Etsitkö ostaa taloa, mutta luotto ei ole niin hyvä kuin haluat? Se tekee kiinnityksestä vaikean tehtävän, mutta se ei tarkoita, että olet täysin epäonninen.

Ennen kuin sinulla on kohtuullinen mahdollisuus hyväksyä tavanomainen kiinnitys, tarvitset FICO-pistemäärän, joka on vähintään 620 (ks. Mikä on hyvä luottopiste? ) ja todennäköisesti 12 kuukautta ajoissa suoritettavia maksuja kaikista laskuista. Lisäksi velka-voitto-suhde, kuukausittaisten tulojen määrä velan maksuihin, ei todennäköisesti voi olla suurempi kuin 43 prosenttia kuukausittaisesta bruttotuloksesta. Tietenkin harva sääntö on kova ja nopea, joten ota nämä yleisiä ohjeita. Jos olet lähellä, se ei haittaa sovellettavaksi.

Mitä jos luottosi ei riitä tavanomaiseen kiinnitykseen? Muita vaihtoehtoja on harkittava.

FHA-laina

Federal Housing Administration tai FHA on osa U.S: n asunto- ja kaupunkikehitysosastoa. FHA auttaa kodin ostajia ostamaan kodin ilman tavanomaisen kiinnityksen tiukkoja vaatimuksia. Koska monet tällaiset ostajat eivät ole taloudellisesti pysty maksamaan asuntolainan joskus korkeita etukäteiskustannuksia, FHA-laina usein on alhaisempia maksuja - niinkin alhainen kuin 3,5 prosenttia - alemmat sulkemiskustannukset ja alhaisemmat luottotodistukset.

FHA ei kuitenkaan tee lainaa. Vakuutuskumppani toimii pankkien kanssa ja vakuuttaa osan lainasta. Jos olet laiminlyönyt lainan, FHA maksaa taatun osuuden, jonka ansiosta pankit voivat ottaa riskin niille lainanottajille, jotka eivät muuten voi saada.

Saatat olla oikeutettu FHA-lainaan, jonka luottopiste on niinkin alhainen kuin 580, mutta lainanantajat vielä tekevät lopullisen päätöksen eikä heidän tarvitse hyväksyä hakijoita, joiden pisteet ovat alhaiset. Useimmat vaativat korkeampia luottopisteitä, mutta eivät ehkä yhtä korkeita kuin perinteiset lainat.

Koska lainanantajat syyttivät Amerikan lamautumisesta vuonna 2008, lainanantajat ovat tiukentaneet standardejaan huomattavasti, mutta eivät anna tämän estää lainaa. Katso Tärkeimmät syyt hakea FHA-lainaa ja 7 asiaa tietää FHA Home Loans .

Lease to Own

Ehkä luottotietosi on liian alhainen saada lainaa tai 3. 5% käsiraha ei ole sinulle jotain varaa. Jos asunnonomistaja ei voinut myydä kotiaan hinnalla, jonka he olivat kysyneet, he voivat harkita omaehtoista vuokrasopimusta.

Vuokraus omistukseen, jota kutsutaan myös vuokralle omaksi, tarkoittaa yksinkertaisesti sitä osaa kuukausittaisesta vuokrasummasta, joka alkaa ostaa taloa, kun taas loput vuokra-maksu. Tämä vaihtoehto voi antaa sinulle aikaa säästää ennakkomaksua, rakentaa luottotietoja ja kokeilla kotia ennen sitoutumista. Vuokrasopimukset ovat usein 2-5 vuotta ja niillä on mahdollisuus lähteä kotiin tietyin ehdoin.

Todennäköisesti ei löydy paljon asuntoja, joissa on oma vuokrasopimus, mutta jos työskentelet kiinteistönvälittäjän kanssa, hän voi tehdä paljon tutkimusta puolestasi. Jos haluat löytää lisää tapoja, katso Etsi omakotitalot.

Bottom Line

Joskus elämätapahtumat lähettävät luottotietosi pudottaen. Ette ole suunnitelleet sitä, mutta olet tilanteessa. Jos näin on, saatat joutua vuokrata, kunnes voit rakentaa taloudellisen kuvan.

Jos voit saada lainan, odota, että korko ja muut ehdot ovat epäedullisempia kuin jos luottopisteet ovat korkeammat.

Ennen kuin haet kiinnityslupaa, vietät aikaa rakentamalla pisteet ja säästämällä käsirahaa. Joskus se voi kestää vuoden tai kauemmin. Onneksi markkinat ovat täynnä vuokrattavia vuokrataloja.