja ETF: t ovat kaikki hyvin likvidejä, ja vaikka pääomavoitot olisivatkin, verokanta on huomattavasti pienempi, korkeimmillaan noin 20% kuin tavalliset tulot. Osingot verotetaan tavanomaisella kurssilla, mutta pitkäaikaiset myyntivoitot - mikä on pidempi vuosi tai enemmän - eivät ole.

Eläkkeelle huolimatta huolenaihe on tavallisesti tulovirta, eikä varojen kasvattaminen. Ja kuten sanonta kuuluu, "ajoitus on kaiken." Jokainen, joka laittoi rahaa S & P 500 -rahastoon vuonna 2003, kun markkinat kärsivät alamäistä piste-com-kuplan ja 9/11-hyökkäysten jälkeen, olisi menettänyt rahansa vuoteen 2008 mennessä. Jos he vetäytyivät vuoden 2007 loppupuolella, heillä olisi ollut kaksinkertaistivat investointinsa. Ero on vain muutaman kuukauden. Monet pian eläkkeelle jääneet joutuivat jatkamaan työtä finanssikriisin jälkeen, koska niin paljon varallisuuttaan oli sidottu varastoihin.

) Sosiaaliturva Silloin meillä on vanhat valmiudet: etuuspohjaiset järjestelyt ja sosiaaliturva. (Katso lisää:

Onko sinun viivästyttää eläkkeesi? Sosiaaliturva on "kiinteä tulo", mutta sillä on elinkustannusten säätö. Ja eläkkeelle siirtymisen viivästyminen voi mennä pitkälle: työntekijälle, joka tekee noin 50 000 dollaria (mediaani-tulo), joka on jäämässä eläkkeelle ja on 65-vuotias, etua saa 1, 302 dollaria kuukaudessa. Mutta jos he viivästyvät, kunnes he ovat 67, tarkistus menee $ 1, 556. (Katso lisää:

Sosiaaliturvan viivästyminen voi lisätä .) Sosiaaliturva itsessään ei ole paljon, tietenkin, mutta yhdessä säästöjen ja 401 (k) suunnitelma, se voi auttaa paljon.

Etuuspohjaiset järjestelyt (jos sinulla on onnea saada yksi) usein rakentaa edut viime vuosien palkan mukaan. Eläkkeelle siirtymisen viivästyminen voi lisätä kuukausittaista määrää, mikä lisää suojausta inflaatiolta, vaikka sekki olisi kiinteä.

Bottom Line

Inflaation hallinta asiakkaasi eläkesäästöissä on useita. Todennäköisesti käytetään edellä mainittujen strategioiden yhdistelmää sen varmistamiseksi, että ostovoima on suojattu ja säästöjä ei tapahdu liian nopeasti.