Robo-neuvonantajat muodostavat kuuma trendi taloussuunnittelussa juuri nyt, mutta keskustelu keskittyy nuorille, kuten Millennialsille, teknologia-aikuisille 30- ja 20-vuotisille. Robotin alhaisemmilla kustannuksilla ja teknologiaan keskittyvällä luonteella ei ole yllättävää, että yritykset käyttävät näitä palveluja nuorten sijoittajien potentiaalina houkutteluna.

Se sanoi, robo-neuvonantajat voivat olla hyödyllisiä ja kannattavia kenellekään, jopa niille, joilla on loppuun työelämän tarpeet. Joten mitkä ovat parhaimmat sopivat vanhemmille sukupolville? Jatka lukemista. (Lisätietoja lukemisesta on: Top 5 Robo-Advisor Myytit. )

Miksi Go Robo

Ennen kuin päätät tehdä vaihtoehdon perinteisestä neuvonnasta, sinun on selvitettävä, olisiko sellainen henkilö, joka hyötyisi robo-neuvonantajasta.

Robo-neuvonantajat voivat vähentää investointien emotionaalista näkökulmaa, mutta se ei aina ole hyvä asia. Jotkut eläkeläiset tarvitsevat luotettavan taloudellisen neuvonantajan - ihmisen - selittämään, miten he voivat saavuttaa tavoitteensa, tarkoittaako se sitten asuntolainan maksamista, kiinteistönsuunnittelua tai elinvoimaisuuden luomista. Kaikki eivät ole numerot, eikä mikään ole väärässä, kun tuntuu mukavalta todellisen henkilön käsissä.

Jos taloudellinen tilanne on muuttunut äskettäin, henkilökohtaisen neuvonantajan tarve saattaa olla jopa suurempi. Avioeron, maastamuuton tai puolison menettäminen saattaa vaatia laajempaa suunnittelua kuin robo-neuvonantaja voi tarjota. Lisäksi taloudellinen neuvonantaja voi rauhoittaa ja tuntea sijoittajia, kun markkinat kaatuvat tai talon arvo laskee. (Lisätietoja lukemisesta: Lisää yrityksiä liittymään Robo-Advisorin joukkoon vuonna 2016. )

Top Robo-Picks eläkeläisille

Se sanoi, robo-neuvonantajat voivat olla loistava valinta eläkeläisille, jotka tarvitsevat säästää rahaa, älä pidä ihmisten kanssa, savvy-ajattelutapa. Seuraavassa on muutamia hyvin tarkasteltuja palveluita:

• Schwab Intelligent Portfolios: Tämä robo-neuvonantajan asiakkaat ovat todennäköisesti vanhempia 50%, mikä tarkoittaa, että palvelu markkinoi itseään kohti Baby Boomersia ja muita eläkeläisiä. Koska monet meistä yhdistävät robo-neuvonantajat Millennialsin kanssa, etsimällä senior-keskittynyttä palvelua on avainasemassa sen varmistamisessa, että väestörakenne on vakava harkinta, kun roboa kehitettiin. Asiakkaat voivat myös puhua neuvonantajille, kun he tarvitsevat apua; ei kuitenkaan ole mitään takuuta, että puhut samalla neuvonantajalla joka kerta.

• Wealthfront: Eläkeläisille, jotka haluavat maksaa paljon rahaa robo-neuvonantajille, Wealthfront on hyvä valinta. Vähintään $ 10 000 omaisuutta varten Wealthfront ei veloita mitään maksuja ja vain 0. 25% yli 10 000 dollaria. Wealthfront tarjoaa myös verovähennysneuvontaa asiakkaille, joiden varat ovat 100 000 tai enemmän, mikä voi optimoida salkkusi niin et menetä rahaa verojen takia.Sivusto väittää, että tämä voi tuottaa enintään 2% tuloista. ) Parannus: eläkeläisille, jotka eivät halua siirtää nykyisiä investointeja uuteen robo-neuvontatiliin, parannus ei edellytä minkäänlaista tilin avaamista ja palkkiot vähenevät varojen kasvaessa. Keskimäräinen kustannus nousee noin 0,1% ja hallinnointipalkkiot vaihtelevat 0,15%: sta 0,75%: iin.

• Kids, Grandkids

FutureAdvisor: Tämä palvelu ei voi tällä hetkellä kertoa eläkeläisille, kun he tarvitsevat vaadittuja vähimmäisjakaumia (RMD) ja muita nostoja rangaistusten välttämiseksi. Tämä tarkoittaa, että eläkeläiset tarvitsevat pysyä valppaana itsenäisesti tai löytää robo-neuvonantajan, joka ilmoittaa heille RMD: stä.

• WiseBanyan: Tämä pieni robo-neuvonantaja on suunnattu Millennialsille, jolla on alhainen tilitase. Verovähennys tarjotaan vain lisäpalveluna, ja WiseBanyan hoitaa tällä hetkellä vain 30 miljoonaa dollaria varoista - mikä on vähäistä verrattuna muihin yrityksiin.

• Bottom Line

Kuten useimmat uudet innovaatiot, robo-neuvojat eivät ole vain nuorille. Mutta se ei estä heitä siitä, että heistä olisi hämmentävää ja hieman pelottavaa vanhoille sijoittajille, jotka viettivät koko taloudellisen elämänsä luotettavasti ihmisen neuvonantajana. Työntekijöitä, joilla on intohimoinen teknologia, halukkuus oppia ja säästäväisyys, voivat löytää robo-neuvontapalveluja halvemmaksi ja läpinäkyvämmäksi kuin perinteinen taloussuunnittelu. (Lisätietoja lukemisesta on:

Advisor Vinkkejä vanhemmille asiakkaille. )