Rahoituksen neuvonantajat ovat nykyään velvollisia navigoimaan yhä monimutkaisempia vesialueita sääntelyn noudattamisen suhteen. Ne, jotka haluavat sivuuttaa säännöt, voivat löytää itsensä kuumalla vedellä FINRAn, SEC: n, DOL: n ja valtion hallitusten kanssa. He voivat myös joutua rangaistamaan tai keskeyttämään standardien lautakunnat, jotka ohjaavat niitä ammattimaisia ​​nimityksiä, joita heillä saattaa olla.

Jopa ne, jotka noudattavat sääntöjä parhaan kykynsä mukaan, voivat silti siirtyä rajojen ulkopuolelle. Digitaalinen markkinapaikka on myös avannut kokonaan uuden areenan, jossa on omat säännöt, joita on noudatettava tiukasti.

Seuraavassa on joitain suurimpia päihteitä, joita neuvonantajat kohtaavat nykypäivän markkinoilla.

Time Suck

Digitaalinen vallankumous on tehnyt vaatimustenmukaisuusongelmia lukuisampia ja monimutkaisempia kuin koskaan, ja pysyminen heidän kanssaan voi joskus tuntea kokopäiväistä työtä. Jotkut neuvonantajat sanovat, että he käyttävät keskimäärin yhden päivän viikossa keskittyen yksinomaan noudattamista koskeviin kysymyksiin. Toiset sanovat, että merkittävä osa kuluistaan ​​kohdennetaan asianmukaisen sääntöjen noudattamisen hallintaan.

On myös totta, että jotkut vaatimustenmukaisuusedustajat eivät ymmärrä sääntöjä itse. On tapahtunut useita tapauksia, joissa sääntelyhenkilöstö rajoitti neuvonantajia tekemästä tiettyjä selkeästi laillisia asioita. Vaatimukset edellyttävät tiukkaa kuuliaisuutta, mutta monilla vaatimustenmukaisuusosastoilla ei ole rahoitusta houkutellakseen ja säilyttäen pätevää henkilöstöä. Tätä ei ole helpottanut viimeaikaista lainsäädäntöä.

Digitaalinen markkinapaikka on tuonut markkinoille täysin uudenlaisia ​​vaatimustenmukaisuusongelmia, jotka liittyvät asiakkaiden viestintään, mainontaan ja blogin lähettämiseen, jonka neuvonantajien on noudatettava, jotta he eivät pysyisi loukkaamattomina. Jokaisen lähettämisen pitäisi todennäköisesti olla vaatimustenmukaisuuden mukainen, ennen kuin sitä voidaan tarkastella. Kaikkien työntekijöiden on myös oltava valppaita siitä, mitä he lähettävät omille sosiaalisen median profiileilleen, koska heidän ei pitäisi lähettää mitään, mikä heidän yrityksensä ei olisi mukava jakaa yleisön kanssa. (Lisätietoja: 5 Must-Read Blogs for Advisors.)

Arvostuksen kynnysarvo

Sijoittajia tai omaisuutta, jotka eivät ole julkisen kaupankäynnin kohteena olevia neuvonantajia, on oltava luotettava keino vahvistaa niiden arvo. Mutta käyttämät arvostusmenetelmät ja arviointimenetelmät hylkää usein vaatimustenmukaisuusyksiköt, jotka ovat vain päteviä tarkastelemaan omaisuutta sääntelyn näkökulmasta, mikä voi alentaa omaisuuserän arvoa sen todellisen arvon alle. Jotkut yritykset ja välittäjät kehittävät tiukkoja back office -menettelyjä tämän ongelman ratkaisemiseksi. (Katso lisää kohdasta: Miten välttää riski käytännössä.)

Tietoverkkoturva ja ID-varkaus

Tämä on luultavasti suurin ongelma-alue useimmille neuvonantajille ja vaatimustenmukaisuuden tarkastajille. Asiakkaan varojen tai henkilökohtaisten tietojen digitaalinen varkaus on jokaisen neuvonantajan yrityksen pahin painajainen. Tietoturva-asiantuntijat suosivat, että useimpien neuvontayritysten käyttämät turva-seinät ovat edelleen suhteellisen heikkoja eivätkä voi estää asiantuntevien hakkereiden määräävää hyökkäystä.

Kuten tuskallinen, kuin se voi olla heidän alimmalle tasolleen, neuvonantajien on kohdennettava riittävät resurssit tietoverkkoturvallisuuteen asiakastietojen turvallisuuden varmistamiseksi. Hallinnollisten avustajien ja muiden toimihenkilöiden tiukat koulutusmenettelyt olisi yhdistettävä perusteelliseen asiakaskoulutukseen turvallisuuskysymyksissä, kuten salasanoihin ja muihin kirjautumistietoihin. Nämä toimenpiteet voivat auttaa vaihtamaan tai ainakin minimoimaan tietoverkkohyökkäykset ja luvattoman pääsyn yrityksen portaaleihin.

Markkinointi ja mainonta

Viime vuosikymmeninä julkaistut julkiset investointikeskustestit ovat jättäneet joukon uusia mainontasääntöjä, jotka heijastuivat erityisesti luotonantoa. Neuvoa-antajat, jotka tarjoavat kiinnityksiä missä tahansa kapasiteetissa, sitovat Truth-In-Lending Actin mainostamissääntöjä. Ne, jotka markkinoivat muita rahoitustuotteita tai palveluita, on myös varmistettava, että ne sisältävät vaaditut vastuuvakuutukset ja että mainokset ovat eettisiä ja rehellisiä. (Lisätietoja liittyen lukuihin: Asiakkaan menettäminen ei aina ole huono.)

Varojen säilytys

Varmistamalla, että kaikki asiakkaan varat otetaan huomioon, voi olla enemmän kuin tietoturva. Asiakkaat, jotka vaativat pitämään arvopapereita sertifikaatin muodossa, eivät ehkä ole turvautuneet neuvonantajaan tai yritykseen, jos nämä todistukset menetetään tai varastetaan. Neuvonantajien on asetettava yrityksilleen tiukat politiikat siitä, miten omaisuus käsitellään ja tallennetaan, mukaan lukien sekit, käteisvarat, turvatodistukset ja tiliasiakirjat. Asiakkaita on myös koulutettava heidän vastuullaan suojata nämä tavarat, kun he ovat heidän hallussaan.

Ulkomaisen verotuksen noudattaminen

Vaikka tämä ongelma ei ole yhtä yleinen kuin muut tässä luetellut seikat, ulkomaisen verotuksen noudattaminen voi olla vaikein este, jotta se voi neuvotella neuvonantajille. Varakkaat asiakkaat, jotka pyrkivät vähentämään verolaskelmia, näyttävät usein ulkomaisille ja offshore-investoinneille ja yritysmaaille. Nämä mahdollisuudet voivat olla joissakin tapauksissa hyvin tuottoisaa, mutta ne voivat myös luoda erittäin tahmeita ja monimutkaisia ​​verotuskysymyksiä, kun ne esittävät tuotonsa.

Ulkomaisen tilien verotusta koskeva lakikirja (FATCA) hyväksyttiin vuonna 2010, jonka tarkoituksena on estää sijoittajat, jotka etsivät verotonta pääoman tuottoa rajojemme ulkopuolella. Valituksen jättäminen tällä alueella voi olla monstrously vaikeaa joissakin tapauksissa, koska se voi edellyttää sellaisten taloudellisten tietojen hankkimista, jotka on lähetetty ulkomaisesta lähteestä, jonka uskottavuutta on vaikea tarkistaa.

Neuvonantajat voivat myös jäädä kiinni menettävään ehdotukseen yrittää saada tietoja lähteestä, joka ei ole halukas antamaan sitä.Niillä, joilla on asiakkaita, jotka omistavat globaaleja yrityksiä, pitäisi odottaa viettää melkoisesti aikaa käsitellä näitä asioita ja tarvetta kouluttaa asiakkaitaan mahdollisista verotuksellisista seurauksista, joita he kohtaavat.

Bottom Line

Suorituskyvyn käsittelyyn liittyvien kysymysten käsittely on yksi rahoitusalan välttämättömistä näkökohdista ja kaikkien neuvonantajien liiketoimintaa ohjaavien sääntöjen noudattaminen on helpommin sanottu kuin tehty. Neuvoijat, jotka eivät kiinnitä riittävästi huomiota tähän asiaan, voivat kuitenkin joutua kuumaan veteen sekä sääntelijöiden että heidän asiakkaidensa kanssa.