Peer-to-peer -luoton (P2P) maisema muuttuu. Aiemmin P2P-lainanantosivut olivat yksittäisten sijoittajien pätevyys, jotka lukivat lainanottajien tarinoita ja panostivat kantajiin, jotka he pitivät arvokkaina. Viime aikoina kuitenkin yhä useammat hedge-rahastot, institutionaaliset sijoittajat ja jopa pankit ovat alkaneet osallistua P2P-lainoihin.

Kun otetaan huomioon nämä muutokset, jos olet ajatellut P2P-lainan ottamista, kannattaa harkita verkkosivuston mainetta ja turvallisuutta muiden tavallisesti tarkasteltavien tekijöiden lisäksi, kuten korot, lainaehdot ja sovelluksen helppous. (Katso P2P-asuntolaina - Kasvava kehitys vertaistason kiinnitysten kasvusta.

Hyvämaineisen, turvallisen P2P-verkkosivuston muotokuva

Hyvin tunnetuilla ja turvallisilla vertaisvertailupalveluilla on useita helposti tunnistettavia ominaisuuksia. Näihin kuuluvat huippuosaamisen ja innovoinnin palkinnot sekä kiitosta ja kunnioitusta valtavirran uutisjärjestöistä ja ammattialajärjestöistä.

Henkilökohtaisten tietojen suojaaminen on tärkeää myös etenkin mahdollisille lainanottajille. Tämän vuoksi on tärkeää tietää, mitkä toimenpiteet tietyn P2P-sivuston suojaamiseksi henkilötietojesi ja taloudellisten tietojen suojaamiseksi. (Katso Vihjeitä taloudellisen tietosi pitämisestä Safe Online lisätietoja tästä aiheesta.)

Lopuksi asiakkaiden, Better Business Bureaun (BBB) ​​ja ulkopuolisten arvioijien arviot antavat tietoa luottamustyypistä, jonka P2P-sivusto on saanut.

Kaikilla kolmella nimillä on nämä ominaisuudet, ja he saavat jatkuvasti tunnustusta alan ammattilaisilta, arvostelijoilta ja asiakkailta.

1. Lender Club

Ensimmäisenä vertaisvertaisena luotonantajana rekisteröityäkseen Securities and Exchange Commissionin, Lending Clubin (LC LCLendingClub Corp5) 46-6. 67% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) on saanut paljon julkista kiitosta ja monia tunnustuksia. (Katso Investointi (ja mukana) luotto-klubi: miten se toimii lisätietoja tästä P2P-sivustosta.)

• Palkinnot ja tunnustaminen. Lending Clubin kunnianosoitus on, että vuonna 2014 "Forbes" tunnetaan nimellä "The Economist" Innovaatiopalkinto ja ansaitsee paikan "Inc: n "Luettelo Amerikan nopeimmin kasvavista yrityksistä vuonna 2014.

• Turvallisuus ja yksityisyys. Kun on kyse turvallisuudesta, Lending Club -verkkosivustolla on GoDaddy Secure Certificate Authority -sertifikaatti (katso miksi GoDaddy-varastossa tulisi olla tutkaasi lisää tällä verkkotunnuksen rekisteriviranomaisella) sekä yksityisyyden suojaa TRUSTelta. Lainausklubin tietosuojakäytäntö on laaja ja kattavin kaikista P2P-lainanantajista.

• Arviot. Top Ten Arvostelut sijoittui Lending Clubille ensimmäisenä vertaisarviointipaikkana vuonna 2015, sanoen, että yhtiö oli "erittäin tietoinen tiedoistaan ​​ja menettelytavoistaan, jotta tiedät tarkalleen, mitä sait."Luottokortti Karma antoi sivustolle neljä ja puoli (viidestä) tähdestä, kun 83% vastaajista antoi sille täydet viisi tähteä. Lending Club on akkreditoitu Better Business Bureaun toimesta ja sillä on A + -luokitus asteikolla A + alas F.

2. Upstart

Markkinapaikka Peer-to-Peer-lainanantajalle Upstart perustettiin sillä, että Millennialsilla ei ole kohtuullista luoton saatavuutta. Entiset Google-aloittajat, jotka aloittavat yrityksen, keskittyvät tähän sukupolveen. Lainanottajia kutsutaan "upstartsiksi", ja lainanottoprosessi on erittäin datapohjainen.

• Palkinnot ja tunnustaminen. "Lending Mag" arvioi Upstart-numeroa P2 P2-sivustojensa luettelossa ja kutsui sitä "innovatiiviseksi" palvelemaan nuoria ammattilaisia, joilla ei ole vakiintunutta luottotietoja. (Upstart oli ensin "Christian Science Monitor" -luettelossa "ei-perinteisiä rahalainaajia vuosituhannelle".

• Tietoturva ja tietosuoja. Upstart käyttää GlobalSignin organisaatiota vahvistavaa todistusta. Yrityksen tietosuojakäytäntö on hyvin dokumentoitu ja hyvin ymmärrettävä.

• Arviot. Credit Karmin mukaan 90% vastaajista antoi Upstartille täydellisen viiden tähden luokituksen. Top Ten Arvostelut sijoittui Upstartin toiseksi P2P-sivustojen parissa vuonna 2015 sanoen, "Upstart tarjoaa vaikuttava tuki "ja lisäämällä" tiimin jäseniä, joiden kanssa me toimimme vuorovaikutuksessa, olimme asiantuntevia ja hyödyllisiä ja antoivat meille luottamusta siitä, että kaikki huolenaiheet, joita sinulla on, käsitellään. "Vaikka Upstart ei ole BBB: n akkreditoitu (yritysten ei tarvitse hakea akkreditointia järjestyksessä on luokiteltu), yhtiöllä on A-luokitus.

3. Prosper Marketplace, Inc.

Prosper Rahoitus LLC, joka todella yhdistää luotonottajat sijoittajille, on Prosper Marketplace, Inc: n kokonaan omistama tytäryhtiö. Ajor Prosperin sijoittajia ovat yhtiön mukaan Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners ja Credit Suisse NEXT Fund.

• Palkinnot ja tunnustaminen. Prosper sai nimekseen "Forbes" vuonna 2015 yhdeksi Amerikan lupaavimmista yrityksistä. AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 tunnustettiin lupaavimpina yksityisyrityksinä. Lisäksi viimeisten kolmen vuoden aikana yritys on nimetty yksi Baylan alueen nopeimmin kasvavista yksityisyrityksistä San Francisco Business Times -nimellä. "

• Turvallisuus ja yksityisyys. DigiCert EV SSL antaa sertifikaatin lisätietosuojalla, jonka TRUSTe Web Privacy Seal tarjoaa. Prosperin tietosuojakäytäntö, joka on samanlainen kuin muiden huippuluokan P2P-sivustojen, on yksityiskohtainen ja hyvin dokumentoitu sen verkkosivuilla.

• Arviot. Prosperilla on A + -luokitus BBB: ltä ja se on täysin akkreditoitu. Credit Karma antoi verkkosivustolle neljä viidestä tähdestä kokonaisuutena ja totesi, että 65% vastaajista koki palvelun tarjoavan viiden tähden laina-kokemuksen. Kuten Top Ten Reviewin kolmanneksi parhaiten luokitellulla P2P-luoton sivustolla, Prosperille mainittiin sen avoimuus ja asiakaspalvelu.

Bottom Line

Jos olet kuin monet potentiaaliset lainanottajat, haun varat alkavat ja päättyy luottoluokituksella, lainan vuosikeskiarvolla ja lainan pituudella.Lainan maailmassa - varsinkin vertaisarvioinnin maailmassa - tämä ei yksinkertaisesti riitä. Sinun on myös kiinnitettävä huomiota mahdollisten P2P-lainanantajien turvallisuusvaatimuksiin ja maineeseen, jotta suojaat itseäsi ja omaisuutesi. Tee nämä kaksi osaa osaksi P2P-laina-tarkistuslistaa, joten se voi tarkoittaa eroa tyydyttävän laina-kokemuksen ja taloudellisen katastrofin välillä. P2P-luotonanto-sivustot: Kuinka turvallisia ne ovat lainanottajille? )

Lisätietoja vertaisverojen luotonannosta on kohdassa Vertaisverkko-luotonanto katkaisee taloudellisen rajan > ja Peer-to-Peer -luotonanto - Pankkitoiminnan tulevaisuuden määrittely eri puolilla maailmaa .