Sijoittajat, jotka lähestyvät eläkeikää, vaativat erityistä huomiota. Ja eläkeläiset vaativat entistä enemmän huomiota. Tämä johtuu siitä, että molemmilla yksilöillä on investointi- ja likviditeettitarpeet, jotka ovat usein kaukana nuoremmista sijoittajista.

Oppitunti: Turvallisuuteen ja tuloihin sijoittaminen
Valitettavasti monet neuvonantajat näyttävät huonosti valmistautuneita palvelemaan vanhempia asiakkaitaan. Mutta näin ei tarvitse olla. Tässä artikkelissa esitämme useita ajatuksia ja vinkkejä, joiden avulla voit neuvonantajana pystyä vastaamaan vanhentuneiden asiakkaiden tarpeisiin.

Likviditeettitarpeiden tunnistaminen Vanhimmat henkilöt elävät usein kiinteän tulon osalta. Vaikka he olisivat taloudellisesti varmempia kuin useimmat, heillä on edelleen raha tarpeet, joita suurin osa väestöstä ei. Esimerkiksi vanhempien henkilöiden on usein maksettava huomattava osa tuloistaan ​​lääkärin maksuissa ja apteekkikustannuksissa. Muille pitkäaikaishoitajan tai hospicehoito on suuri taakka. Itse asiassa nämä määrät voivat helposti olla satoja tai tuhansia dollareita kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että nämä sijoittajat eivät ehkä pysty sitomaan keskenään osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin.

Tämä voi olla yllättynyt joillekin neuvonantajille. Loppujen lopuksi joukkovelkakirjat (erityisesti hallituksen myöntämät) ovat olleet ikääntyneille parannuskeinoja, koska ne pystyvät luomaan suhteellisen turvallisen tulon. Mutta jotkut vanhemmat ihmiset eivät edes pysty sitomaan rahaa mihinkään ajoneuvoon, jonka maturiteetti ylittää kuusi kuukautta. Siksi neuvonantajan on ymmärrettävä nämä rajoitukset ja tarvittaessa luovuttava palkkioista (tai leikattuihin palkkioihin), jotta asiakas voi tehdä oikean asian. (Lisätietoja on kohdassa Joukkovelkakirjojen edut .)

Sijoittaminen tuleville sukupolville Vaikka monet eläkeläiset taistelevat maksaakseen kulunsa, toisilla taas on riittävästi keinoja elää varten, sekä muualla sijoitetut varat, jotka todennäköisesti ylittävät heidät. Senioreille, joilla on suurempi nettovarallisuus, on järkevää harkita osaa näistä ylimääräisistä varoista ja sijoittaa ne osakkeisiin. Logiikka on kasvattaa näitä varoja seuraavalle sukupolvelle ja tehdä niin nopeudella, joka ylittää inflaation. Inflaation vaikutusten hillitseminen

. Toinen varastosijoittamisessa usein unohdettu etu on se, että jos osakeomistus on peritty, vastaanottaja voi saada kustannusperusteisesti. Toisin sanoen perijä saa todennäköisesti markkinahinnan yksilön kuolemantapahtumasta uuden kustannusperusteen sijasta alkuperäisen kustannusperusteen perusteella (kun osakkeet myydään). (Lisätietoja kustannustason noususta on kohdassa Valmistaudu kiinteistöveron vaiheesta

.) Henkivakuutus

Vanhukset eivät yleensä pidä henkivakuutusta välttämättömänä. Tämä johtuu siitä, että suurin osa heidän suurista tarpeistaan ​​on jo täytetty. Toisin sanoen heidän talonsa ja autonsa on todennäköisesti maksettu ja heidän tarvitsemansa raha on jokapäiväinen elämä - puhumattakaan siitä, että monet eivät ole oikeutettuja ikänsä tai terveydensä vuoksi. Henkivakuutuksen tuotot ovat kuitenkin yleisesti verovapaita, joten monissa tapauksissa jopa pieni politiikka voi olla hyödyllistä tarjota rahatarpeita, kuten lääkkeitä tai hoitotyötä eloonjäävän puolison osalta. Muista myös, että on olemassa muutamia muita ajoneuvoja, joiden avulla voit hyödyntää rahaa niin hyvin. Toisin sanoen, missä muualla voit maksaa 500 dollaria tai 1 000 dollaria vuodessa palkkioista ja saada hyötyä, joka voi olla 50 tai 100 kertaa suurempi kuin tämä summa? Sinulla on neuvonantajana selittää asiakkaidesi mahdolliset hyödyt ja tappiot auttaakseen heitä optimoimaan omaisuutensa arvoa. (Lisätietoja aiheesta Henkivakuutuksen jakelu ja edut ja Ongelmalliset edunsaajien nimet - osa 1

.)

Yksi neuvonantajista on hankkia vakuutuslisenssi . Loppujen lopuksi henkivakuutus on yksi taloudellisen suunnittelun arvokkaimmista työkaluista. Henkivakuutusten myyminen voi myös tarjota neuvonantajille hyvät palkkiot - lisäbonus. Suunnittelun huolenaiheet Neuvonantajana on velvollisuutesi varmistaa, että asiakkaasi taloudellinen talo on kunnossa kaikissa suhteissa. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on pystyttävä tunnistamaan ja ehdottamaan toimintamalleja varojen siirtämisestä sukupolvelta toiselle seuraavaan kiinteistöjen suunnitteluun. Se tarkoittaa myös suunnittelua niin, että varat siirretään kuoleman ajan vähimmäismäärän verovelvollisen maksettavaksi. (Lisätietoja kiinteistöjen suunnittelutyökaluista Aloittaminen omaisuudenhoitosuunnitelmassasi , Hyppääminen koeajoista ja Kiinteistön merkitys ja varautumissuunnittelu

.) > Sinun tarvitsee olla vuorovaikutuksessa asianajajien, vakuutusasiamiesten ja mahdollisesti kiinteistönvälittäjien kanssa. Se voi myös tarkoittaa tarkistaa tahtoja ja luottamusta varmistamaan, että asiakkaasi investoinnit ovat hänen viimeisten toiveidensa mukaisia.

Jos asiakkaallasi ei ole tahtoa tai luottamusta tai hän ei ole tehnyt lopullisia toiveitaan selkeästi eräässä oikeudellisessa asiakirjassa, tarjota apua linkittämisessä asianajajan kanssa. Halutessasi tehdä niin, se osoittaa vilpittömyyttä ja uskollisuutta asiakkaalle. Se voi myös antaa sinulle mahdollisuuden osallistua muiden varojen suunnitteluun ja sijoittamiseen, jotka eivät ole tällä hetkellä hallinnassasi.

Eläkkeelle siirtyminen / Jätteiden ottaminen Eläkesäätiöt, olivatpa ne IRA: ssa tai 401 (k), kertyvät verotuksessa.

Vaikkakin on viisasta aloittaa sijoittaminen eläkkeelle varhaisessa iässä, jopa vanhimmat voivat hyödyntää veroveloista kertynyttä kertymistä poistamalla rahaa välittömästi eläkkeelle siirtymisvuosina. Tätä varten neuvonantajien tulisi etsiä paitsi asiakkaidensa lopullisia eläke-tarpeita myös varmistaakseen, että nuoret asiakkaat rahoittavat asianmukaisesti veronpidätettyjä tilejään.Tämä edellyttää työtä sponsoroidun ohjelman kautta tehtyjen investointien tarkistamista ja ehdotuksia säästämisen ja menojen tottumusten muuttamiseksi vastaavasti. , vinkkejä 45- 54-vuotiaille ja Elämänsuunnittelu - enemmän kuin Vain rahaa .) Jakaumien osalta neuvonantajien olisi mahdollisuuksien mukaan (ellei mahdollista) huolehdittava asiakkaistaan ​​eläkkeelle siirtymisen ulkopuolisista varoista, ja tarvitsevat tarvittaessa vain eläkejärjestelyjä. Jälkimmäinen logiikka on antaa verotukselle siirretty kasvuyhdistelmä niin kauan kuin mahdollista.

Muuten, mikäli mahdollista, voi olla hyvä ajatus maksaa tilien hallinnointipalkkiot muusta kuin eläkkeestä. Jälleen tämä mahdollistaa asiakkaiden pesän munien kertyvän tehokkaammin ja yhdistää ajan myötä; Siksi tämän strategian suuntaaminen asiakkaille on järkevää.

Bottom Line

Ansaitse erityistä huomiota vanhuksille. Yritä keskittyä enemmän heidän tarpeisiinsa ja vähemmän palkkioiden luomiseen. Pitkällä aikavälillä uskollisuutesi ja huomaavainen neuvonantajasi palkitaan, ellei suuremman palkkatason kautta, tyydyttävällä tavalla tyydyttävällä työllä.