robo-neuvonantajien tulo on johtanut siihen, että perinteiset neuvonantajat osallistuvat näiden palvelujen käytäntöön. Älykkäät neuvonantajat näkevät mahdollisuuden menestyä kaksoismarkkinoilla: ylläpitää nykyistä käytäntöään ja tarjota automaattinen robo-neuvonantaja erillisenä tuotteena. Robo-neuvonantaja (tai digitaalinen neuvonantaja) voi olla enemmän kuin vain digitaalinen avustaja. Se voi myös olla yhdyskäytävä täysin uusiin markkinoihin ja tuloihin.

Laitteen nousu

Kuten perinteiset rahoitusneuvojat, robo-neuvonantajat käyttävät asiakkaiden toimittamia tietoja arvioimaan, mitkä investoinnit ovat parhaita. He ostavat arvopapereita, tasapainottavat salkut ja pitävät ihmisiä matkalla taloudellisesti varmaan eläkkeelle. Suosittuja robo-neuvonantajia ovat muun muassa Betterment, Wealthfront ja FutureAdvisor. Myös rahoitusyritykset kuten Vanguard ja Charles Schwab Corp. lisäävät robo-neuvonantajapalveluja sekoituskäyttöön. Robo-neuvonantajat ovat suosittuja sijoittajille, joiden nettovarallisuus on liian alhainen talouden suunnittelijoille. Monet neuvonantajat vaativat tiettyä varoja ennen uusien asiakkaiden ottamista. Tämä tekee robo-neuvonantajista täydellisen ratkaisun väestön laiminlyötyyn osaan. (Lisätietoja: Schwabin uusi Robo-Advisor -palvelu selitti .)

On tärkeää muistaa, että robo-neuvojat kertovat asiakkaille vain, miten sijoittaa. Jos jollakin on kysymyksiä 529-suunnitelman aloittamisesta lapsilleen, esimerkiksi robo-neuvonantaja ei voi auttaa samalla tavalla kuin henkilökohtainen neuvonantaja voi. He eivät myöskään voi sanoa, jos asiakas säästää liian aggressiivisesti tai varovaisesti. Robo-neuvonantajat eivät voi selittää, että henkilön säästämisaste on liian alhainen. Tärkeintä on, että he eivät voi astua ohjelmiensa ulkopuolelle, ja tässä robo-neuvonantajien rajoitukset ovat ilmeisimpiä. (Lisätietoja: Opas parhaan Robo Advisor -ohjelman valitsemiseen .)

Spectrem Groupin vuonna 2015 tekemässä tutkimuksessa todettiin, että alle 50 prosenttia varakkaista sijoittajista on tyytyväisiä robo-neuvonantajiinsa verrattuna 85 prosenttiin sijoittajista, jotka sanoivat olevansa tyytyväisiä perinteiseen neuvonantajaansa. Monet pitävät yhä mieluummin henkilökohtaisen vuorovaikutuksensa, jota he saavat rahoituksen neuvonantajalta ja haluavat säilyttää tämän henkilökohtaisen yhteyden. Toisin sanoen, älä sulje kauppa juuri. Perinteinen neuvonta on yhtä tärkeä asia kuin koskaan. (Lisätietoja: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeutua Robo Advisors .)

Pitäisikö kaksi sekoitetta?

Sydämessä robo ja perinteinen neuvonta ovat erilaisia ​​palveluita, eikä niitä saa pakata yhteen. Asiakkaat voivat valita, haluavatko heidät nähdä erityisistunnon neuvonantajan, mutta yleensä näiden pitäisi olla yrityksen kaksi erillistä osaa.Tämän ymmärtäminen avaa sinut jopa kaksoismarkkinoille ja yrityksesi entistä suuremmat tulopotentiaalit. Ennen kuin päätät lisätä robo-neuvontaa harjoitteluun, harkitse, millaisia ​​asiakkaita sinulla on. ) Robo-neuvonantajat ovat suosittuja teknologiayritysten kanssa, jotka alkavat kasvattaa salkkujaan mutta joilla ei ole kertynyt merkittäviä summia (ks. Lisätietoja:

Robo-Advisors ja Human Touch: parempi yhteen? vaurautta. Jos olet osa perinteistä yritystä, joka ensisijaisesti tarjoaa Baby Boomers -palveluja, sinun on harkittava, jos vanhemmat asiakkaasi tyydyttävät robo-neuvontaa. Jos päätät jakaa nuorempia markkinoita, lisäämällä robo-neuvontapalveluja on todennäköisesti fiksu idea. Näin vuosituhannet saavat neuvontapalveluja odottamatta, kunnes niiden salkut ovat riittävän suuria. Avaat yrityksesi ikäryhmään, joka on ollut perinteisesti ase tylsää, kun se tulee neuvontaa. Nuorilla on nykyään paljon erilainen taloudellinen lähestymistapa kuin heidän vanhempiensa ja isovanhempiensa, ja että valkoinen valas väestörakenne vaatii erilaista tapaa tehdä asioita kuin mitä monet neuvonantajat ovat tottuneet. (Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantaja Millennium-asiakkaille .)

Tarjoamalla robo-neuvonantajapalveluja neuvonantajat voivat kasvattaa asiakaskuntaaan, mutta ei käyttää aikaa keskittyä ihmisiin, joiden nettovarallisuus on liian alhainen on järkevää pelkästään rahapoliittisesta näkökulmasta. Kun sijoittajat kasvattavat salkkujaan, he voivat olla valmiita siirtymään perinteiseen neuvontaan, ja sinä olet oikeassa auttaessasi heitä ryhtymään toimiin. Mitä tahansa valitsemaasi vaihtoehtoa, älä välitä robo-neuvonantajia. Jotkut raportit arvioivat, että vuonna 2020 robo-neuvonantajat saavat yli 5% sijoitusomaisuudesta. Tänään tämä luku on vain 0,5%. Sisäänpääsy alakerrassa auttaa yritystäsi kasvamaan.

Bottom Line

Robo-neuvojat ovat loistava työkalu, mutta ei perinteisten neuvontapalvelujen korvaaminen. Se on okei, koska nyt neuvonantajat voivat käyttää heitä menestymään kahdella markkinoilla samanaikaisesti. Pidä vanhempia asiakkaitasi jatkossakin tarjoamassa johdonmukaista, yksilöllistä palvelua ja houkuttelemaan nuorempia mahdollisuuksia ottamalla käyttöön robo-neuvonantaja-palveluja. Lopulta robo-neuvonantajat voivat edetä siihen suuntaan, että he ovat vakavasti kilpailukykyisiä henkilökohtaisten neuvonantajiensa tarjoamien palveluiden kanssa. Jos näin tapahtuu, neuvonantajat, jotka ottivat aikaa ymmärtää tuotteen varhaisessa vaiheessa, ovat parhaassa asemassa hyödyntämään sitä. (Lisätietoja: Mitä seuraavaksi on Robo-Advisor Space? )